Rachat de crédit immobilier et consommation

Rachat de crédit immobilier et consommation

✍ Les points à retenir

  • Regroupement de crédits : Le rachat de crédit immobilier et consommation consiste à regrouper plusieurs types de crédits, y compris des crédits immobiliers et des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, etc.) en un seul prêt.

  • Comparaison des offres : Avant de choisir un rachat de crédit, il est recommandé de solliciter des offres de différents établissements financiers ou de faire appel à un courtier pour comparer les taux d'intérêt, les frais, et les conditions.

  • Garanties et assurances : Comprenez les garanties requises pour le rachat, telles que l'hypothèque ou la caution, ainsi que les assurances emprunteur associées.

  • Frais et coûts : Tenez compte de l'ensemble des frais liés au rachat de crédit, y compris les frais de dossier, les assurances, et les frais annexes.

  • Conditions de remboursement anticipé : Vérifiez attentivement les conditions relatives au remboursement anticipé, y compris les éventuelles pénalités.

  • Durée du nouveau prêt : Choisissez judicieusement la durée du nouveau prêt lors du rachat, car elle influencera le montant de vos mensualités et le coût total du crédit.

Qu'est-ce que le rachat de crédits immobiliers et à la consommation ?

Le rachat de crédits immobiliers et à la consommation est une solution financière offerte aux emprunteurs qui ont souscrit à plusieurs prêts et qui cherchent à simplifier leur gestion budgétaire. Cette stratégie est également connue sous le nom de regroupement ou consolidation de prêts.

Lorsqu'une personne contracte plusieurs crédits, elle doit gérer diverses mensualités à des taux et durées variables. Avec le temps, cela peut devenir compliqué, surtout si la situation financière de l'emprunteur change. En optant pour un rachat, tous ces prêts sont fusionnés en un seul, avec une unique mensualité, souvent réduite, et un taux d'intérêt renégocié.

Avantages du rachat de crédits immobiliers et à la consommation

  • Simplification de la gestion : Fini le casse-tête des différentes échéances à retenir ou des montants variés à rembourser. Avec le rachat, tout est uniformisé, rendant la vie financière bien plus fluide.

  • Baisse des mensualités : Le rachat de crédits, en étalant la dette sur une durée souvent plus longue, permet généralement de réduire la charge mensuelle de remboursement.

  • Taux renégocié : En regroupant les crédits, on peut parfois bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux, surtout si les taux ont baissé depuis la souscription des prêts initiaux.

  • Marge de manoeuvre budgétaire : Avec des mensualités réduites, l'emprunteur peut disposer d'une marge financière plus importante pour financer d'autres projets ou faire face à des imprévus.

Inconvénients du rachat de crédits immobiliers et à la consommation

  • Coût total du crédit : Même si les mensualités sont plus faibles, le fait d'étaler la dette sur une durée plus longue peut augmenter le coût total du crédit.

  • Frais annexes : La mise en place d'un rachat de crédits entraîne souvent des frais supplémentaires tels que les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier, ou les frais de courtage.

  • Engagement prolongé : Si le rachat permet de baisser les mensualités, il augmente généralement la durée du prêt, ce qui signifie un endettement sur une période plus longue.

Exemple d'un couple ayant opté pour le rachat de crédits

Monsieur Dupont, propriétaire ayant intégralement remboursé son prêt immobilier, a contracté plusieurs crédits à la consommation qu'il souhaite désormais regrouper pour alléger ses mensualités. Voici le détail des crédits à la consommation de Monsieur Dupont :

  • Prêt travaux :
    • Capital restant dû : 20 000 €
    • Mensualité : 380 €
    • Durée restante : 4 ans
  • Prêt auto :
    • Capital restant dû : 12 000 €
    • Mensualité : 300 €
    • Durée restante : 3 ans
  • Prêt personnel pour études :
    • Capital restant dû : 10 000 €
    • Mensualité : 280 €
    • Durée restante : 3 ans

Il consulte un organisme spécialisé qui lui propose de regrouper ses crédits sur 10 ans avec un taux de 3,5 %.

 Avant rachatAprès rachat
Mensualité 960 € 420 €
Taux d'endettement 48% 21%

Grâce à ce regroupement de crédits, la charge mensuelle de Monsieur Dupont est réduite de plus de la moitié, passant de 960 € à 420 €, ce qui lui permet une économie de 540 € chaque mois.

 

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