Assurance de prêt immobilier : cas de pleurésie

Assurance de prêt immobilier : cas de pleurésie

Bien qu'aucune loi ne l'impose, la souscription à une assurance de prêt immobilier est systématiquement exigée par les établissements de prêts, pour l'obtention d'un crédit immobilier. Le recours à la délégation d'assurance rend cette exigence moins contraignante et permet aux emprunteurs présentant des profils à risques de trouver l'assurance idéale, leur offrant une couverture. Malgré tout, le risque médical ne facilite pas la souscription à un contrat. BoursedesCrédits propose ce guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier aux personnes atteintes de pleurésie.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Les garanties souscrites dans le contrat d'assurance de prêt immobilier ont pour fonction d'assurer à l'organisme prêteur le remboursement du prêt accordé, dans le cas où survient une défaillance de paiement de l'assuré. Voici une liste des principales garanties pouvant être souscrites par l'emprunteur :

La garantie décès sera systématiquement exigée par la banque. Elle couvre l'organisme de prêt en cas de décès du souscripteur.

La garantie invalidité permanente totale peut être exigée et intervient lorsque l'emprunteur subit un accident ou est atteint d'une maladie qui ne lui permet pas de continuer à pratiquer une activité professionnelle. Pendant l'intégralité de la période d'arrêt de travail du souscripteur, le remboursement de l'emprunt sera effectué par l'assureur.

La garantie perte totale et irréversible d'autonomie, ou PTIA, est l'une des garanties de base exigées par la banque. L'assureur prendra en charge le paiement du reste des échéances si l'assuré se retrouve dans une situation d'invalidité absolue et permanente.

La garantie perte d'emploi permet à l'organisme de prêt de toujours bénéficier du remboursement de l'emprunt même en cas de perte d'emploi de l'emprunteur, en fonction des termes du contrat d'assurance.

La loi Lagarde, entrée en vigueur depuis 2010, a bouleversé l'univers de l'assurance crédit immobilier. Avant l'adoption de cette loi, les organismes de prêt conditionnaient l'octroi d'un emprunt immobilier à la souscription à leur propre assurance crédit. Dorénavant, grâce à la loi Lagarde les emprunteurs sont libres de contracter une assurance crédit auprès de la compagnie d'assurance de leur choix. Seule condition à respecter : il faut absolument que le contrat proposé par la délégation d'assurance intègre des garanties équivalentes à celles qui constituent l'assurance de groupe de la banque.

La promulgation de la loi Hamon, le 26 juillet 2014, offre une autre liberté pour les assurés souhaitant changer de contrat d'assurance. Avant l'entrée en vigueur de cette loi, il n'était pas possible pour les emprunteurs de résilier leur contrat, durant l'échéance de l'emprunt immobilier. Renforçant la loi Lagarde, la Loi Hamon délivre les assurés de cette contrainte en leur permettant de remplacer leur contrat par une offre qu'ils jugent plus intéressante. Les emprunteurs disposaient de 12 mois pour résilier le contrat en cours après la signature du contrat de prêt. Depuis l'adoption le 1er mars 2017 de l'amendement Bourquin, il est encore plus facile de résilier son contrat d'assurance d'emprunt immobilier. Grâce à l'amendement Bourquin, les souscripteurs ont maintenant la possibilité de résilier leur contrat d'assurance tous les ans, à date d'anniversaire du contrat de prêt. Ce texte entre en vigueur au 1er janvier 2018.

Même si sur le plan législatif, les emprunteurs disposent d'une grande marge de manoeuvre en ce qui concerne l'assurance de prêt immobilier, il reste malgré tout obligatoire de remplir un questionnaire de santé lors de la souscription à une assurance crédit immobilier. Ce document est essentiel pour permettre au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer les risques et ainsi, de fixer les conditions du contrat.

