Assurance de prêt immobilier : cas de la bicuspidie valvulaire aortique

Assurance de prêt immobilier : cas de la bicuspidie valvulaire aortique

Le financement d'un projet d'achat immobilier nécessite une grosse somme d'argent. Il est donc normal que l'établissement de prêt veuille s'assurer contre le risque de non-remboursement des sommes prêtées d'où la mise en place de l'assurance emprunteur. La loi reste muette sur la question, autrement dit, aucune loi n'oblige l'emprunteur à souscrire à cette assurance. Pourtant, la pratique s'est généralisée dans le secteur bancaire.

Que le demandeur de prêt soit en bonne santé ou qu'il présente une Bicuspidie valvulaire aortique, il doit donc souscrire un contrat d'assurance crédit pour obtenir un financement immobilier. Focus sur l'assurance de prêt immobilier et bicuspidie valvulaire aortique.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Si l'assurance de prêt immobilier n'est pas effectivement rendue obligatoire par la loi, il s'agit d'une condition imposée par les banques aux emprunteurs désirant bénéficier d'un crédit immobilier. La raison principale en est qu'il s'agit de la solution la plus simple pour sécuriser l'emprunt. En effet, étant donné qu'il est généralement impossible de prévoir qu'un incident ne vienne remettre en cause la capacité de remboursement de l'emprunteur, l'assurance de prêt est souscrite pour faire le relais à la place de l'emprunteur au cas où celui-ci vient à ne plus être en capacité d'effectuer ledit remboursement. Pour cela, une assurance de prêt est munie de garanties dont les conditions et les tarifs sont calculés en fonction des risques que présente le profil de l'emprunteur.

En général, une assurance de prêt est munie de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, l'incapacité de travail et la perte d'autonomie. D'autres offres d'assurance peuvent proposer beaucoup plus de garanties, comme la perte d'emploi. Par ailleurs, l'assurance de groupe des banques est généralement considérée comme étant la moins concurrentielle, compte tenu de ses tarifs élevés et de la faible qualité de sa couverture. En effet, les offres de groupe peuvent exclure certains risques s'ils sont considérés par la banque comme trop élevés. Depuis quelques années, il est possible pour les emprunteurs de passer outre l'assurance de groupe en souscrivant à une assurance externe. De cette manière, ils peuvent bénéficier de meilleures conditions de couverture et de meilleurs tarifs. Il s'agit de la délégation d'assurance. La délégation d'assurance est réglementée par les lois Lagarde et Hamon.

Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, le candidat à l'emprunt peut choisir entre deux types d'assurances, l'assurance de groupe de l'organisme prêteur et une assurance externe personnelle.

La première est un contrat de groupe conclu par l'établissement prêteur. L'assureur de la banque mutualise les risques possibles de tous ces emprunteurs et établit un ensemble de garanties standard. Il se dégage ainsi un tarif global avec des conditions de souscription généralisées. Le contrat prévoit ainsi l'exclusion de certains profils, notamment ceux à risque de santé aggravé. Dans le meilleur des cas, il subordonne l'acceptation du profil au paiement d'une surprime importante. Si auparavant, l'emprunteur devait souscrire à cette assurance du groupe pour se voir accorder le prêt, désormais, le choix de l'établissement assureur devient possible.

Ainsi, le candidat à l'emprunt peut souscrire à un contrat individuel. Il peut à ce titre recourir à n'importe quel organisme d'assurance, du moment que le contrat qu'il choisit présente des garanties équivalentes à celles proposées par le contrat de groupe. Si cette condition est remplie, le prêteur doit accepter le contrat individuel. La banque demeure liée à son offre de prêt, notamment au niveau du taux d'intérêt et des frais de dossier que l'emprunteur contracte le contrat de groupe ou non.

Cette possibilité de choix constitue un grand avantage pour le candidat à l'assurance. En effet, la pratique montre une différence de tarif importante entre le contrat de groupe et le contrat individuel. De même, les compagnies d'assurances proposant les contrats individuels présentent une grille tarifaire très variée. La mise en concurrence de ces sociétés d'assurances est alors possible grâce à la délégation d'assurance. Cette possibilité de choix est donnée depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010. Mais cette disposition limite la faculté de choisir jusqu'à la signature du contrat de prêt. Ainsi, la loi Hamon conforte cette disposition et l'élargit aux 12 premiers mois du contrat de prêt. Ainsi, depuis 2014 , l'emprunteur peut changer son contrat d'assurance gratuitement avant le premier anniversaire du contrat de prêt.

