Assurance de prêt immobilier : cas de la tétralogie de Fallot

Assurance de prêt immobilier : cas de la tétralogie de Fallot

Pour venir à bout d'un projet immobilier, il est souvent indispensable de recourir à un crédit immobilier. Cela dit, son obtention n'est pas toujours une chose facile pour un emprunteur. Parmi les conditions imposées par les banques, il y a l'obligation de souscrire à une assurance de prêt immobilier. Pour l'organisme prêteur, elle permet de s'assurer du remboursement, et pour le souscripteur, elle permet de bénéficier de certaines garanties contre les risques d'impayés. D'une façon générale, les principaux risques tournent autour de l'état de santé du souscripteur. C'est pour cette raison que la souscription à une assurance de prêt immobilier passe nécessairement par l'établissement d'un questionnaire médical. D'une certaine manière, c'est lui qui permet de déterminer le montant de la prime, ainsi que l'étendue des garanties qui sera appliquée au contrat. Dans le cas d'une tétralogie de Fallot par exemple, considéré comme un risque aggravé de santé, l'assureur peut appliquer des surprimes. À travers ce guide, BoursedesCrédits souhaite apporter quelques éclaircissements sur la souscription à une assurance de prêt immobilier et tétralogie de Fallot.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier 

Lorsqu'un établissement accorde un prêt, il court le risque de ne pas se faire rembourser par l'emprunteur. Cet aléa est d'autant plus élevé dans le cas des crédits immobiliers, car les remboursements peuvent s'étaler sur plus de 20 ans. C'est dans le but de limiter ces risques que les établissements bancaires imposent aux emprunteurs, la souscription à l'assurance de prêt immobilier. N'ayant aucun réel fondement légal, cette pratique est devenue obligatoire pour les établissements de crédit.

Un contrat d'assurance est souscrit dans le but de couvrir une catégorie bien précise de risques. Dans le cas d'une assurance de crédit immobilier, il s'agit principalement de ceux liés à l'incapacité du souscripteur de générer une source de revenus. Entre d'autres termes, il s'agit de l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité ou encore le décès. Si elles constituent les garanties de base, le souscripteur a toutefois la possibilité d'ajouter la garantie perte d'emploi, s'il le souhaite.

D'un point de vue pratique, la garantie décès consiste pour l'assurance à rembourser totalement ou partiellement la somme restante en cas de décès de l'assuré. En ce qui concerne l'incapacité temporaire totale de travail, c'est l'assureur qui sera tenu de régler toutes les échéances lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité de travailler. L'invalidité, quant à elle, suit quasiment les mêmes procédures que la garantie décès. Cela dit, ces conditions de mises en oeuvre sont laissées à la discrétion de l'assureur.

Depuis un certain temps, des établissements de crédit collaborent avec des compagnies d'assurances. Les premiers imposent alors aux souscripteurs, les produits mis en avant par ces dernières. Pourtant, ces offres sont réputées comme étant d'un montant élevé en plus de proposer des garanties restreintes. Ainsi, depuis la loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, l'emprunteur peut faire valoir la délégation d'assurance. Concrètement, il s'agit de la possibilité de souscrire à une assurance différente de celle que lui propose l'établissement de crédit si les garanties sont équivalentes. Mieux encore, depuis 2014, la loi Hamon rend désormais possible pour un souscripteur de changer son assurance de crédit immobilier avant la date d'anniversaire du contrat de prêt.

Enfin, depuis mars 2017, l'amendement Bourquin permet aux emprunteurs de changer d'assurance à chaque date d'anniversaire de leur contrat et ce pour tous les prêts en cours à partir du 1er janvier 2018.

Quelle que soit l'assurance choisie, la souscription à l'assurance de prêt immobilier et tétralogie de Fallot passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire médical. Avec ce questionnaire, c'est le médecin-conseil de l'assureur qui sera en charge de définir le risque que représente éventuellement l'état de santé du souscripteur.

