Assurance-vie: bien choisir son partenaire de courtage

Le recours aux prestations d'un courtier devient un réflexe pour la plupart des Français lors de la souscription à une assurance-vie. Renommé pour ses expertises de haut niveau, ce professionnel qui sert d'intermédiaire est souvent le partenaire idéal pour mener à bien une telle opération. Toutefois, pour réaliser une bonne affaire, il faut savoir choisir son courtier. Comment s'y prendre?

Le métier de courtage

En matière d'assurance, un courtier est un intermédiaire qui défend en quelque sorte la cause de l'assuré. C'est donc le mandataire de ce dernier, mais non de la société d'assurance. En principe, il bénéficie d'une autonomie financière et conclut juste des relations de partenariat avec plusieurs compagnies pour pouvoir accéder à toutes les offres du marché. Grâce à ce lien impartial, il a même la possibilité de négocier certaines clauses du contrat choisi par son client. Dans ses activités, il met toujours en priorité l'avantage de son client.

Un courtier ne regroupe pas seulement les propositions disponibles sur le secteur. En fait, c'est un véritable professionnel qui maîtrise la filière. Sa principale mission est de sélectionner les formules les plus intéressantes parmi la masse en faisant des études comparatives approfondies. Toutefois, son rôle ne s'arrête pas à la comparaison. En tant qu'expert, il se présente aussi comme un conseiller. Avec son savoir-faire et sa connaissance du marché, il est en mesure de guider son client vers les meilleures offres, adaptées à ses besoins particuliers. En cas de problème, le courtier peut accompagner l'assuré dans ses démarches. Plus encore, si son client le souhaite, il a parfois la capacité de prendre en charge le traitement des dossiers pour simplifier la conclusion d'un contrat.

Pourquoi faire appel à un courtier pour adhérer à un contrat assurance-vie ?
Les formules proposées par les compagnies d'assurance diffèrent en plusieurs points. C'est pourquoi il est difficile de faire le rapprochement entre plusieurs offres. Parfois, à force de chercher la meilleure offre, on finit par se perdre dans les détails. Cependant, il faut savoir qu'un tel contrat peut générer des frais considérables qui pèsent lourdement sur l'investissement. Par exemple, certains contrats fixent à 5% des versements les frais d'entrée. Les frais de gestions peuvent être exorbitants et alourdir les factures.

De plus, si vous choisissez vous-même la répartition de votre placement entre les supports d'investissement sans connaître le marché, vous risquez de supporter des moins-values à un moment donné. Pour éviter tout cela, le recours aux prestations de courtage s'avère être un moyen idéal pour faire fructifier son épargne en prenant moins de risques. Avec l'aide d'un courtier compétent comme boursedescredits, vous accédez immédiatement à la liste des assureurs de qualité et à des formules personnalisées. De plus, vous pouvez bénéficier d'un contrat à tarif préférentiel. Mais aussi, vous serez assistés en cas de complication.

Comment identifier le bon courtier ?

Pour choisir le partenaire idéal en matière de courtage, certains critères doivent être analysés. Tout d'abord, il faut connaître la qualité et la solidité des compagnies avec lesquelles le courtier établit une collaboration. Cela vous permet d'évaluer sa crédibilité. Par ailleurs, un professionnel du courtage doit être inscrit dans le registre ORIAS.

Dans le cas contraire, ses prestations ne sont pas conformes aux critères imposés par la réglementation. À part cela, un courtier fiable est tenu d'informer ses clients sur son identité professionnelle comme ses coordonnées, son numéro d'inscription, etc. En outre, pour avoir un aperçu de la typologie de sa clientèle, vous avez le droit de lui demander ses références clients. Cette démarche est importante avant tout accord de confiance.