Assurance de prêt immobilier pas chère

Assurance de prêt immobilier pas chère

L'assurance de prêt a un impact significatif sur le coût total d'un crédit. Afin de réaliser des économies non négligeables, il est primordial de sélectionner le contrat d'assurance de prêt le moins cher, pour un niveau de protection acceptable.

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Qu'est-ce que l'assurance de prêt immobilier ?

L'assurance de prêt immobilier est demandée quasi systématiquement par l'établissement prêteur lorsque vous contractez un crédit immobilier. Cette pratique n'est pas imposée par la loi, mais elle constitue une garantie pour l'établissement d'être remboursé de la somme prêtée.

Ainsi, l'assurance emprunteur permet de couvrir l'emprunteur si ce dernier ne peut pas rembourser les mensualités de son emprunt. En contrepartie de la cotisation versée par l'emprunteur, l'assureur prendra en charge les remboursements en fonction des garanties souscrites et des problèmes auxquels doit faire face l'emprunteur.

Les garanties du contrat d'assurance de prêt immobilier pas chère sont précisées au moment de la souscription. Les assureurs proposent des garanties diverses, en fonction des besoins de l'emprunteur. La plupart du temps, deux garanties sont obligatoirement comprises dans le contrat : la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (ou PTIA). A celles-ci peuvent être proposées d'autres garanties en option : invalidité permanente et totale (IPT), invalidité permanente et partielle (IPP), incapacité temporaire totale de travail (ITT), perte d'emploi ou chômage. Tous ces risques peuvent donc être couverts mais seulement s'ils sont inscrits sur le contrat.

Comment bien choisir son assurance de prêt immobilier pas chère ?

Avec l'évolution de la législation, les emprunteurs ont plusieurs cartes en main afin de baisser le coût de l'assurance de prêt. En effet, par l'intermédiaire de la loi Lagarde (1er juillet 2010) et de la loi Hamon (1er janvier 2015), les emprunteurs peuvent avoir recours à une délégation d'assurance. Ainsi, il était désormais possible de choisir son assurance crédit et de résilier son contrat d'assurance, proposé la plupart du temps par la banque, au profit d'une assurance moins onéreuse auprès d'un assureur. Ce changement ne pouvait intervenir que dans les 12 mois suivant sa souscription.

Cette délégation d'assurance n'est réalisable qu'à partir du moment où le principe d'équivalence est respecté. En effet, lors de ce changement d'assurance, les garanties nouvellement souscrites doivent être identiques à celles précédemment inscrites sur l'ancien contrat d'assurance. C'est la raison pour laquelle, depuis 2015, une grille de 18 critères a été mise en place sur la fiche standardisée d'information, afin de pouvoir comparer plus simplement les garanties.

Néanmoins, l'amendement Bourquin, voté au début d'année 2017, va étendre cette délégation d'assurance. Ainsi, il sera possible de changer d'assurance de prêt à chaque date d'anniversaire du contrat et cela pour toutes assurances à partir du 1er janvier 2018. Cette évolution va dans le sens des consommateurs et permet donc un changement simplifié afin d'obtenir le meilleur tarif. Il suffit donc de faire le tour des assureurs, de faire jouer la concurrence afin d'obtenir une assurance de prêt immobilier pas chère.

Faire jouer la concurrence

Le futur emprunteur n'est plus obligé d'accepter le contrat de groupe proposé par son organisme prêteur. Il est libre de consulter les offres proposées par les compagnies d'assurances externes à sa banque et choisir parmi celles-ci la meilleure, à condition que celle-ci présente des garanties au moins équivalentes à celle que lui propose l'institution financière prêteuse. Dans ce sens, une assurance individuelle, proposée par un assureur, sera sûrement plus avantageux pour vous, du fait de l'individualisation des garanties prévues dans le contrat.

Afin d'éviter le refus abusif de la part des banques, une liste des critères de garanties a été mise en place. L'établissement financier devra en sélectionner quelques-uns qui lui serviront de base pour accepter ou refuser le contrat externe choisi par son client. Néanmoins, ce recours aux assureurs n'est pas forcément avantageux pour tous les emprunteurs pour obtenir une assurance de prêt immobilier pas chère. En effet, des individus plutôt âgés et fumeurs auront certainement un meilleur tarif avec une assurance groupe, proposée par les banques, plutôt qu'une assurance individuelle.

Le recours à un comparateur en ligne pour trouver une assurance de prêt immobilier pas chère

Faire le tour des agences des compagnies d'assurance pour comparer leurs offres nécessite beaucoup de temps. Pour évaluer plusieurs offres en même temps, il n'y a rien de mieux que de se tourner vers les comparateurs en ligne. Cet outil mis à la disposition des internautes est entièrement gratuit, et ne requiert aucun engagement de la part de son utilisateur.

Pour trouver le contrat d'assurance le moins cher, adapté à son profil, il suffit pour le futur emprunteur de renseigner les informations demandées. L'outil sélectionnera ensuite les réponses les plus pertinentes.

Le particulier n'aura plus qu'à demander un devis relatif aux offres qu'il juge intéressantes, et à comparer chaque proposition pour choisir celle qui est la plus avantageuse. BoursedesCrédits vous propose à cet effet, les services de son équipe de professionnels.

Le recours à un courtier afin d'obtenir une assurance de prêt immobilier pas chère

A la suite du résultat du comparateur, le courtier peut s'avérer être l'intermédiaire le plus à même de vous dénicher une assurance de prêt immobilier pas chère. En effet, passer par un spécialiste, peut s'avérer déterminent pour bien comprendre l'ensemble du processus de financement, d'édition des offres de prêts et des produits du marché. Son expertise sera évidemment un plus pour vous accompagner dans la mise en place de votre assurance de prêt ou pour le changement de celle-ci par une délégation d'assurance.

C'est dans ce cadre que BoursedesCrédits peut vous aiguiller dans votre recherche d'une assurance de prêt immobilier pas chère. En effet, l'expertise de ses conseillers vous permettra de trouver la meilleure offre d'assurance emprunteur en fonction de votre crédit immobilier et surtout de votre profil. Ses conseillers vous aideront également à réaliser votre dossier auprès de la banque ou de l'assureur tout en négociant les meilleures conditions, forts de leur expérience dans le domaine.

Pour aller plus loin :

 

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