Comprendre la Tétralogie de Fallot

Également connue sous le nom d'enfants bleus, la tétralogie de Fallot est la malformation cardiaque la plus fréquente. Elle se manifeste généralement par une communication interventriculaire ou CIV, par une aorte à cheval sur le ventricule gauche et droit, par un épaississement du ventricule droit et également par un obstacle au niveau de la voie d'éjection de ce même ventricule.

Normalement, le sang veineux arrive dans l'oreillette droite par les veines caves avant d'arriver dans le ventricule droit. Il est par la suite expulsé dans l'artère pulmonaire pour rentrer dans les capillaires pulmonaires, dans lesquels se font les échanges gazeux. Une fois oxygéné, le sang se dirigera vers l'oreillette gauche pour atteindre le ventricule gauche à partir des veines pulmonaires.

En présence de la tétralogie de Fallot, le sang veineux du ventricule droit se fait un chemin vers l'artère pulmonaire rétrécie. Le ventricule droit devra alors augmenter sa pression d'éjection pour pouvoir expulser le sang. Il sera alors constaté un épaississement de la paroi musculaire, on parle d'hypertrophie ventriculaire droite ou HVD.

D'un point de vue médical, cette maladie est classée parmi les cardiopathies telles la maladie d'Ebstein ou l'atrésie de la valve tricuspide. Aux yeux d'une compagnie d'assurance, la tétralogie de Fallot est considérée comme présentant un risque aggravé de santé, nécessitant éventuellement le paiement d'une surprime ou l'exclusion de certaines garanties d'assurance de prêt immobilier et tétralogie de Fallot.

Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier avec une tétralogie de Fallot ?

Une assurance de crédit immobilier et tétralogie de Fallot passe inévitablement par le remplissage d'un questionnaire de santé qui est une formalité importante et obligatoire. En effet, elle sert de base de calcul pour déterminer le montant de la prime d'assurance. Plus généralement, c'est ce formulaire qui permettra de savoir si le souscripteur peut avoir droit à toutes les garanties proposées. Devront donc y être mentionnée, l'état de santé général ainsi que les antécédents médicaux du souscripteur.

Pour ces motifs, le questionnaire médical se doit d'être rempli en toute honnêteté. Le souscripteur sera donc tenu de préciser dans ce questionnaire la présence d'une tétralogie de Fallot. Dans ce cas, devront également y être mentionné, les signes de la maladie ainsi que les traitements suivis. Cela permettra de définir les conditions de mise en oeuvre des garanties. De ce fait, il est fort probable que le souscripteur doive payer une surprime, ou encore il est possible que des garanties soient exclues du contrat d'assurance. Seul le médecin-conseil, rattaché à la compagnie d'assurance, dispose de la capacité pour déterminer le degré de gravité de la maladie.

ABCOS CIVEM est un organisme spécialisé dans l'établissement de bilans de santé. Ceux-ci englobent naturellement ceux qui rentrent dans le cadre de la souscription à une assurance de crédit ou encore ceux qui rentrent dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Dès le départ, l'organisme s'est spécialisé sur la qualité des prises en charge de ses clients, ce qui lui a permis d'étendre ses services au-delà des frontières. Ainsi, aussi biens français qu'étrangers peuvent profiter pleinement de ses services. Grâce à ce professionnalisme, BoursedesCrédits a souhaité confier à cet organisme la prise en charge de ses clients. Ces derniers seront traités en priorité dans la réalisation des bilans médicaux, indispensables au questionnaire médical.

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Courtier financier spécialisé dans les opérations d'assurance et de banque, BoursedesCrédits dispose de nombreux services. Recourir à ses services vous permettra de détecter plus efficacement aussi bien les offres de crédits que les offres d'assurances. Disposant d'un large éventail d'offres d'établissements de crédit, ce courtier vous permettra de trouver plus rapidement l'offre qui vous correspond le mieux.

Une fois le projet défini, vous obtiendrez une réponse de principe dans les plus brefs délais. Tout ceci sera fait avec l'aide d'un conseiller dédié qui vous accompagnera dans toutes les démarches, jusqu'à la conclusion du contrat d'assurance de prêt immobilier et tétralogie de Fallot.

 

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