Assurance de prêt immobilier ING

La délégation d'assurance n'offre pas toujours la meilleure couverture sur un crédit immobilier. Les offres d'assurance des banques, comme l'assurance pret immobilier ING, peuvent être intéressantes en plusieurs points.

Actuellement, la Banque ING ajoute le crédit immobilier à ses offres de produits. Pour concrétiser son projet, la banque fait appelle à la CNP. C'est la raison pour laquelle, cette assurance de la CNP se trouve être l'assurance du groupe par défaut. En effet, l'ING a adhéré aux offres de CNP Assurance et CNP IAM sous les n° 1630 X et 1632 Z. Il est important de noter que l'adhésion à une assurance emprunteur constitue une condition sine qua non à l'octroi d'un prêt immobilier. Mais même si la souscription à une assurance de prêt constitue une obligation de fait, les dispositions de la loi Lagarde et de la loi Hamon donnent libre cours au candidat à l'emprunt d'adhérer à une compagnie d'assurance externe.

Quoi qu'il en soit, il faut tout de même que les garanties apportées par l'assurance externe soient les mêmes que celles proposées par l'assurance groupe. Ainsi, si le candidat à l'emprunt est en mesure de fournir les garanties similaires, il est libre de choisir l'assureur de son choix. D'ailleurs, des comparateurs d'assurance en ligne existent et sont disponibles gratuitement comme sur notre site. Il permet de trouver les mêmes garanties avec des conditions tarifaires attractives.

L'outil met d'ailleurs en avant les critères essentiels offerts par l'assurance pret immobilier ING, ce qui facilite la comparaison avec d'autres propositions.

Les garanties de l'assurance associée au prêt immobilier de la Banque ING

Ce tableau donne un aperçu global des garanties d'assurance liées au contrat de prêt d'ING. Il récapitule en effet les points essentiels retenus par la banque lors de l'étude d'un dossier de prêt immobilier adossé à une délégation d'assurance.

MONTANT DE COTISATION ET INDEMNISATION

• Paiement de l'échéance assurée même si aucune perte de revenus n'est constatée : couvert
• Le montant garanti demeure malgré le changement d'habitudes de vie de l'assuré : couvert
• Mode de calcul des cotisations : se base sur le capital initial

GARANTIES

Décès et PTIA : l'indemnité octroyée est un forfait. Il rembourse le capital restant à payer

Les exclusions de garantie Décès : sont exclus les décès issus des risques aériens, des sports aériens, des rallyes et compétitions liés aux engins terrestres à moteur, d'antériorités médicales à l'exception de celles déclarées sur les fiches de santé lors de la souscription

• ITT et IPT : la prestation est forfaitaire avec une franchise de 90 jours
• Affections du dos (disco-vertébrales) et affections psychologiques : couvertes
• Pratiques sportives : couvertes à l'exception des sports mécaniques et des activités aériennes
• Résiliation explicite de l'assuré : impossible

Pour en savoir plus, il suffit de consulter les conditions générales du contrat d'assurance pret immobilier ING sur l'espace client en ligne. Il est aussi possible d'en faire la demande auprès du service client. Ce dernier les envoie par la suite par courrier électronique ou par voie postale.

Ces conditions sont importantes, car elles résument les garanties proposées par le contrat et détaillent les options supplémentaires qu'il est possible de souscrire.

L'assurance de groupe CNP liée au contrat de crédit immobilier d'ING est assez élevée. Le TAEA est de 0,29 %. En revanche, elle offre des garanties dignes de son coût. Ainsi pour proposer une assurance externe aux garanties équivalentes, il faut adhérer à une assurance totale.

Le taux d'assurance de crédit immobilier de la Banque ING

Les frais d'assurances sont calculés en pourcentage du montant à assurer. Ils prennent en compte l'âge du candidat à l'assurance pret immobilier ING avec sa profession et son niveau de santé. Si la profession ou la santé sont à risque, le potentiel assuré doit payer une surprime afin de bénéficier de la garantie.

Ce tableau résume les différents taux moyens d'assurance appliqués en fonction de l'âge de l'assuré

30 ans : 0,43%
35 ans : 0,46%
49 ans : 0,76%
56 ans : 0,98%

Lorsqu'un candidat à l'assurance veut procéder à la comparaison des offres et des garanties, il se réfère généralement sur le coût de l'assurance, les garanties proposées et le niveau de rapidité de souscription. Au lieu de faire le tour de la ville, il serait mieux de passer par un comparateur en ligne gratuit. Bourse des Crédits propose cet outil sans engagement de souscription. Le résultat apparait généralement au bout de quelques secondes. 