Par ailleurs, la souscription à une assurance de prêt immobilier et bicuspidie valvulaire aortique exige le remplissage d'un questionnaire médical. Celui-ci va alors décrire l'état de santé de l'emprunteur grâce auquel le médecin-conseil de l'assureur va pouvoir fixer les conditions d'assurance, qu'elles soient normales ou soumises à une surprime ou des exclusions de garanties. Pareille situation peut se présenter en cas de maladie à risque aggravé.

Comprendre la bicuspidie valvulaire aortique

La bicuspidie valvulaire aortique est une forme de malformation congénitale au niveau du coeur. Elle se manifeste souvent par la présence de deux valves sigmoïdes au lieu de trois. Dans la plupart des cas, cette maladie n'entraîne pas systématiquement des conséquences néfastes sur l'état de santé de la personne atteinte. Toutefois, étant un cas de malformation, des turbulences sur le fonctionnement du coeur peuvent être constatées, notamment au niveau de la circulation sanguine en phase systolique.

La bicuspidie valvulaire aortique concerne 16.000 nouveaux cas en France. Ainsi, on pense qu'entre 1 et 2 % de la population est atteinte par cette maladie. Il s'agit ainsi du cas de malformation congénitale la plus fréquente et qui concerne davantage les sujets masculins.

Afin de déceler une bicuspidie ventriculaire aortique, un écho-doppler cardiaque est nécessaire. En effet, cette maladie est difficilement détectée par une simple écoute avec un stéthoscope.

Par ailleurs, si la maladie n'influe pas généralement l'état de santé d'un sujet jeune, elle tend à devenir plus grave à un âge avancé et peut causer un anévrisme. Toutefois, un sujet plus jeune peut être atteint d'une dissection aortique ou par une endocardite infectieuse.

Le traitement de la bicuspidie ventriculaire aortique peut être une intervention chirurgicale visant au remplacement d'une ou des valvules ou par un traitement sous bêtabloquants. Souvent, dans les cas plus graves, une surveillance pas échocardiographie est pratiquée.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une bicuspidie valvulaire aortique ?

La souscription à une assurance de prêt et bicuspidie valvulaire aortique doit toujours commencer par le remplissage du questionnaire médical. Ce document va indiquer précisément au médecin-conseil de l'assureur l'état de santé et des risques présentés par le profil de l'emprunteur. Ainsi, celui-ci doit présenter tous les documents relatifs à la maladie en sa possession. En fonction de la gravité de la maladie, le médecin-conseil va fixer les conditions et les tarifs d'assurance, notamment s'il y a lieu d'appliquer une surprime d'assurance ou des exclusions de garanties. Dans certains cas, il se peut que le médecin-conseil exige des analyses médicales supplémentaires, en complément des réponses et des documents remis par l'emprunteur. Dans ce cas, celui-ci peut contacter un professionnel dans le domaine du bilan médical comme ABCOS CIVEM, partenaire de Bourse des Crédits.

En effet, BoursedesCrédits propose d'accompagner ses clients à chaque étape de souscription d'assurance emprunteur. Dès l'étape de remplissage du formulaire médical et l'établissement du diagnostic médical, il propose d'aider les demandeurs. Il propose à ce titre le service ABCOS CIVEM. Ce centre de diagnostic a la confiance des compagnies d'assurances avec une vingtaine d'années d'exercice dans son domaine. Pour les personnes qui ont besoin d'un bilan de santé particulier, ABCOS CIVEM dispose de 165 centres répartis dans toute la France. Pour un examen, il suffit de prendre un rendez-vous de 7h30 à 20h30 pour être reçus dès le lendemain. Cet unique rendez-vous suffit pour réaliser tous les examens demandés avec toutes les formalités. Le résultat de l'analyse médicale est traité en toute sécurité et parvient au bout de 48h par fax ou par mail.

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Boursedes Crédits est un courtier généraliste en produits bancaires et d'assurance, qui propose une prestation totalement neutre, n'ayant aucune relation d'actionnariat avec les assureurs. Nous proposons un comparateur d'assurance de prêt facile d'utilisation et totalement gratuit qui vous permet de comparer rapidement toutes les offres proposées en quelques clics. Notre outil vous permet, en outre, de vous informer sur les spécificités de chaque offre, et de pouvoir souscrire à l'offre d'assurance qui vous intéresse.

Par ailleurs, Bourse des Crédits vous propose un accompagnement personnalisé pendant toutes les étapes de souscription à une assurance grâce à un conseiller dédié. Pour bénéficier de nos services, vous pouvez vous rendre sur notre site internet et bénficier de la meilleure offre pour votre assurance de prêt immobilier et bicuspidie valculaire aortique.

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