Assurance de prêt immobilier : cas de la migraine

Assurance de prêt immobilier : cas de la migraine

Lorsqu'ils doivent réaliser un projet immobilier, les particuliers sollicitent l'aide des établissements de crédit. Obtenir un crédit immobilier n'est pas une mince affaire, car de nombreuses conditions sont à remplir. Notamment, l'obligation de souscrire à une assurance de crédit immobilier couvrant les risques aggravés de santé. Pour les personnes atteintes de maladies, la situation est délicate, car, tout risque médical rend plus difficile la souscription à cette assurance, même si la délégation d'assurance facilite les choses. BoursedesCrédits à établi ce guide afin de faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une migraine.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

En accordant un prêt, un établissement de crédit prend des risques. Ceux-ci sont encore plus grands lorsqu'il s'agit d'un crédit immobilier, car la durée de remboursement s'étale sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans ou plus. C'est pourquoi, dans le but d'atténuer les risques, les établissements bancaires imposent aux emprunteurs la souscription d'une assurance de prêt immobilier. Bien qu'elle ne soit fondée sur aucune base légale, cette obligation couvre aussi bien l'emprunteur que l'organisme prêteur.

De nombreux événements peuvent mettre à mal le remboursement d'un prêt immobilier. Ce sont d'ailleurs ces risques que les polices d'assurance se chargent de couvrir. D'une manière générale, elles offrent principalement trois types de garanties, qui sont : l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité et le décès. Si certaines compagnies d'assurance proposent la garantie perte d'emploi, elle n'est cependant qu'optionnelle.

La garantie décès permet d'assurer le remboursement en partie ou en totalité de la somme restant à honorer au moment du décès de l'assuré. Dans le cas d'une incapacité temporaire totale de travail, c'est l'assureur qui sera tenu de régler toutes les échéances lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité de travailler. Pour ce qui est de l'invalidité, elle suit quasiment les mêmes procédures que la garantie décès. À noter toutefois que cette dernière garantie peu varier d'un contrat à l'autre.

Travaillant en collaboration avec des compagnies d'assurance, les établissements de crédit mettent en avant les produits de celles-ci avec des offres d'assurance de groupe. Or, il se trouve que ces offres proposent souvent des garanties limitées et plus onéreuses que les assurances individuelles. Heureusement, depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité à l'emprunteur de souscrire à une assurance différente de celle qui lui est proposée : c'est la délégation d'assurance. Outre cette disposition, la loi Hamon de 2014 a également apporté des changements. En effet, il est désormais possible pour l'emprunteur de changer son assurance de crédit immobilier dans les douze mois suivant la signature du contrat de prêt. De plus, l'amendement Bourquin datant de mars 2017 donne la possibilité à l'emprunteur de changer de police d'assurance, à chaque date d'anniversaire du contrat de prêt à partir de janvier 2018.

Mais que l'emprunteur choisisse l'assurance de groupe, proposée par l'établissement de crédit, ou la délégation d'assurance, la souscription à l'assurance de prêt immobilier passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire médical. Avec ce questionnaire, c'est le médecin-conseil de l'assureur qui sera en charge de définir le risque que représente une maladie éventuelle du souscripteur.

Comprendre la migraine

La migraine est une forme particulière de mal de tête qui est plus fréquente chez la femme. Pouvant être intensément douloureuse, elle peut être invalidante dans la réalisation des tâches quotidiennes. Lorsque les douleurs ressenties sont présentes, elles peuvent durer jusqu'à 72 heures. Lorsqu'une personne est atteinte de crises de migraine, de violentes douleurs sont ressenties sur un côté du crâne, et s'accompagnent parfois d'une hypersensibilité à la lumière ou aux bruits, ainsi que des vomissements. Étant souvent confondues avec les simples maux de tête, les migraines se distinguent pourtant par l'intensité et la localisation de la douleur.

Dans la catégorie des maladies neurologiques, il existe également la migraine basilaire qui cause des douleurs sur la partie postérieure du crâne auxquelles s'ajoutent parfois des sensations de vertige. Contrairement à la migraine avec aura, un repos complet dans le noir, au calme et sans le moindre effort peut contribuer à diminuer l'intensité des douleurs.

Selon le type, l'intensité et la fréquence, une migraine peut être considérée par une compagnie d'assurance comme présentant un risque aggravé de santé. De ce fait, la compagnie d'assurance peut demander à l'assuré de payer des surprimes pour accepter de couvrir ce risque. Comme la plupart des maladies neurologiques, il peut également arriver que l'assureur décide d'appliquer l'exclusion de certaines garanties. C'est le questionnaire médical, doublé de l'avis du médecin-conseil qui déterminera la gravité de la maladie et les principaux éléments de la police d'assurance.

Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier avec une migraine ?

Comme il a été indiqué précédemment, une assurance de prêt ne peut être souscrite sans remplir au préalable un questionnaire de santé. Cette formalité est importante et obligatoire, car elle sert de base pour déterminer le montant et les garanties de la prime d'assurance. Plus généralement, c'est ce formulaire qui permettra de savoir si le souscripteur peut avoir droit à toutes les garanties proposées. Devront donc y être mentionnés, l'état de santé général ainsi que les antécédents médicaux du souscripteur.

Pour ces motifs, le questionnaire médical se doit d'être rempli en toute honnêteté. Le souscripteur sera donc tenu de préciser dans ce questionnaire la présence d'une migraine. Dans ce cas, devront également y être mentionnés, les traitements suivis ou encore la durée du traitement. C'est en fonction de ces derniers paramètres que les conditions de l'assurance de crédit immobilier seront définies. De ce fait, il est fort probable que le souscripteur soit tenu de payer une surprime. Dans certains cas, il est également possible que certaines garanties soient exclues du contrat d'assurance. Seul le médecin-conseil, rattaché à la compagnie d'assurance, dispose de la capacité pour déterminer le caractère aggravant de la maladie.

ABCOS CIVEM est un organisme sanitaire qui s'est orienté sur l'élaboration, la mise en oeuvre et le suivi de bilans de santé. Ceux-ci englobent naturellement les examens qui rentrent dans le cadre de la souscription à une assurance de crédit ou encore ceux qui rentrent dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Dès le départ, l'organisme s'est spécialisé sur la qualité des prises en charge qui lui a permis d'étendre ses services au-delà des frontières. Grâce à ce professionnalisme, Bourse des Crédits a souhaité confier à cet organisme la prise en charge de ses clients. Ces derniers seront traités en priorité dans la réalisation des bilans médicaux demandés par le médecin-conseil, pour compléter le dossier.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits est un courtier financier spécialisé dans les opérations d'assurance et de banque. Recourir à ses services vous permettra de détecter plus efficacement aussi bien les meilleures offres de crédits que les offres d'assurances. Collaborant étroitement avec de nombreux établissements de crédit, BoursedesCrédits vous permettra de trouver plus rapidement l'offre qui vous correspond le mieux. Une fois le projet défini, vous obtiendrez une réponse de principe dans les plus brefs délais. Tout ceci sera fait avec l'aide d'un conseiller qui vous accompagnera si vous en faites la demande, dans toutes vos démarches, jusqu'à la conclusion du contrat.

Par ailleurs, le site boursedescredits.com dispose d'un comparateur d'assurances de prêt en ligne, que vous pouvez consulter librement. Ceci vous permettra de connaître en temps réel les meilleures offres disponibles sur le marché. Ces services proposés par ce courtier sont tout à fait conformes à son principal objectif qui est de permettre à tout souscripteur de bénéficier de la meilleure offre de prêt correspondant au profil et aux revenus du souscripteur.

 

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