Assurance de prêt immobilier : cas de Pityriasis versicolor

Assurance de prêt immobilier : cas de Pityriasis versicolor

L'assurance de prêt est indissociable d'un prêt immobilier. Un établissement de financement exige en effet la souscription à cette assurance couvrant les risques aggravés de santé pour octroyer la somme demandée. Pourtant, avec un profil à risque, le candidat à l'emprunt se heurte à des difficultés pour y souscrire. Le législateur a permis de recourir à la délégation d'assurance, autrement dit de souscrire auprès de l'assurance de son choix pour résoudre ce problème. Seulement, avec un risque médical comme un Pityriasis versicolor, la difficulté de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'un Pityriasis versicolor.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une assurance de prêt désigne le service souscrit par un candidat à un achat immobilier pour garantir le remboursement du crédit qu'il souhaite ou qu'il a contracté. Du point de vue légal, les textes de loi n'émettent pas d'injonction formulant une obligation à souscrire une assurance emprunteur pour pouvoir bénéficier d'un crédit immobilier. Cependant, l'aversion au risque, des banques les a conduits à exiger cette condition à tout candidat au crédit immobilier. Une telle assurance doit ainsi comprendre certaines garanties. La garantie décès et la garantie invalidité absolue et définitive constituent les garanties de base obligatoires,mais d'autres comme la garantie incapacité temporaire de travail et la garantie d'invalidité permanente totale ou partielle peuvent également être exigées. Une autre garantie, dite "perte d'emploi" peut également faire partie des garanties d'une telle police, mais elle est optionnelle.

Ces différentes garanties ont des conditions de prix très variées sur le marché. Afin de permettre une mise en concurrence entre les offres, la loi institue la délégation d'assurance.

La première loi qui a permis ce mécanisme a été la loi Lagarde en 2010. Depuis, il est possible pour le candidat à un crédit immobilier de souscrire à une offre d'assurance externe à l'organisme prêteur. La seule condition à satisfaire est de trouver un contrat permettant de disposer au moins de couvertures similaires à celles du contrat groupe de la banque. Si tel est le cas, la banque ne peut refuser la délégation d'assurance sous prétexte que le souscripteur aura choisi une autre assurance.

Par la suite, les avantages du souscripteur ont été renforcés par la loi Hamon qui introduit la possibilité de changer une assurance en cours de prêt. La demande de transfert de son contrat à un autre assureur doit intervenir au cours de la première année du cycle de prêt. Le nouveau contrat choisi doit également procurer des garanties au moins équivalentes à celles de l'ancien.

En 2017, l'amendement Bourquin intervient pour élargir le droit à la délégation d'assurance et donne la possibilité de changer d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle du prêt. Ce dispositif est applicable dès le début de mois de janvier 2018.

Pour une première souscription ou pour un changement d'assurance, le processus de souscription consistant à remplir un questionnaire médical reste le même. Cette fiche de santé va permettre en effet au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le risque lié à l'état de santé du souscripteur. Les conditions de couverture sont ainsi fixées.

Comprendre le Pityriasis versicolor

Le Pityriasis Versicolor désigne une maladie infectieuse et bactérienne affectant le tissu cutané. Cette affection est causée par un champignon dénommé malassezia furfur. Elle touche la plupart du temps les jeunes et apparaît pendant une saison de chaleur intense. Le Pityriasis Versicolor est favorisé par la forte transpiration et l'application de certaines substances sur la peau comme des crèmes solaires entre autres.

Cette dermatose apparaissant la plupart du temps sur le cuir chevelu, le dos et le buste se présente sous la forme de taches localisées. Le Pityriasis Versicolor est une maladie bénigne qui ne présente aucun effet gênant sur le corps de la personne qui la contracte, à part l'esthétisme. Pour la traiter, le dermatologue prescrit souvent un traitement par antifongiques pour bloquer la multiplication éventuelle des champignons.

Pourtant, le Pityriasis Versicolor peut être considéré par les compagnies d'assurance et les organismes de prêt comme un risque aggravé de santé. Ainsi, le dossier risque l'application de surprimes ou l'exclusion de certaines garantie.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un Pityriasis versicolor ?

Dans le cadre de la démarche médicale, les assureurs disposent du questionnaire médical. Ce document permet de mettre en évidence avec une exactitude plus ou moins élevée la condition sanitaire du souscripteur depuis les 10 dernières années avant la demande. À partir des données reçues grâce aux réponses apportées par le candidat, le risque lié à la santé est établi pour déterminer les conditions finales du contrat.

Le questionnaire médical est remis au souscripteur au moment de sa demande d'adhésion.

Le souscripteur ayant contracté le Pityriasis Versicolor en informera l'assureur dans ce document. Le questionnaire médical devra alors contenir tous les renseignements relatifs à la maladie. Le candidat y inscrira le traitement et la manifestation de l'affection. Pour faciliter la tâche du médecin-conseil, il est conseillé de fournir tous les documents pouvant apporter des informations au sujet de la maladie. Dans ce cas, un rapport venant du dermatologue peut être d'une aide non négligeable.

En fonction des réponses apportées, le médecin-conseil peut demander à réaliser des examens de santé complémentaires. Pour éviter à ses clients de perdre du temps dans cette démarche médicale, BoursedesCrédits travaille en collaboration avec ABCOS CIVEM. Cet organisme est spécialisé dans la réalisation de bilans médicaux pour les souscripteurs. Non seulement le bilan obtenu est impartial, mais les résultats sont également homologués par les assureurs. ABCOS CIVEM affiche d'ailleurs une grande présence sur le territoire français, car dispose en tout de 205 centres éparpillés sur tout le territoire. Ce partenariat entre les deux entités permet d'ailleurs aux clients de BoursedesCrédits de se voir traités en priorité. Pour y faire un test, il suffit de prendre rendez-vous une journée à l'avance entre 7 h 30 et 20 h 30. Le résultat sort au bout de 48 heures et est envoyé au choix, par mail ou fax. Il permettra au médecin-conseil de déterminer la suite à donner au dossier. Avec ce résultat, en plus du questionnaire de santé et des documents fournis, ce représentant médical de l'assureur est plus en mesure de fixer le prix à appliquer et les garanties à accorder.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Avec l'avènement d'Internet, le nombre d'offres disponibles sur le marché a considérablement augmenté. De fait, il est difficile pour le souscripteur de trouver une offre intéressante dans cette jungle d'informations. BoursedesCrédits met donc à la disposition de ses clients un comparateur d'offres d'assurances permettant de comparer les critères essentiels pour chaque contrat.

Les résultats proposés par cet outil permettent à son usager de confronter pour chaque offre :

  • le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance),
  • les garanties et
  • la prime d'assurance

En cas de besoin, les conseillers dédiés de BoursedesCrédits peuvent apporter une réponse personnalisée à chaque demande. Chaque conseiller suit en effet un dossier particulier depuis le début jusqu'à la signature du contrat. Il va mettre en avant son expertise dans le domaine pour permettre de contracter le meilleur contrat d'assurance emprunteur en fonction du profil du demandeur.

 

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