Assurance de prêt immobilier : cas d'Anémie de Biermer

Assurance de prêt immobilier : cas d'Anémie de Biermer

La législation ne prévoit pas une obligation quelconque à souscrire une assurance de prêt afin de valider un crédit immobilier. Cependant, ce type de crédit étant contracté sur le long terme, les banques souhaitent se prémunir au maximum des risques de non-remboursement sur le long terme. À cet effet, tout souscripteur est contraint de contracter une assurance de prêt pour achever le processus de demande de crédit.

Pour faciliter la tâche, les organismes de prêts ont élaboré un contrat d'assurance interne. Ce contrat propre à chaque banque est présenté à chaque candidat à un crédit immobilier. Mais avec un profil à risque, cette souscription s'avère difficile. La possibilité de déléguer l'assurance emprunteur rend la recherche d'une assurance de prêt moins difficile par la possibilité de mise en concurrence d'au moins deux sociétés d'assurance. Néanmoins, avec un risque médical, la complexité demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier et Anémie de Biermer.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier 

Avec un contrat d'assurance emprunteur, la banque est certaine de se voir rembourser la somme qu'elle accorde en cas de réalisation d'un des risques prévus au contrat. Cela peut être un risque de décès, d'incapacité de travail ou un risque d'invalidité. Ce sont les principaux risques à garantir obligatoirement. Mais d'autres risques comme la perte d'emploi sont aussi assurables.

Les recherches menées auprès des emprunteurs sur le contrat groupe démontrent une tarification supérieure à la moyenne du marché. L'adhésion à l'assurance interne de la banque présente des conséquences négatives sur le coût total du crédit immobilier. Ce qui peut rendre le prêt particulièrement onéreux. Heureusement, les réformes législatives adoptées au cours des dernières années ont offert des solutions aux emprunteurs

En effet, dès l'année 2010, la loi Lagarde met en place la Délégation d'assurance. Un système qui permet à tout souscripteur de choisir l'organisme qui assurera son prêt. Néanmoins, le contrat choisi doit offrir les mêmes couvertures que celles proposées par le contrat groupe. 4 ans plus tard, en 2014 la loi Hamon vient instaurer une possibilité de changer son assurance au cours du crédit. Toutefois, il faut que la demande intervienne dans la première année suivant la signature. Et au même titre que la loi Lagarde, les garanties doivent être au moins semblables à celles de l'assurance de la banque.

Un amendement intervient également en 2017 et autorise le changement d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle du contrat de prêt. Les dispositions de l'amendement Bourquin prennent effet au 1er janvier 2018.

L'emprunteur doit dans tous les cas remplir un questionnaire de santé lorsqu'il négocie un contrat d'assurance de prêt immobilier et anémie de Biermer. Cette fiche de santé permet au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le risque lié au dossier en fonction de la maladie éventuelle du candidat à l'emprunt et de fixer ainsi les modalités de l'assurance. Autrement dit, le formulaire médical permet de connaître l'état de santé général du souscripteur et permet à l'assureur de fixer le coût d'assurance et les garanties possibles, avec notamment les majorations et les exclusions.

Comprendre l'Anémie de Biermer

Lorsque les cellules de l'organisme destinées à produire une protéine du nom de facteur intrinsèque sont détruites, cette protéine du suc gastrique manque dans le corps. Cela entraîne une mauvaise absorption de la vitamine B12 et provoque ainsi l'anémie de Biermer. Cette anémie de type chronique a une cause génétique et se présente dans la majorité des cas à partir de la quarantaine. Pour reconnaître une personne souffrant d'anémie de Biermer, celle-ci peut souffrir de tachycardie, avoir des membres rigides, une asthénie, un ictère et un teint pâle entre autres.

L'injection de la vitamine B12 est le principal traitement. Dans ce cas, les assureurs et les banques considèrent l'anémie de Biermer comme un risque aggravé de santé. Ainsi, le dossier d'assurance de prêt immobilier et anémie de Biermer risque de se voir appliquer une surprime ou des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Anémie de Biermer ?

Pour finaliser une demande d'assurance de crédit immobilier et anémie de Biermer, le souscripteur doit systématiquement compléter un questionnaire médical. Ce document qui lui est soumis au moment de la demande contient une série de questions qui permettra de déterminer le plus exactement possible son état de santé. Le questionnaire recense les maladies contractées par le candidat au cours des 10 années précédant la demande.

Ainsi dans le cas d'une anémie de Biermer, le candidat doit donner toutes les informations relatives à la maladie. Depuis l'origine jusqu'au traitement, tous les renseignements doivent être portés à la connaissance du médecin-conseil de l'assureur. Pour faciliter l'assimilation des données et permettre la rapidité de traitement, le souscripteur peut joindre au questionnaire médical tous les documents nécessaires. Il peut par exemple s'agir de bilans sanguins ou le résultat d'une fibroscopie.

Le médecin-conseil de l'assureur peut toutefois demander des examens de santé complémentaires. La surévaluation du risque étant fréquente au niveau des assureurs, BoursedesCrédits a souhaité contracter un partenariat avec ABCOS CIVEM. Cet organisme spécialisé dans la réalisation des bilans de santé pour les souscripteurs à une assurance de prêt propose des examens reconnus par les assureurs. Ce qui permet pour le souscripteur de trouver plus sûrement un contrat qui répond à ses attentes en termes de garanties et de prix. ABCOS CIVEM travaille en effet dans son domaine depuis presque vingt ans et est présent sur la majeure partie du territoire français avec ses 205 centres médicaux. Grâce à ce contrat de collaboration, les clients de BoursedesCrédits sont traités en priorités. Ils peuvent appeler de 7h30 à 20h30, pour prendre un rendez-vous. Généralement celui-ci est fixé le lendemain de cet appel et suffit pour réaliser toutes les formalités médicales indispensables à la souscription.

Le résultat du diagnostic parvient dans les 48 heures de sa réalisation par mail ou par fax. Ce transfert de résultat se fait dans le respect du secret médical, mais il reste traçable en cas de besoin. C'est en effet l'un des éléments les plus importants, car il permet au médecin-conseil de statuer sur la suite à donner à la demande d'assurance de prêt immobilier et anémie de Biermer, et donc du montant de la prime à appliquer ou des garanties à accorder.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec Bourse des Crédits

La délégation d'assurance a démontré son efficacité pour un nombre important d'emprunteurs depuis son instauration. Toutefois, trouver l'assurance idéale parmi toutes les offres qui inondent le marché de l'assurance peut devenir rebutant. C'est pourquoi les outils comme le comparateur en ligne de BoursedesCrédits se hissent au premier rang des solutions. L'emprunteur dispose alors d'un nombre d'offres important pour effectuer son choix. Les résultats permettent d'obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles.

Les plus importants critères à considérer dans cette étape sont :

  • le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance)
  • les garanties
  • les primes d'assurance

Chaque client peut également faire appel à un conseiller dédié pour disposer de réponses personnalisées selon son profil. Ainsi, un candidat à l'emprunt bénéficie d'une aide complète pour obtenir une assurance de prêt immobilier et anémie de Biermer dans les meilleures conditions, quel que soit son profil.

 

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