La Banque ING propose une assurance chômage de deux sortes. La première couvre 80 % de l'échéance mensuelle avec une franchise de 180 jours. La banque applique un pourcentage annuel de 0,2 %. Avec ce taux, un prêt de 250 000 euros se voit payer 55 euros d'assurance par mois. La seconde couvre 100 % de la mensualité et applique une franchise de 90 jours. Le taux annuel équivaut à 0,3 %. Pour le même prêt de 250 000 euros, le coût s'élève ainsi à 95 euros le mois.

Cette garantie demeure résiliable dans le contrat groupe même si les délais de douze mois après la conclusion du contrat d'assurance pret immobilier ING sont passés.

L'ING accepte l'assurance emprunteur issue d'une autre compagnie. Cette acception est toutefois subordonnée à la production de garanties similaires. Le contrat externe doit ainsi comporter des garanties Décès, PTIA, ITT ainsi que IPT. Elles sont toutes importantes les unes comme les autres pour le financement d'une résidence principale.

Le site de la banque précise d'ailleurs "Vous êtes libre de choisir une autre assurance emprunteur que l'assurance de notre partenaire CNP".

Comment souscrire à l'assurance emprunteur de la Banque ING ?

Tout souscripteur à une assurance pret immobilier ING doit suivre deux formalités distinctes. La première est purement administrative. Elle se matérialise par le remplissage de la demande de souscription. C'est l'étape qui permet à l'établissement d'analyser le dossier en fonction des renseignements fournis et de donner une réponse. La seconde correspond à la formalité médicale. Ainsi, la banque demande au candidat à l'emprunt de remplir un formulaire. Les questionnaires portent essentiellement sur l'âge et la santé de l'intéressé, mais aussi du niveau de risque que comporte son activité professionnelle. Ainsi, en fonction de ces paramètres, le sujet peut être amené à procéder à des analyses ou à une visite médicale plus approfondie. Si le résultat s'annonce bien c'est-à-dire que l'adhérent à l'assurance ne présente pas de risque de santé particulier, la banque accepte le montant indiqué sur le devis. Si au contraire le résultat ne convient pas à l'assureur, l'intéressé doit se préparer à payer une surprime.

Si un candidat sait à l'avance qu'il présente un risque de santé, il peut devancer les formalités médicales. Ainsi, il sera en mesure d'obtenir un devis définitif et un certificat d'assurance dans un bref délais.

La convention AERAS et la Banque ING

Le risque santé motive la majeure partie du temps le refus d'un dossier d'assurance. La délégation d'assurance constitue ainsi une alternative non négligeable puisque le contrat est personnalisable en fonction du profil de chacun. Ainsi, malgré un risque de santé avéré, le candidat à l'emprunt peut souscrire à une assurance moyennant une surprime.

Lors de la demande de devis, l'utilisateur du simulateur doit indiquer son état de santé et cocher le "Risque Médical". Ce paramètre spécifique permet de chercher le type de contrat le plus compatible à son profil et susceptible de faire accepter le dossier.

La convention AERAS reste également une alternative. Elle est compatible aussi bien au contrat de groupe qu'au contrat individuel. Le dossier médical est dans ce cas analysé au niveau 2 et 3.

Pour valider un contrat de prêt immobilier, la banque demande la souscription d'une assurance emprunteur. Mais même si celle-ci est mise en place, l'emprunteur peut toujours changer d'assurance. Si le contrat a moins de 12 mois, la loi Hamon s'applique. Cela signifie que l'assuré reste libre de résilier le contrat en cours sans frais.

Si le contrat a plus de 12 mois, le changement d'assurance est possible à chaque date d'anniversaire du contrat. Cette possibilité n'est toutefois pas accordée par toutes les banques. Même si la loi Chatel le prévoit dès la deuxième année du contrat d'assurance pret immobilier ING, son application obligatoire n'est pas effective en raison de l'hésitation de la jurisprudence. Pour connaître si une banque accepte ou non l'application de la loi Chatel, le mieux est de contacter directement le conseiller financier de la banque.

Comment contacter la Banque ING en matière d'assurance emprunteur ?

Deux adresses existent en fonction de l'objectif du courrier. Pour résilier son contrat d'assurance, il faut l'envoyer à ING, Service Clientèle, libre Réponse 70678 , 75 567 Paris cedex 12. Pour contacter le médiateur, par contre il convient d'adresser le courrier au Médiateur des assurances ING, Boîte postale n° 151 , 75 422 PARIS CEDEX.