Assurance de prêt immobilier : cas de l'hydronéphrose

Assurance de prêt immobilier : cas de l'hydronéphrose

Une des conditions d'obtention d'un prêt immobilier est la souscription à une assurance de prêt immobilier. Celle-ci sert surtout à sécuriser le remboursement du capital emprunté. Chaque offre d'assurance de prêt est soumise à des conditions qui sont déterminées par les risques sur le profil emprunteur, notamment le profil médical. Les maladies à risques aggravés sont les plus fortement tarifées par les assureurs. Les emprunteurs qui souffrent de telles maladies sont susceptibles d'avoir beaucoup plus de difficultés à souscrire une assurance de prêt, même en recourant à la délégation d'assurance qui leur permet de souscrire chez l'assureur de leur choix. Le guide qui va suivre va mieux éclairer les emprunteurs souffrant d'hydronéphrose pour faciliter leur souscription à une assurance de prêt.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt est obligatoire pour toute demande de prêt immobilier. Même s'il ne s'agit pas d'une condition instaurée par les réglementations sur les prêts immobiliers, pratiquement toutes les banques la réclament pour garantir le remboursement d'un prêt immobilier.

Car l'assurance de crédit immobilier est un gage de sécurité pour les banques. En effet, l'assurance de prêt peut être activée s'il arrive que l'emprunteur ne parvienne plus à rembourser le prêt immobilier pour des raisons prévues par le contrat d'assurance. C'est pour cette raison que des garanties obligatoires sont présentes dans une assurance de prêt. Il s'agit, notamment, de la garantie décès, la garantie PTIA ou perte totale et irréversible d'autonomie, la garantie IPT ou invalidité permanente et totale, la garantie IPP ou invalidité permanente et partielle et la garantie IPRO pour les personnes dans le secteur des métiers en lien avec la médecine. Par ailleurs, certaines offres de couverture d'assurance peuvent proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi et l'incapacité temporaire de travail, ou ITT.

Toutes les banques, ou presque, proposent, aux emprunteurs de souscrire une assurance de groupe. Il s'agit, généralement, d'une offre standardisée pour tous les emprunteurs qui comprend au moins les garanties obligatoires. Par contre, le contrat de groupe est le plus souvent plus cher et plus restrictif en terme de garanties si les risques sont élevés, comme c'est le cas avec une maladie à risque aggravé comme l'hydronéphrose. Depuis 2010, les emprunteurs n'ont plus l'obligation de souscrire à l'assurance de groupe grâce à la mise en place de la délégation d'assurance. Il s'agit d'un dispositif réglementé par les lois Lagarde et Hamon et qui permet aux emprunteurs de souscrire leur assurance de prêt chez l'assureur de leur choix et ainsi de faciliter la recherche d'un assureur qui propose les meilleures conditions de couverture. Avec la loi Lagarde, il est ainsi possible de choisir avant la signature du contrat de prêt, une assurance externe. En 2014, avec la loi Hamon, la délégation d'assurance permet le remplacement du contrat d'assurance de prêt dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Par ailleurs, depuis février 2017 et l'adoption de l 'amendement Bourquin, il est désormais possible de procéder à ce remplacement tous les ans, à la date anniversaire du contrat de prêt. Toutefois, cette possibilité ne concerne que les nouveaux contrats de prêt conclus après cette date à compter de janvier 2018.

En tout cas, la souscription à une assurance de prêt doit toujours passer par l'étape obligatoire du remplissage d'un questionnaire médical. Ce document, remis au médecin-conseil de l'assureur, doit détailler l'état de santé de l'emprunteur pour que l'assureur puisse fixer les conditions de couverture de l'assurance, notamment les tarifs et les conditions des garanties.

Comprendre l'hydronéphrose

L'hydronéphrose est une maladie touchant les reins et l'appareil urinaire en général. Elle se caractérise par un mauvais drainage des voies urinaires provoquant un reflux de l'urine dans les reins. Il peut ainsi se former des lésions, au niveau de cet organe, qui peuvent provoquer de graves conséquences comme l'atrophie des reins.

