Assurance de prêt immobilier : cas d'une sciatique

Assurance de prêt immobilier : cas d'une sciatique

L'obligation d'assurer un prêt immobilier concerne tous les emprunteurs français. Dans un marché où les mutuelles, les compagnies d'assurance et les banques proposent des contrats pour tous les profils, trouver une assurance de qualité n'est pas très compliqué. Cette tâche devient plus difficile lorsque l'emprunteur est vulnérable à un risque de santé aux yeux des banques. C'est par exemple le cas d'une personne souffrant d'une sciatique. Comment se déroule la souscription d'une bonne assurance pour ces individus à risque dans le cadre de la délégation d'assurance. Focus sur l'assurance de prêt immobilier et sciatique.

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Les généralités à connaître sur l'assurance de prêt immobilier 

L'assurance de prêt immobilier sert autant les intérêts de la banque que ceux de l'emprunteur. La banque considère ce dispositif comme une protection indispensable pour ses capitaux investis dans les projets immobiliers des particuliers. L'assurance crédit permet à la banque de récupérer ses fonds, peu importe les incidents de paiement susceptibles d'affecter un client. Pour l'emprunteur, ce contrat fonctionne comme un parapluie qui le protège en cas de problème entrainant un défaut de paiement. L'assurance s'occupe du remboursement d'une ou de plusieurs mensualités impayées lorsque l'emprunteur n'est pas en mesure de le faire, pour une cause prévue au contrat.

Les incidents susceptibles d'entraîner un défaut de paiement sont nombreux. Toutefois, les banques exigent une protection adéquate contre les sinistres les plus fréquents et les plus graves. L'assurance emprunteur contient ainsi des garanties qui couvrent les risques de décès, d'invalidité, de perte irréversible d'autonomie, d'incapacité de travail et de perte d'emploi. Les garanties décès et perte d'autonomie sont les seules à être obligatoires pour toutes les banques. Les autres garanties sont facultatives, même si une couverture sur l'incapacité de travail et l'invalidité est souvent demandée.

La composition des garanties d'une assurance emprunteur a peu évolué au fil des ans, à la différence de la législation sur la souscription de ce contrat. Les banques étaient pendant longtemps les seuls établissements à distribuer l'assurance de prêt immobilier. Elles pouvaient alors imposer leurs propres formules aux emprunteurs. La loi Lagarde met fin en 2010 à ce monopole. Ce texte introduit le principe de délégation d'assurance, un principe qui est devenu la norme depuis 2010. Grâce à la loi Lagarde, les emprunteurs sont libres de signer un contrat d'assurance emprunteur auprès de l'établissement qui leur convient.

La loi Hamon réaffirme le droit des emprunteurs à la délégation d'assurance. Ce texte va encore plus loin en autorisant le remplacement d'une assurance crédit par une autre dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt. Un changement introduit en 2017, l'amendement Bourquin, autorise aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur tous les ans, à la date d'anniversaire de leur contrat de prêt. Bien sûr, la résiliation ne peut pas se faire sans une autorisation de la banque.

L'accord de la banque est tout aussi nécessaire au moment de la souscription. Une banque a en effet le droit de refuser une assurance individuelle si elle n'offre pas les mêmes garanties que son propre contrat. C'est la seule étape de la délégation d'assurance au cours de laquelle la banque peut intervenir. Pour le reste, la banque reste en dehors du processus, surtout durant les formalités médicales. Ces dernières se résument en général à un questionnaire de santé, un document qui servira au médecin-conseil de l'assureur au moment d'évaluer le risque médical dans une demande d'assurance de prêt immobilier et sciatique. Certaines clauses du contrat dépendent en grande partie des résultats de cette évaluation. Le risque médical dans le dossier d'une personne qui souffre d'une sciatique serait par exemple très différent comparé à celui d'un emprunteur en bonne santé.

Tout savoir sur la sciatique

La sciatique ou névralgie sciatique est un trouble caractérisé par une douleur vive qui parcourt le long d'un des nerfs sciatiques. La douleur intense se ressent au niveau de la cuisse et de la fesse et peut même atteindre le pied. Ces maux touchent le plus souvent un seul côté du corps.

