Assurance de prêt immobilier : cas d'Aphtes

Assurance de prêt immobilier : cas d'Aphtes

Une assurance de prêt immobilier est adossée à tout crédit immobilier. Il s'agit de l'une des conditions exigées par les banques pour obtenir le crédit. En effet, l'assurance, qui couvre contre les risques aggravés de santé, constitue une sécurisation du financement, en garantissant son remboursement. Mais le candidat à l'assurance avec un profil à risque a du mal à trouver une couverture pour un tel prêt.

Grâce à la délégation d'assurance, cette recherche est redue plus facile. Seulement, le risque médical, comme des Aphtes continue à rendre difficile cette souscription. Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'Aphtes.

Comparer gratuitement les assurances de prêt

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

La souscription à une assurance de prêt est exigée par les banques. En effet, même si l'assurance de prêt n'est pas expressément exigée par la loi, la souscription à une assurance est la mesure de sécurisation de prêt la plus facile à mettre en place. D'ailleurs, les banques proposent souvent une assurance de groupe avec l'offre de prêt. Il s'agit d'une assurance qui prévoit généralement les garanties de base (décès, incapacité de travail et perte d'autonomie). Mais puisque le prix de l'assurance varie énormément d'une compagnie à une autre, il est judicieux de comparer cette offre de groupe à une autre offre externe, généralement plus attractive. Cette faculté est d'ailleurs possible depuis la mise en place en 2010 de la délégation d'assurance.

La délégation d'assurance est la manière la plus simple d'avoir une assurance moins chère pour son prêt immobilier. En effet, l'assurance de groupe est généralement peu attractive, car les tarifs sont calculés sur des risques mutualisés entre les clients emprunteurs de la banque et ils peuvent devenir très élevés si les risques sur le profil emprunteur sont supérieurs à la moyenne. La délégation d'assurance permet d'adosser une assurance individuelle moins chère sur le prêt immobilier en lieu et place de l'assurance de groupe. Cette opération permet également de résilier un contrat d'assurance externe ou cours, ou celui de l'assurance de groupe.

En général, la mise en place d'une délégation d'assurance est précédée d'une recherche d'un assureur externe. Des comparateurs d'assurances de prêt se multiplient actuellement sur internet, proposés notamment par les courtiers en assurance comme Bourse des Crédits. Par ailleurs, la délégation d'assurance est réglementée par les lois Hamon et Lagarde et depuis 2017, l'amendement Bourquin. La loi Lagarde permet de choisir son assureur à la place du contrat de groupe proposé par la banque. Il s'agit ainsi d'une délégation d'assurance qui se met en place avant la signature du contrat de prêt immobilier.

Par contre, la loi Hamon permet de souscrire une délégation d'assurance qui peut être mise en place après la signature du contrat de prêt. Il s'agit ainsi d'une procédure de résiliation de contrat d'assurance, que celui-ci soit le contrat de groupe ou une autre assurance mise en place sous loi Lagarde. Toutefois, la résiliation de contrat d'assurance doit se faire dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt.

Cette disposition s'élargit depuis la mise en place en mars 2017 de l'amendement Bourquin. Ce dispositif permet en effet le changement d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle du contrat. Il est applicable dès le début d'année 2018.

Dans tous les cas, les nouveaux contrats d'assurance doivent respecter les exigences de la banque en matière de garanties. Ces garanties accordées ainsi que le coût d'assurance varie en fonction de l'état de santé du souscripteur, c'est la raison pour laquelle, il doit toujours remplir un questionnaire de santé avant toute signature de contrat. C'est en effet, la base de référence pour la fixation des modalités de la police d'assurance.

Comprendre l'Aphte

Un aphte désigne un ulcère de la cavité buccale apparaissant sur la face interne des joues, sur la langue, sur la face interne des lèvres, les gencives ou le palais, autrement dit sur les muqueuses buccales. Dans des cas plus rares, il peut apparaître sur les organes génitaux.

