Comparateur de pret immobilier : une aide précieuse pour les emprunteurs
Face à la pléthore d'offres de crédits immobiliers et les nombreux critères qui les conditionnent, trouver une offre avantageuse et adaptée à son profil emprunteur devient de plus en plus difficile. Fort heureusement, un outil permet aujourd'hui de faciliter et d'accélérer les recherches : le comparateur de prêts immobiliers. Gros plan sur cet outil de comparaison.
Le taux effectif global annuel ou TEG: le principal facteur à comparer
De manière générale, un comparateur de prêt immobilier se base sur la comparaison du taux effectif global annuel ou TAEG des offres de crédits immobiliers proposées par des centaines de banques. C'est le premier élément de base qui permet d'évaluer le coût final d'un crédit immobilier et de comparer les offres entre elles. Il comprend non seulement le taux nominal, mais également tous les frais imposés par une banque pour l'octroi d'un prêt immobilier. Il intègre entre autres les frais de dossier, le coût de l'assurance, le coût des garanties, les éventuels frais de courtier ou frais d'agence ainsi que tout ce qui est frais, taxes, commissions ou rémunérations à la charge de l'emprunteur. Il est à noter que les frais de notaire ne sont pas inclus dans le TAEG. Il en va de même pour les éventuels frais liés à un manquement au contrat.
Depuis 2010, la législation française impose aux organismes de prêt de mentionner le TAEG sur les publicités, les offres préalables de crédit immobilier ainsi que sur le contrat de prêt immobilier. Ce taux ne doit en aucun cas dépasser le taux d'usure applicable c'est-à-dire le taux maximal accepté par la loi en France. Un TAEG absent (d'une publicité, d'une offre préalable ou d'un contrat de prêt) ou usuraire (supérieur au taux d'usure) expose les établissements de prêt à des sanctions civiles à savoir la substitution du taux d'intérêt légal au taux contractuel ou même à la déchéance partielle ou totale du droit aux intérêts. Des sanctions pénales peuvent également entrer en vigueur sous forme de peine de prison et d'amendes pouvant atteindre 300 000 € si le taux est usuraire.
Comparateur de prêt immobilier : quelle utilité ?
A ce jour, la comparaison reste le meilleur moyen pour trouver l'offre de prêt immobilier le plus avantageux du marché. Pour ce faire, le comparateur de prêt immobilier en ligne s'impose comme la solution idéale. Facile d'utilisation, n'impliquant aucun engagement et souvent gratuit, cet outil compare en quelques minutes seulement une pléthore d'offres pour proposer celle qui est la plus économique et la mieux adaptée à un profil de l'emprunteur. Et ce, en se basant sur les informations fournies par l'emprunteur telles que :
- Le projet immobilier : achat, construction, travaux, renégociation de crédit immobilier.
- La nature du projet immobilier : maison ou appartement, neuf ou ancien.
- L'usage du bien immobilier : résidence principale ou secondaire, investissement locatif.
- La situation actuelle de l'emprunteur : occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire, primo-accédant.
- La localisation du bien immobilier.
- Le prix du bien immobilier ou le coût des travaux.
- L'identité, l'âge, le sexe et la situation matrimoniale de l'emprunteur.
- L'apport personnel de l'emprunteur.
- La situation professionnelle de l'emprunteur et ses éventuels revenus complémentaires.
- Le montant des charges mensuelles fixes de l'emprunteur (éventuels crédits en cours inclus).
- La durée ou le montant des mensualités souhaitées.
Il s'agit à peu près des mêmes renseignements que ceux demandés par une banque pour dresser le profil d'un emprunteur. Toutefois, une banque demandera en plus certains documents spécifiques dont notamment les 3 relevés bancaires de l'emprunteur qui lui permettront d'évaluer la capacité de l'emprunteur à épargner. L'absence d'incident (découvert, dépenses déraisonnables...) sur ces documents démontrera à la banque le sérieux et la solvabilité de l'emprunteur.
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