Assurance de prêt immobilier capital restant dû

Assurance de prêt immobilier capital restant dû

L'assurance solde restant dû est une autre appellation de l'assurance décès d'un crédit immobilier. Cette couverture représente un coût non négligeable dans le financement d'un bien immobilier.

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Fonctionnement de l'assurance solde restant dû

En France, les banques et les assureurs proposent aux emprunteurs de rembourser le solde restant dû de leur crédit immobilier en cas de décès grâce à l'assurance décès. Cette garantie offre dès lors à l'assuré et à ses proches une protection optimale tout au long du remboursement du crédit. Au cas où l'emprunteur mourrait au cours du remboursement du crédit, l'assureur prend le relais du remboursement du prêt et évite aux proches de l'emprunteur d'hériter de ses créances. Cette garantie est obligatoire sur la grande majorité des crédits immobiliers distribués en France. C'est aussi le cas dans d'autres pays européens, dont la Belgique où l'assurance décès est plus communément appelée assurance solde restant du.

Le fonctionnement de ces deux couvertures reste néanmoins identique. Dans le cas d'un emprunt immobilier souscrit à deux, la couverture de l'assurance décès prend en charge le remboursement de la part du capital qui revient à l'emprunteur décédé. Ainsi, si le défunt emprunteur est couvert à 50 % du crédit, l'autre emprunteur, généralement le conjoint, n'est pas encore libéré du crédit et doit rembourser la moitié du solde restant du selon les échéances fixées contractuellement. Néanmoins, si les deux co-emprunteurs ont choisi une quotité à 100 % sur chaque tête, la compagnie d'assurance rembourse intégralement le solde restant du en cas de décès de l'un d'entre eux.

Combien coûte l'assurance décès ou assurance solde restant dû

Le prix assurance solde restant du dépend de plusieurs facteurs, dont l'état de santé de l'emprunteur, le montant du capital emprunté, la durée du prêt ainsi que la quotité d'assurance choisie par les co-emprunteurs. Un assuré âgé de plus de 45 ou 50 ans se verra ainsi appliquer des primes d'assurance décès plus élevées qu'un jeune emprunteur de moins de 30 ans. Néanmoins, si des risques de santé aggravés sont identifiés chez un emprunteur, quel que soit son âge, une surprime peut être appliquée à l'assurance solde restant du. De même, le prix assurance solde restant du sera nettement plus élevé si deux co-emprunteurs choisissent chacun une quotité à 100 % plutôt qu'une quotité de 70-30 %, 60-40 % ou 50-50 %.

Dans tous les cas, le coût de l'assurance décès peut être important selon le profil de l'emprunteur. Il peut représenter 15 % du coût total de l'emprunt. Si vous prévoyez d'emprunter, par exemple, 300 000 euros sur 20 ans, le prix assurance solde restant du pourrait aller de 6 000 à 24 000 euros avec un taux allant de 0,10 à 0,40 % du capital. Le coût de l'assurance peut être encore plus important pour certains emprunteurs plus âgés.

Optimiser le coût d'une assurance solde restant dû

Les compagnies d'assurance se montrent généralement fermes au moment de fixer le prix assurance solde restant du. Ce volet de l'assurance emprunteur est le plus souvent ferme et non négociable. Seul le mode de calcul de l'assurance peut être choisi au moment de la souscription du prêt. Le calcul de l'assurance se fait soit sur la base du capital restant dû, soit sur l'ensemble du capital emprunté, selon votre choix.

Le seul moyen d'espérer obtenir un prix d'assurance solde restant du, faible consiste donc à présenter un dossier considéré comme plus sûr et plus solvable par la banque et par l'assurance. Vous aurez certainement besoin de l'aide et des conseils de BoursedesCredits dans la constitution d'un tel dossier. Ce courtier est spécialisé dans la négociation d'assurance crédit et de prêt immobilier pour les particuliers et les professionnels.

 

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