Baromètre de l'assurance de prêt immobilier

Le taux de l'assurance crédit dépend de plusieurs facteurs, dont l'âge de l'emprunteur au moment de la souscription, son état de santé ou encore sa situation professionnelle. Combien coûte réellement une assurance emprunteur en 2015 ?

Des tarifs variables selon les établissements et selon l'emprunteur

Les grilles tarifaires des établissements bancaires et des compagnies d'assurance en matière d'assurance de prêt immobilier sont très différentes. Chaque entité utilise en effet une méthode d'évaluation des risques différente, en fonction de sa politique de prix et de son engagement client. Les facteurs sur lesquels reposent ces calculs sont toutefois identiques, à savoir le profil de l'emprunteur – âge, statut marital, situation professionnelle, état de santé, etc. - et la durée du contrat de crédit.

Dans ces circonstances, il est peu aisé d'établir un baromètre des taux de l'assurance crédit sur le marché, d'autant plus que les banques et les assureurs publient rarement leurs tarifs en vigueur sur leur site. La seule option viable consiste de fait à utiliser un outil comparatif d'assurance de prêt, comme celui de Bourse des Crédits, afin de trouver un contrat au meilleur rapport qualité/prix.

Pourquoi comparer les taux d'assurance emprunteur ?

Lors de la comparaison, les différences de taux paraissent souvent insignifiantes. Un établissement pourrait par exemple proposer un taux de 0,166 % pour sa formule d'assurance emprunteur incluant des garanties décès et perte totale irréversible d'autonomie, puis afficher un taux de 0,224 pour une autre formule, qui prend en charge des garanties comme l'invalidité partielle permanente, l'incapacité totale de travail.

En apparence infimes, ces différences sont en réalité très importantes lorsque le taux est appliqué sur l'ensemble du capital emprunté. Les tarifs de l'assurance crédit varient ainsi du simple au double, voire plus en cas de surprimes, si l'emprunteur ne prend pas le temps de comparer les taux de différentes compagnies avant de s'engager.

Il est important dans ce cadre de prendre en compte le TAEA de l'assurance emprunteur.