La névralgie sciatique n'est pas une maladie dans le sens médical du terme. Cette douleur est plutôt le signe d'une irritation du nerf sciatique. La compression de ce dernier constitue la cause de la majorité des sciatiques. Le nerf sciatique peut être comprimé en cas de hernie discale. D'autres facteurs sont à l'origine de cette douleur, dont le syndrome du piriforme, le syndrome facettaire, une chute ou un accident de voiture. Une sténose du canal vertébral peut aussi causer une douleur sciatique.

Les douleurs causées par la compression du nerf sciatique ou de ses racines se résorbent généralement d'elles-mêmes au bout de quelques semaines. Elles risquent néanmoins de persister sans une prise en charge adéquate de l'origine du trouble. Il est recommandé de consulter un médecin en cas de douleurs sciatiques. Son diagnostic permet de déterminer les traitements adéquats. Si la sciatique résulte d'une maladie spécifique, un traitement médicamenteux suffit à éliminer les symptômes. Par contre, si les douleurs sont difficilement supportables, le médecin peut prescrire de l'acétaminophène, des anti-inflammatoires non stéroïdiens ou des injections locales de corticostéroïdes et d'analgésiques. La prévention reste de loin le meilleur traitement contre la sciatique.

La sciatique provoque des douleurs pénibles, qui affectent la mobilité du patient. Ce trouble constitue de fait un risque médical sérieux aux yeux des banques et des compagnies d'assurance. Un emprunteur risque dès lors d'hériter de surprimes sur son contrat d'assurance de crédit immobilier et sciatique s'il développe ou a développé des douleurs liées à cette maladie.

Souscrire un contrat d'assurance crédit en béton malgré une sciatique

Une sciatique, même très grave, ne constitue en aucun cas un obstacle majeur à l'obtention d'une assurance crédit de qualité. Même si l'assureur peut toujours appliquer des surprimes, le niveau de couverture de l'assurance restera intact. Mais pour y parvenir, il faut chercher le bon prestataire au bon endroit, en respectant toutes les règles inhérentes à la souscription d'une assurance de prêt immobilier. La règle qui impose de remplir le questionnaire de santé sans omettre un détail ni mentir est l'une des plus importantes. Ce formulaire contient une dizaine de questions relatives à votre état de santé au moment de la souscription à votre assurance de crédit immobilier et sciatique, ainsi que vos antécédents médicaux.

Si le questionnaire de santé vous demande de lister les troubles et maladies qui vous ont touché dans les années précédant votre projet immobilier, vous devez coopérer. Les problèmes de santé comme la sciatique figurent bel et bien parmi les troubles pouvant être qualifiés de risques aggravés de santé par les assureurs.

Votre contrat d'assurance sera élaboré en fonction du risque médical mesuré par rapport à votre sciatique. Le médecin-conseil de l'assureur est le seul habilité à étudier votre dossier médical. Vous avez donc intérêt à lui fournir des renseignements détaillés sur votre état de santé afin de l'aider dans son jugement. Aussi, prenez soin d'enrichir votre dossier d'assurance crédit avec des documents qui détaillent la gravité et les soins qui vous ont été administrés pour soulager votre sciatique.

Si besoin, faites un bilan médical complet auprès d'un établissement comme Abcos Civem. Ce groupe partenaire de BoursedesCredits collabore depuis des années avec les grandes compagnies d'assurance et les mutuelles. Il est spécialisé dans la réalisation de bilans de santé complets pour un dossier d'assurance crédit ou d'assurance-vie. Les prestations d'Abcos Civem sont réputées fiables et faites en toute impartialité. Le groupe dispose de plus de 200 centres médicaux à travers la France. Vous n'aurez donc aucun mal à prendre un rendez-vous auprès de ces centres pour votre assurance de prêt immobilier et sciatique.

Une assurance de prêt qui colle à votre profil avec BoursedesCredits

Trouver un contrat d'assurance emprunteur compatible avec votre profil n'est pas une tâche aisée. BoursedesCredits se propose de vous accompagner dans cette tâche. Le courtier possède un comparateur d'assurance de prêt ultraperformant. Cet outil vous dirigera en un temps record vers des assureurs ou des mutuelles qui proposent une formule d'assurance emprunteur en adéquation avec votre profil.

BoursedesCredits se distingue aussi des autres courtiers en offrant à tous ses clients les services d'un conseiller dédié. Cet expert de l'assurance emprunteur et du prêt immobilier vous livrera ses précieux conseils tout au long de la souscription de votre assurance de prêt immobilier et sciatique.

 

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