L'aphte est souvent bénin, mais il apparaît assez fréquemment. 17 % de la population en a déjà été victime au moins une fois dans sa vie. Il peut être de forme mineure, majeure ou herpétiforme. L'aphte mineur disparaît naturellement en 7 jours, tandis que l'aphte majeur peut perdurer sur 30 jours pour ensuite laisser une cicatrice. L'aphte herpétiforme forme une zone ulcéreuse pendant deux semaines au plus, mais ne laisse pas de cicatrice.

Cette maladie apparaît le plus souvent durant l'enfance pour disparaître définitivement à la trentaine. Ses causes ne sont pas encore entièrement établies, mais il est seulement reconnu être non contagieux. Des facteurs spécifiques peuvent toutefois stimuler son apparition comme une blessure mineure dans la bouche, la fatigue, le stress, des allergies liées aux aliments ou pas. Une carence en vitamines, le sevrage tabagique, certains types de médicaments comme les anti-inflammatoires non stéroïdiens, ou encore une infection bactérienne par l'Hélicobacter pylori peuvent également constituer des facteurs de risque.

L'aphte guérit généralement de lui-même, mais s'il apparaît d'une façon récurrente ou est accompagné d'yeux rouges, de douleurs au niveau des articulations ou de l'abdomen, il convient de consulter un médecin. Si tel est le cas, son traitement peut se baser sur la prise de rince-bouche composé d'anti-inflammatoires, de cortisone, de prednisone, mais aussi d'antibiotiques.

L'aphte peut cacher d'autres maladies, c'est la raison pour laquelle, la grande majorité des banques et des assureurs le considèrent comme un risque aggravé de santé. Cette catégorisation implique pour le candidat à l'assurance le paiement d'une prime majorée ou l'exclusion de certaines garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un aphte ?

Après la demande administrative de souscription à une assurance de prêt immobilier, le candidat à l'assurance doit remplir un questionnaire de santé et y déclarer souffrir d' aphtes.

Il convient d'envoyer avec ce questionnaire de santé tous les documents et spécificités en lien avec l'aphte , notamment ses causes probables dont le stress, des aliments, la prise de médicaments, etc., afin d'accélérer l'étude du dossier.

Mais le médecin-conseil peut demander d'autres examens de santé et prescrire par exemple des prises de sang pour en connaître plus sur l'évolution de l'aphte. Bourse des Crédits préconise de réaliser ces diagnostics de santé chez un professionnel reconnu comme ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est une société spécialisée dans la réalisation de bilans médicaux.

Elle est reconnue pour la rapidité de sa prise en charge et la qualité de ses services. ABCOS CIVEM affiche d'ailleurs une présence territoriale importante. En effet, elle dispose de 205 centres répartis dans toute la France. D'ailleurs, grâce à la collaboration d'ABCOS CIVEM avec Bourse des Crédits, les clients du courtier sont pris en charge prioritairement. Le résultat de l'analyse médicale sort au bout de 48 heures et va servir au médecin-conseil de l'assureur pour statuer sur la suite à donner à la demande d'assurance.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec Bourse des Crédits

Bourse des Crédits est un courtier généraliste indépendant. Si vous cherchez un assureur de prêt, nous vous proposons notre comparateur d'assurances de prêt facile d'utilisation et totalement gratuit. Cet outil vous permet de trouver les meilleures offres d'assurance ou celles qui correspondent à vos attentes en terme de couverture d'assurance. Par ailleurs, si vous rencontrez quelques difficultés dans vos recherches, nous sommes en mesure de vous dédier un conseiller qui va vous accompagner, de la phase de recherche jusqu'à l'aboutissement de votre souscription à l'assurance de prêt immobilier.

 

Comparer gratuitement les assurances de prêt

Notre fil d'info

Les Cookies nous aident à optimiser voter expérience en ligne. Ils sont aussi utilisés à des fins statistiques, pour les réseaux sociaux, pour s’assurer de la qualité, ainsi qu’à des fins marketing avec nos partenaires. En continuant, vous acceptez cela. Vous pouvez en apprendre davantage en cliquant ici

X