Assurance de prêt immobilier : cas de l'anorexie

Assurance de prêt immobilier : cas de l'anorexie

En France, bien que le prix de la location immobilière soit strictement encadré, le loyer affecte considérablement le revenu de nombreux ménages. C'est pourquoi, beaucoup de particuliers choisissent d'investir dans la pierre, et sont même prêts à souscrire un crédit auprès d'un établissement financier. L'obtention d'un crédit immobilier n'est pas chose facile, car, les conditions à remplir sont nombreuses. En plus d'un taux d'intérêt plus ou moins élevé, avec une durée de remboursement sur plusieurs décennies, le crédit est de moins en moins accessible. Parmi les formalités obligatoires imposées par les établissements de crédit, il y a la souscription à une assurance de crédit immobilier couvrant les risques aggravés de santé. Malgré la délégation d'assurance, souscrire une telle assurance est toujours difficile pour un dossier emprunteur à risque. Dans ce dossier, BoursedesCrédits va décortiquer les possibilités d'y souscrire en cas d'anorexie.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Pour un établissement de crédit, accorer un prêt n'est pas exempt de tout risque. C'est d'ailleurs pourquoi il impose des conditions très strictes pour l'obtention d'un prêt. Ce risque est encore plus élevé lorsqu'il s'agit de crédit immobilier, car la durée de remboursement est très longue. Or, au cours de ce laps de temps du remboursement, beaucoup de choses peuvent survenir, notamment des problèmes de santé. Afin de faire face à cet embarras, la banque impose à l'emprunteur de souscrire à une assurance de crédit immobilier. N'ayant aucune base légale, cette obligation couvre aussi bien l'emprunteur que l'organisme prêteur. D'une manière générale, les contrats d'assurance de crédit immobilier offrent principalement trois types de garanties, qui sont : l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité et le décès. Si certaines compagnies d'assurance proposent la garantie perte d'emploi, elle n'est cependant qu'optionnelle.

La garantie décès permet d'assurer le remboursement en partie ou en totalité de la somme restant à échoir au moment du décès de l'assuré. Dans le cas d'une incapacité temporaire totale de travail, c'est l'assureur qui sera tenu de régler toutes les échéances lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité de travailler. Pour ce qui est de l'invalidité, elle suit quasiment les mêmes procédures que la garantie décès. À noter toutefois que cette dernière garantie peu varier d'un contrat à l'autre.

Travaillant en collaboration avec des compagnies d'assurance, les établissements de crédit mettent en avant les produits de celles-ci avec des offres d'assurance de groupe.

Or, il se trouve que ces offres proposent souvent des garanties limitées et onéreuses. Heureusement, depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité à l'emprunteur de souscrire à une assurance différente de celle qui lui est proposée : c'est la délégation d'assurance. Outre cette disposition, la loi Hamon de 2014 a également apporté des changements. En effet, il est désormais possible pour l'emprunteur de changer son assurance de crédit immobilier dans les douze mois suivant la signature du contrat de prêt. Dans ce même ordre d'idée, l'amendement Bourquin, voté en mars 2017, donne désormais la possibilité aux souscripteurs de choisir un autre contrat d'assurance à chaque date d'anniversaire du contrat.

Mais que l'emprunteur choisisse l'assurance de groupe, proposée par l'établissement de crédit, ou la délégation d'assurance, la souscription à l'assurance de prêt immobilier passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire médical. Avec ce questionnaire, c'est le médecin-conseil de l'assureur qui sera en charge de définir le risque que représente une maladie éventuelle du souscripteur.

Comprendre l'anorexie

L'anorexie se manifeste par une perte d'appétit à cause de laquelle le patient ne peut se nourrir. En devenant chronique, l'anorexie peut-être mortelle. Ceci est principalement dû à l'absence de nutriments dans le corps. Dans certains cas, l'anorexie peut constituer un symptôme de maladies plus graves tel qu'un cancer ou encore des troubles mentaux.

