Assurance de prêt immobilier sur un bien en indivision

La demande d'un crédit immobilier dans une banque tout comme la souscription à un contrat d'assurance de prêt peut se faire autant de façon individuelle que collective. 

Souscrire un crédit et une assurance de prêt en indivision

Lors d'un achat en groupe d'un bien immobilier grâce à un prêt collectif dit « en indivision », chaque membre du groupe se doit de garantir le remboursement de sa part de crédit en contractant une assurance de prêt en indivision. Ceci dans le but de protéger autant la banque que lui-même des risques d'invalidité, de décès, de perte d'emploi, mais également d'incapacité de travail.

Faire une demande de prêt en indivision

L'indivision consiste à acquérir et à devenir propriétaire à plusieurs d'un même bien, notamment immobilier. Si l'indivision n'est pas seule solution existante en terme d'achat de bien à plusieurs, elle reste cependant la plus intéressante. En effet, un achat en indivision n'implique quasiment aucune formalité particulière ni aucune démarche contraignante. Les parts de chaque propriétaire d'un bien immobilier acheté en indivision, également appelé « indivis » ne peuvent être vendues sans l'autorisation des autres propriétaires légaux.

Contracter un prêt en indivision ne nécessite pas la mise en oeuvre d'une formalité spécifique. Pour réaliser l'opération, il faudra néanmoins par exemple que deux acheteurs associés se présentent ensemble auprès de l'établissement de crédit. Lors de l'achat du bien immobilier, chaque acheteur devient propriétaire légal du bien, et ce, à hauteur de sa part d'investissement. La part du montant donnée par chaque acquéreur doit en outre, être indiquée dans l'acte de vente du bien immobilier par le notaire. Si ce n'est pas le cas, les acquéreurs deviennent propriétaires à parts égales.

Souscrire à une offre d'assurance de prêt en indivision

Comme dans les cas de demandes de crédit immobilier standard, la demande de prêt immobilier en indivision nécessite tout naturellement la souscription des acquéreurs à une offre d'assurance de prêt en indivision. Ceci fait, pour garantir aux banques prêteuses un remboursement du crédit et bénéficier d'une couverture dans les cas de chômage, d'incapacité de travail, d'invalidité, mais également de décès. La quotité sera alors à répartir entre les co-emprunteurs, tout en tenant compte des revenus et des risques que chaque individu peut présenter : état de santé, âge avancé, et autres.

Les co-emprunteurs ont libre choix quant à la répartition de la quotité, qui est d'un minimum de 100 % obligatoire. Et, dans le cas où l'un des risques assurés survient, l'assureur prend directement en charge, selon la hauteur de la quotité assurée, le remboursement du crédit. Un remboursement total du crédit immobilier peut cependant avoir lieu, si dans le cadre du contrat d'assurance de prêt en indivision, chaque co-emprunteur paye une quotité de 100 %.

Comparer les offres et opter pour une délégation d'assurance de prêt

Grâce à la loi Lagarde, entrée en vigueur en septembre 2010, les emprunteurs peuvent opter pour une délégation d'assurance et souscrire à une offre d'assurance de prêt en indivision « externe ». Il s'agit donc de ne pas souscrire au contrat, tout naturellement proposé par la banque prêteuse. En optant pour une délégation d'assurance, les emprunteurs optimisent leurs chances de trouver un contrat d'assurance moins cher et présentant des garanties plus adaptées à leurs attentes.

D'autant plus que, contrairement au contrat de la banque dit de groupe, les contrats d'assurance individuelle eux, sont élaborés selon les profils de chaque emprunteur. Les personnes jeunes et sans risques de santé particulière pourront donc facilement obtenir un tarif plus qu'avantageux. Pour faciliter les recherches et accélérer le processus de comparaison des offres, BoursedesCrédits met d'ailleurs son comparateur assurance emprunteur à disposition de tous les utilisateurs. Accessible via son site internet, ce comparateur gratuit permet d'obtenir rapidement des comparaisons de différentes offres d'assurance issues de plusieurs organismes spécialisés en assurance crédit. Son utilisation n'implique aucun engagement.