Comprendre la pleurésie

Les personnes souffrant de pleurésie ressentent de fortes douleurs au niveau de la poitrine, engendrées par l'inflammation de la membrane qui recouvre les poumons, appelée plèvre. Il existe 2 types de pleurésie : la pleurésie chronique et la pleurésie purulente. La pleurésie chronique est le résultat d'une pleurésie qui s'est manifestée pendant plus de 3 mois. La pleurésie purulente, quant à elle, apparaît suite à la complication d'une pneumonie. Cette forme de pleurésie se traduit par une accumulation de liquide dans la cavité pleurale.

Généralement, la pleurésie est engendrée par une infection bactérienne telle que la pneumonie, ou par une infection virale, telle une grippe, par exemple. Cette inflammation chronique ou aiguë de la plèvre peut toucher toute la population, mais affecte surtout les personnes âgées de plus de 65 ans. Il est important de connaître les différents symptômes afin de consulter au plus vite un médecin, lors de l'apparition des symptômes. Les principaux signes observés chez les personnes atteintes de pleurésie sont des douleurs accentuées au niveau de la poitrine. Cependant, d'autres signes peuvent se manifester : une toux sèche, une perte de poids ou encore des difficultés à respirer.

Le traitement adéquat dépendra de l'origine de la pleurésie. Si cette maladie a été contractée dans le cadre d'une infection bactérienne, un traitement à base d'antibiotiques sera prescrit par le médecin. En revanche, si la pleurésie est la conséquence d'une infection virale, elle se guérit toute seule, sans l'aide d'un traitement en particulier.

Les candidats à l'assurance atteints de pleurésie sont susceptibles d'être considérés comme présentant un risque aggravé de santé par les compagnies d'assurance. Le médecin-conseil de l'assurance pourra être amené à instaurer des exclusions de garantie ou à exiger le paiement d'une surprime.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier, en cas de pleurésie ?

Tout d'abord, toute souscription à une assurance de crédit immobilier débute par le remplissage d'un questionnaire de santé. L'emprunteur devra donner des informations telles que les séjours passés dans les établissements hospitaliers, les antécédents médicaux et surtout les maladies contractées, dont la pleurésie. Il est primordial de répondre avec sincérité à ce questionnaire de santé. Si le médecin-conseil se rend compte d'une éventuelle omission, le montant d'indemnisation de l'assurance risque d'être diminué, et le contrat annulé.

Avant l'envoi du questionnaire de santé, il est important de fournir également tous les documents concernant la maladie dont souffre l'emprunteur. Ils permettront au médecin-conseil de prescrire, éventuellement, un bilan de santé complémentaire afin d'établir un diagnostic précis.

Il est parfois compliqué d'obtenir un rendez-vous rapidement pour un examen complémentaire. ABCOS CIVEM dispose de 165 centres de diagnostic médical répartis dans tout l'Hexagone et permet au candidat à l'assurance de crédit immobilier de prendre un rendez-vous la veille pour le lendemain. ABCOS CIVEM facilite la démarche de souscription des clients de son partenaire Bourse des Crédits, en réalisant prioritairement leur bilan santé. Fort de près de 20 ans d'expérience dans le domaine des examens de santé, ABCOS CIVEM bénéficie d'une grande notoriété auprès des assureurs et organismes de crédits.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour tous les souscripteurs et les personnes présentant un risque aggravé sur la santé tel que la pleurésie, BoursedesCrédits met à disposition un outil de comparaison d'offres d'assurance d'emprunt immobilier. Sans engagement, gratuit et simple à utiliser, cet outil offre la possibilité à l'emprunteur de s'informer sur les différents tarifs proposés par les compagnies d'assurance, en fonction de son profil. Les candidats à l'assurance gagneront ainsi, un temps précieux à ne pas avoir à prospecter les différentes compagnies disponibles, en utilisant l'outil de comparaison du site BoursedesCrédits. En tant que courtier spécialisé en assurance crédit immobilier, BoursedesCrédits propose de fournir un suivi personnalisé à tous les candidats à l'assurance touchés par la pleurésie. Un conseiller dédié accompagne les emprunteurs à chaque étape de leur souscription à l'assurance de prêt immobilier. Confier sa souscription à BoursedesCrédits, c'est la garantie d'accéder à l'offre d'assurance crédit immobilier adaptée aux attentes et au profil de chaque emprunteur.

 

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