Assurance de prêt immobilier : cas de l'asthme

Assurance de prêt immobilier : cas de l'asthme

L'assurance de prêt immobilier accompagne uniquement un crédit immobilier. La banque prêteuse réclame toujours sa souscription avant d'accorder un crédit immobilier.

Comparer gratuitement les assurances de prêt

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt immobilier sert à sécuriser l'emprunt. En effet, la banque est toujours assurée d'être remboursée si jamais l'emprunteur arrive ne peut plus assurer le remboursement du prêt pour des raisons prévues dans le contrat d'assurance. Une assurance de prêt comporte au moins les garanties de base suivantes :

  • la garantie décès
  • la garantie perte totale et irréversible d'autonomie
  • la garantie invalidité permanente totale
  • et la garantie incapacité temporaire de travail

Toutefois, certaines garanties optionnelles peuvent être souscrites par l'emprunteur selon son choix, comme c'est le cas de la garantie perte d'emploi.

Par ailleurs, la banque propose généralement avec l'offre de prêt un contrat d'assurance de groupe. Il s'agit d'une offre d'assurance qui comporte en général les garanties de base. Toutefois, le contrat de groupe est plus cher et peu concurrentiel au niveau des garanties. La délégation d'assurance permise par les lois Lagarde, et Hamon et permet à l'emprunteur de souscrire une assurance de prêt auprès d'un assureur externe, à condition, toutefois, que les garanties proposées par celui-ci soient au moins équivalentes à celles proposées par le contrat de groupe. La loi Lagarde autorise l'emprunteur à souscrire une assurance externe à la place du contrat de groupe. Par contre, la loi Hamon de 2014 lui permet de changer d'assureur au cours des 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Enfin, l'amendement Bourquin autorise, depuis février 2017, les emprunteurs à changer d'assureur tous les ans, notamment à la date anniversaire de leur contrat de prêt, et ce à compter de janvier 2018.

La souscription à une assurance de prêt soumet l'emprunteur à plusieurs procédures, notamment le remplissage d'un questionnaire médical. Ce document atteste de son état de santé afin que le médecin-conseil de l'assureur puisse déterminer le niveau de risque sur sa santé et les conditions d'assurance. Si l'emprunteur souffre d'une maladie jugée à risque selon les critères de l'assurance, une surprime ou des exclusions de garanties peuvent être soumises au contrat d'assurance. L'exactitude des informations contenues dans le questionnaire médical est attestée par la signature de l'emprunteur. Il est conseillé de ne rien omettre ni de faire de fausses déclarations. Dans ce cas, l'assureur peut déclarer la nullité du contrat ou modifier les conditions d'indemnisation en cas de sinistre lié avec l'une des garanties souscrites.

Comprendre l'asthme

4 millions de personnes souffrent d'asthme en France. Si cette maladie est la deuxième maladie chronique la plus répandue au monde après le diabète, l'asthme est, par ailleurs, généralement considéré par les assureurs comme étant une maladie présentant un risque aggravé de santé. Ainsi, les emprunteurs qui présentent cette maladie ont souvent des difficultés à trouver un assureur qui puisse les couvrir pour une demande de prêt immobilier, notamment si la maladie se présente sous une des formes les plus graves.

L'asthme est une maladie respiratoire. Elle se caractérise par une inflammation des bronches qui va mener ensuite à une difficulté à respirer pour la personne qui en souffre. En effet, à cause de l'inflammation, l'air arrive difficilement aux poumons. L'asthme est également une maladie qui évolue dans le temps. C'est pour cette raison qu'elle est classée parmi les maladies chroniques. Cette maladie touche toutes les personnes de tous âges. En France, un tiers des asthmatiques ont moins de 15 ans.

Par ailleurs, il existe plusieurs formes d'asthme. En effet, il peut être chronique, sa forme la plus répandue, est l'asthme allergique, qui est la forme la plus sévère étant donné que la crise arrive subitement et d'une façon très violente, et enfin l'asthme d'effort qui arrive, comme son nom l'indique, dans les moments d'effort qui produisent un essoufflement violent. L'asthme est généralement traité de deux façons. Soit par inhalateur à base de produit du type slbutamol qui dilate rapidement les bronches, ou par des corticoïdes pour les traitements à long terme et qui ont pour effet de diminuer les fréquences de crises.

Quelle que soit la manifestation de l'asthme, les assureurs le considèrent comme étant une maladie à risque aggravé de santé. Dans la plupart des cas, les emprunteurs qui en souffrent sont soumis à une surprime d'assurance ou à des exclusions de garanties. Sur ce point, la garantie incapacité de travail est généralement exclue par les assureurs en cas d'asthme. Pourtant, la plupart des banques prêteuses exigent cette garantie dans la couverture d'assurance de prêt.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un asthme ?

La souscription à une assurance de prêt, même en cas d'asthme, doit toujours passer par le remplissage d'un questionnaire médical. Ce document va donner toutes les informations médicales sur l'emprunteur. Il aide surtout le médecin-conseil de l'assureur à évaluer les risques sur le profil de ce dernier, compte tenu de son état de santé déclaré, notamment s'il y a lieu d'appliquer une surprime d'assurance ou des exclusions de garanties.

Pour trouver un assureur qui peut garantir les risques liés à l'asthme, on peut recourir à la délégation d'assurance et faire jouer sur la concurrence. Par contre, si on ne peut pas trouver un assureur qui veuille couvrir les risques, il est possible de recourir à la convention AERAS, un dispositif pour les emprunteurs immobiliers qui présentent un risque aggravé de santé.

Par ailleurs, si l'emprunteur a répondu "oui" à au moins l'une des questions posées, le médecin-conseil peut lui demander un examen médical complémentaire dans un centré agréé par l'établissement comme ABCOS CIVEM.

ABCOS CIVEM est une société spécialisée dans la réalisation de bilans médicaux pour les emprunteurs. Elle dispose d'une forte notoriété auprès des assureurs. En effet, ABCOS CIVEM est reconnu par la qualité de ses prestations, notamment grâce à la rapidité de prise en main des emprunteurs qui, dès le lendemain même de leur prise de rendez-vous, sont reçus par un médecin. D'ailleurs, la société est très présente sur le territoire grâce à ses 165 agences réparties dans toute la France. Les clients de BoursedesCrédits sont pris en charge prioritairement par ABCOS CIVEM grâce au partenariat liant les deux sociétés.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

La recherche d'une assurance de prêt peut être laborieuse avec une maladie présentant un risque aggravé. Si vous êtes dans la difficulté pour trouver un assureur qui puisse accepter de vous couvrir pour votre prêt immobilier, vous pouvez utiliser sur le site internet de BoursedesCrédits, le comparateur d'assurances de prêt. L'opération est gratuite et simple. En quelques clics, vous aurez la possibilité de trouver la meilleure offre qui correspond à vos attentes en terme d'assurance de prêt. Nos simulateurs et calculettes peuvent également vous aider pour d'autres besoins. Si vous vous êtes décidé sur une offre d'assurance de prêt trouvée sur notre comparateur, nous pouvons vous dédier un conseiller personnel qui va vous guider dans votre souscription. Pour profiter de nos services, vous pouvez vous rendre directement sur notre site internet.

 

Comparer gratuitement les assurances de prêt

Notre fil d'info

Les Cookies nous aident à optimiser voter expérience en ligne. Ils sont aussi utilisés à des fins statistiques, pour les réseaux sociaux, pour s’assurer de la qualité, ainsi qu’à des fins marketing avec nos partenaires. En continuant, vous acceptez cela. Vous pouvez en apprendre davantage en cliquant ici

X