Dans un contexte médical, il y a 2 différentes manières de diagnostiquer l'anorexie. La première en tant que conséquence d'une maladie, et la seconde en tant que trouble psychique. Dans le premier cas, ce sont les maladies, parfois bénignes qui causent le manque d'appétit. En réalité, c'est le patient qui n'éprouve aucune envie de s'alimenter. En présence d'un cancer par exemple, le manque d'appétit peut durer longtemps, ce qui peut dégrader l'état de l'individu. Dans le second cas, il s'agit plutôt d'un trouble dans le comportement alimentaire qui est en corrélation avec une surestimation de certaines données morphologiques telles que le poids et la silhouette. Ce trouble psychique est dangereux dans la mesure où la personne qui en souffre peut arrêter de ce nourrir, et de ce fait créer des carences au niveau de son métabolisme.

C'est en fonction du type d'anorexie que la compagnie d'assurance, par l'intermédiaire du questionnaire médical et du médecin-conseil, va déterminer si la maladie représente un risque aggravé de santé. Dans ce cas, l'assureur peut appliquer une surprime ou exclure certaines garanties dans la prise en charge de l'assurance.

Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier avec une anorexie ?

Comme il a été indiqué précédemment, une assurance de prêt ne peut être souscrite sans remplir au préalable un questionnaire de santé. Cette formalité est importante et obligatoire, car elle sert de base de calcul pour déterminer le montant de la prime d'assurance. Plus généralement, c'est ce formulaire qui permettra de savoir si le souscripteur peut avoir droit à toutes les garanties proposées. Devront donc y être mentionnés, l'état de santé général ainsi que les antécédents médicaux du souscripteur.

Pour ces motifs, le questionnaire médical se doit d'être rempli en toute honnêteté. Le souscripteur sera donc tenu de préciser dans ce questionnaire la présence d'anorexie. Dans ce cas, devront également y être mentionné, les traitements suivis ou encore la durée du traitement. C'est en fonction de ces derniers paramètres que les conditions de l'assurance de crédit immobilier seront définies. De ce fait, il est fort probable que le souscripteur soit tenu de payer une surprime. Dans certains cas, il est également possible que certaines garanties soient exclues du contrat d'assurance. Seul le médecin-conseil, rattaché à la compagnie d'assurance, dispose de la capacité de déterminer le caractère aggravant de la maladie.

ABCOS CIVEM est un organisme sanitaire qui s'est orienté sur l'élaboration, la mise en oeuvre et le suivi de bilans de santé. Ceux-ci englobent naturellement les personnes qui rentrent dans le cadre de la souscription à une assurance de crédit ou encore celles qui rentrent dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Dès le départ, l'organisme s'est spécialisé sur la qualité des prises en charge qui lui a permis d'étendre ses services au-delà des frontières. Grâce à ce professionnalisme, Bourse des Crédits a souhaité confier à cet organisme la prise en charge de ses clients. Ces derniers seront traités en priorité dans la réalisation des bilans médicaux qui seraient demandés par le médecin-conseil, pour compléter le dossier d'assurance.

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BoursedesCrédits est un courtier financier spécialisé dans les opérations d'assurance et de banque. Recourir à ses services vous permettra de détecter plus efficacement aussi bien les offres de crédits que les offres d'assurances. Collaborant étroitement avec de nombreux établissements de crédit, BoursedesCrédits vous permettra de trouver plus rapidement l'offre qui vous correspond le mieux. Une fois le projet défini, vous obtiendrez une réponse de principe dans les plus brefs délais. Tout ceci sera fait avec l'aide d'un conseiller qui vous accompagnera dans toutes les démarches, jusqu'à la conclusion du contrat.

Par ailleurs, le site boursedescredits.com dispose d'un comparateur d'assurances de prêt en ligne, que vous pouvez consulter librement et en permanence. Ceci vous permettra de connaître en temps réel les meilleures offres disponibles sur le marché.

 

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