Apprenez à faire le calcul TAEA

Apprenez à faire le calcul TAEA

Le TAEA est l'indicateur par excellence qu'il faut prendre en compte afin de pouvoir comparer précisément et convenablement plusieurs offres de crédit. Servant à définir exactement le coût d'une assurance de prêt immobilier, il s'obtient en faisant la différence entre le TEG avec assurance et le TEG sans assurance.

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Le TAEA ou taux annuel effectif de l'assurance est un indicateur qui permet à un emprunteur potentiel de connaitre exactement le coût d'une assurance de prêt immobilier. Autrement dit, il permet d'évaluer facilement le coût d'une assurance par rapport au coût total d'un crédit et par conséquent permet de comparer plus facilement les offres d'assurance emprunteur disponibles sur le marché. Devant être obligatoirement mentionné dans les publicités ainsi que les offres relatives à un crédit immobilier, il doit être accompagné des détails des garanties (décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi...) dont il intègre le coût. Avec le TAEA, le coût de l'assurance doit aussi être mentionné dans tout document relatif à un crédit immobilier en pourcentage (TAEA), en euro (concernant le montant total dû sur la durée totale du prêt) et en euro et par période selon l'évolution du paiement. La mention du TAEA est soumise à une règlementation très stricte par la législation en vigueur, car le coût de l'assurance de prêt immobilier peut influer considérablement sur le coût total du prêt.

Cette information s'avère des plus utiles pour le consommateur, notamment depuis la loi Lagarde de 2010 qui permet la délégation d'assurance, c'est-à-dire la possibilité de contracter une assurance emprunteur ailleurs qu'auprès de sa banque de crédit.

Il est à noter qu'il existe 2 types d'assurances :
-          l'assurance sur le capital initial qui propose un taux constant sur toute la durée du prêt.
-          l'assurance sur le capital restant dû dont le taux est variable au fil des ans et dont un taux moyen est calculé à titre indicatif.
Méthode de calcul TAEA

Les modalités de calcul du TAEA ont été définies par le décret du 15 octobre 2014, entré en vigueur au début de l'année 2015. Selon ce décret, le TAEA s'obtient en soustrayant au TEG (Taux Effectif Global) avec les assurances proposées, le TEG sans assurance.

TAEA = TEG assurance comprise – TEG hors assurance

Si la formule pour le calcul TAEA paraît toute simple, le coeur du problème réside dans le calcul du TEG qui est très compliqué. En effet, aucune formule ne permet encore de le définir exactement notamment pour les assurances sur le capital restant du. D'autant plus que l'utilisation du TEG n'offre pas la possibilité de comparer avec précision les différents prêts immobiliers sur le marché du fait qu'il ne prend pas en compte certain frais dont les pénalités de remboursement anticipé et la partie éventuellement restituée par les organismes de caution.
Toutefois, à compter du 1er octobre 2016, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), remplacera le TEG. À la différence du TEG, le TAEG prend en compte l'ensemble des frais d'un crédit immobilier à savoir les intérêts, les assurances, les frais de garantie, les frais de dossier et tous les autres frais tels que le frais de tenue de compte, le coût d'évaluation du bien, la souscription de parts sociales...

Outre le calcul TAEA, Boursesdescredits.com vous permet de comparer rapidement, facilement et sans engagement un certain nombre d'offres de prêts immobiliers disponibles actuellement sur le marché grâce à son comparateur de crédit en ligne. Par ailleurs, ses conseillers professionnels et expérimentés sont aussi à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner dans toutes vos démarches relatives à un crédit.

 

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