Les causes de l'hydronéphrose sont nombreuses. Souvent, elle est causée par la présence d'un obstacle qui empêche l'écoulement normal de l'urine vers la vessie. Certaines causes s'expliquent par le manque de tonicité du bassinet à cause de l'augmentation de son volume, causé par la maladie elle-même. Certaines tumeurs, qu'elles soient malignes ou bénignes, peuvent également provoquer l'hydronéphrose. Cette maladie peut également être la suite d'une malformation congénitale qui est généralement décelée avant la naissance après une échographie. L'hydronéphrose revêt une forme grave si elle atteint les deux reins avec des lésions avancées.

La maladie se manifeste souvent par des douleurs au niveau des reins, avec des répétitions spasmodiques. L'hydronéphrose se traite surtout au niveau de sa cause. Souvent, une opération chirurgicale est pratiquée afin d'éliminer le facteur obstructif. Une correction par intervention chirurgicale est également requise en cas de malformation congénitale. Un traitement par antibiotique peut également être requis si la maladie est d'origine infectieuse. Pour prévenir l'hydronéphrose, il convient de traiter sans délai toutes les occurrences d'infections urinaires.

Par ailleurs, l'hydronéphrose est considérée par la plupart des assureurs comme étant une maladie à risque aggravé de santé, notamment si elle est dans sa forme avancée. Toutefois, en fonction du traitement et de l'avancement de la maladie, l'emprunteur peut toujours bénéficier de tarifs normaux. Toutefois, si les risques sont plus élevés selon l'assureur, il peut appliquer une surprime d'assurance ou recourir à l'exclusion de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une hydronéphrose ?

Le remplissage du questionnaire médical est une des étapes obligatoires pour la souscription à une assurance de prêt. Ce document sert surtout de base à l'assureur pour fixer les conditions d'assurance, notamment les tarifs et les conditions de garanties. Le questionnaire médical relate les risques médicaux que présente le profil emprunteur compte tenu de son état de santé. Ainsi, en cas d'hydronéphrose grave, une surprime d'assurance ou des exclusions de garanties peuvent être décidées par l'assureur. L'avis du médecin-conseil est primordial dans ce cas. Celui-ci, s'il veut obtenir des informations plus précises sur une maladie, peut demander des compléments d'information à travers un bilan médical. C'est dans ce cadre qu'entrent en jeu les prestataires comme ABCOS CIVEM.

ABCOS CIVEM est une société spécialisée dans la réalisation de bilans médicaux des emprunteurs pour le compte des assureurs. Il bénéficie de la confiance de la grande majorité des établissements d'assurance grâce à la qualité de ses prestations. D'ailleurs, conscient de l'importance du bilan médical pour la souscription à une assurance de prêt, ABCOS CIVEM est en mesure de prendre en charge rapidement l'emprunteur, notamment le lendemain même de sa prise de rendez-vous. Pour affirmer sa présence territoriale, ABCOS CIVEM a développé un réseau de 165 centres sur tout le territoire français. Par ailleurs, tous les clients de BoursedesCrédits sont pris en charge prioritairement par ABCOS CIVEM grâce au partenariat liant les deux sociétés.

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BoursedesCrédits est un courtier généraliste qui propose ses services pour tous les produits financiers, notamment l'assurance de prêt. Totalement indépendants, BoursedesCrédits est en mesure de vous indiquer les meilleures solutions en matière d'assurance de prêt en fonction de vos attentes que ce soit en matière de tarifs ou de conditions de garanties. Pour cela, vous pouvez utiliser gratuitement le comparateur d'assurances de prêt sur le site internet du courtier. Cet outil, facile d'utilisation, vous permet en quelques clics de trouver la meilleure offre d'assurance de prêt correspondant à vos attentes. De plus, grâce à notre offre d'accompagnement personnalisé, vous pouvez profiter de l'assistance d'un conseiller personnel pour votre souscription à l'assurance de prêt de votre choix. Nous mettons également à votre disposition d'autres outils qui peuvent vous être utiles pour d'autres opérations. Pour nous contacter et profiter de nos services, vous pouvez vous connecter directement sur notre site internet.

 

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