Assurance vie Excelis La Banque Postale

Assurance vie Excelis La Banque Postale

La Banque Postale distribue un large panel de contrats d'assurance-vie, dont quelques-uns sont à ranger dans la catégorie des formules haut de gamme. Le contrat Excelis en fait partie.

Comparer gratuitement les placements

Excelis, vitrine de l'excellence des produits de La Banque Postale

En une décennie seulement, La Banque Postale devient l'un des établissements bancaires dont l'offre d'assurances-vie est la plus complète. Avec des offres comme Cachemire, Poste Avenir, Assurdix ou encore Solésio Vie, l'enseigne a présenté l'assurance-vie comme un placement accessible et sans risque. L'établissement va encore plus loin avec son offre Excelis. Ce contrat se veut un porte-fanion de l'excellence de l'assurance-vie de La Banque Postale. A la différence des autres contrats proposés par l'établissement financier de La Poste, Excelis entre dans la catégorie des assurances-vie haut de gamme.

Il s'agit concrètement d'une assurance-vie multisupport élaborée et assurée par Generation Vie. C'est le premier contrat pour lequel La Banque Postale a fait appel au savoir-faire de cette compagnie, après avoir privilégié pendant longtemps les offres de CNP Assurances. Le choix de Génération Vie comme assureur est des plus logiques. Cette société conçoit et assure des contrats d'assurance-vie aux profils très variés depuis sa création en 1995. L'enseigne gagne en expertise et en moyens humains en 2003 quand Allianz et Oddo s'associent pour contrôler son capital à hauteur de 80 % et de 20 % respectivement. Depuis, Generation Vie s'impose comme l'un des acteurs de référence du marché de l'assurance-vie et vend ses formules auprès de toutes les grandes banques et autres distributeurs agréés en France.

Un contrat multisupport flexible

Les caractéristiques d'Excelis détonnent avec les autres contrats monosupport ou multisupports proposés par La Banque Postale. Cette formule fixe d'abord un ticket d'entrée élevé. Il vous faudra déposer au moins 75 000 euros à l'ouverture de ce compte. Vous devez par la suite effectuer des versements réguliers d'au moins 150 euros chaque mois ou chaque trimestre. Les versements libres sont aussi autorisés, à condition que leur montant dépasse 15 000 euros. Ce plancher est abaissé à 1 500 euros si vous optez pour la formule de délégation d'arbitrage OPCVM.

Les supports d'investissement sont constitués d'un fonds euros d'AGF Vie, de fonds profilés, de fonds internes diversifiés et autres unités de compte. Au total, Excelis vous permet d'investir sur 120 supports en unités de compte différents, dont des OPCVM, des actions d'entreprise, des obligations et des contrats futurs. Les profils très variés des supports ont poussé Generation Vie à élaborer plusieurs modes de gestion selon les niveaux de risques acceptés et les performances que vous escomptez. Pas moins de trois profils de gestion sont notamment disponibles, dont la gestion profilée, la gestion sous mandat et la gestion libre. Les rendements du contrat Excelis sont donc très variables selon le profil de gestion choisi.

Fiscalité et sortie d'Excelis

Les principaux atouts du contrat Excelis résident donc avant tout dans sa grande flexibilité et la diversité des supports d'investissement qu'il propose. Ce contrat présente néanmoins un autre avantage significatif : il s'agit d'une assurance-vie individuelle. En conséquence, les termes du contrat ne peuvent être modifiés sans un accord préalable du souscripteur, en l'occurrence vous. La fiscalité applicable à cette formule est celle en vigueur pour tous les contrats d'assurance-vie distribués en France.

La Banque Postale vous permet aussi de désigner un bénéficiaire du contrat en cas de décès. La sortie de l'assurance-vie Excelis se fait par rente viagère ou par versement d'un capital brut. Vous pouvez aussi demander un rachat partiel ou total de votre contrat en cas de besoin d'argent. Seuls les rachats partiels programmés sont interdits. Ces particularités font d'Excelis une formule à part dans la gamme d'assurance-vie de La Banque Postale. Pour comparer les performances de ce contrat avec les autres offres de cette banque ou d'autres établissements, demandez l'aide d'un courtier expérimenté comme BoursedesCrédits.

 

Comparer gratuitement les placements

Notre fil d'info

Les Cookies nous aident à optimiser voter expérience en ligne. Ils sont aussi utilisés à des fins statistiques, pour les réseaux sociaux, pour s’assurer de la qualité, ainsi qu’à des fins marketing avec nos partenaires. En continuant, vous acceptez cela. Vous pouvez en apprendre davantage en cliquant ici

X