Comparatif de complémentaire retraite

Comparatif de complémentaire retraite

Afin d'assurer des revenus conséquents après leur départ en retraite, bon nombre de particuliers choisissent de souscrire à une complémentaire retraite. Dans ce domaine, les offres sont nombreuses. Pour déterminer l'offre la mieux adaptée, un comparatif est nécessaire.

L'épargne retraite ou l'assurance-vie

La complémentaire retraite peut se souscrire soit à travers l'épargne retraite, soit à travers l'assurance-vie. En effet, chacune d'entre elles permet au souscripteur d'effectuer un placement financier dont il pourra profiter à partir de son départ à la retraite. Si l'objectif entre ces deux produits est commun, il existe certaines différences. Ainsi, un comparatif est nécessaire pour déterminer la complémentaire retraite la plus avantageuse.

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La première différence entre ces complémentaires retraites se constate au moment de la constitution de l'épargne. En effet, si l'épargne constituée par l'assurance-vie est disponible à tout moment, l'épargne retraite reste bloquée jusqu'au moment du départ en retraite. En effet, dans la mesure où l'épargne retraite n'est pas un placement à proprement dit, lorsqu'elle est ouverte, elle ne peut être fermée que sous des conditions strictes imposées par la loi.

La deuxième différence concerne le mode de sortie. En effet, si pour l'épargne retraite, la sortie ne peut se faire que par le versement d'une rente, l'assurance-vie permet au souscripteur de choisir une sortie en capital. Cette sortie en capital permet au bénéficiaire de récupérer son épargne en fonction de ses besoins. Ainsi, il lui est possible de procéder à des retraits partiels tout en continuant à faire fructifier l'épargne restante. La complémentaire retraite choisie dépendra donc de l'objectif fixé par l'épargnant ou moment de la souscription.

La troisième différence concerne la transmissibilité de l'épargne. Ainsi, au moment de l'ouverture de l'épargne retraite, le souscripteur transfère la propriété de l'épargne à l'assureur. De ce fait, en cas de décès du souscripteur durant la phase d'épargne, ses ayants droit n'auront pas la possibilité de récupérer les sommes versées. Par contre, pour l'assurance-vie, le capital sera transmis au bénéficiaire indiqué dans le contrat, en cas de décès du souscripteur. Il faut noter que cette transmission de capital bénéficie de conditions fiscales avantageuses.

Enfin, ces complémentaires retraites diffèrent en matière de rendement. En effet, les frais relatifs à l'épargne retraite ont pour effet le faible rendement de celle-ci. Pour l'épargne retraite, les frais appliqués peuvent atteindre les 3 % du montant versé, tandis qu'au niveau de l'assurance-vie, les mêmes frais sont quasiment nuls.

Choisir la complémentaire retraite en fonction de l'âge

En terme de complémentaire retraite, l'un des critères comparatifs le plus importants est l'âge du souscripteur. Ainsi pour un souscripteur âgé de 30 ans, l'assurance-vie est recommandée. En effet, comme l'assurance-vie autorise les retraits pendant la phase d'épargne, le souscripteur a la possibilité de choisir d'autres produits d'épargne, ou même d'y mettre fin. De plus, l'assurance-vie est également intéressante pour le souscripteur de cette tranche d'âge dans la mesure où au-delà de la huitième année, tout rachat partiel est exonéré de l'impôt sur le revenu.

A 40 ans, il est recommandé au souscripteur d'effectuer son placement sur un fond en euro-croissance, option également disponible en assurance-vie. À travers ce fond, le souscripteur a la possibilité d'effectuer des placements boursiers. De plus, en choisissant une durée de blocage supérieur à 10 ans, la rémunération de l'épargne augmentera d'environ d'un point par an.

Comme indiqué précédemment, le placement effectué sur l'épargne retraite ne sera disponible qu'au moment du départ en retraite. L'épargne retraite est donc recommandée pour les travailleurs qui envisagent de partir à la retraite dans un avenir proche. Généralement, l'épargne retraite comme le PERP est plus rentable à partir de 50 ans.

Les offres en matière de retraite complémentaire sont nombreuses. Pour déterminer la plus appropriée, un comparatif gratuit peut être fait en consultant le site du courtier boursedescredits.com.

 

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