Comparer en ligne pour trouver la meilleure offre de crédit

Trouver un pret interessant n'est pas aussi facile qu'on le pense. En effet, la concurrence devient rude depuis quelques années entre les établissements de crédit conso. De la même façon, distinguer l'offre de prêt qui soit en concordance avec son profil est chose peu aisée. Comment fait-on alors pour trouver la meilleure offre ?

Quelques astuces pour trouver la bonne offre de prêt

Trouver la meilleure offre de prêt dépend en fait de quelques facteurs importants. Mais avant de trouver celle qui sied à son profil, il faut commencer par déterminer par soi-même jusqu'où on peut aller. Ce qui revient à déterminer au préalable sa propre capacité d'emprunt. Celle-ci se fait à partir d'une analyse, avec son banquier ou avec l'aide d'un courtier professionnel, de sa situation financière, de sa capacité d'endettement, afin de dégager le montant auquel l'on pourrait éventuellement prétendre, et sur quelle durée l'on pourra le rembourser. Ensuite vient l'étape du démarchage.

Il s'agit de sonder les offres proposées par les banques pour obtenir leurs propositions de prêt. Pour ce faire, soit on peut se rendre dans les agences bancaires pour s'informer sur les offres et obtenir des propositions, soit il est possible de procéder à des comparaisons et des simulations en ligne sur le site d'un courtier professionnel comme Bourse des Crédits. Dans cette étape de démarchage, il est conseillé de présenter le même projet aux différentes banques pour que les résultats des comparaisons apparaissent clairement.

Une fois que l'on a en main toutes les offres proposées par les banques, on peut commencer à négocier pour obtenir un prêt intéressant en jouant sur la concurrence. Toutefois, il est important de noter que les comparaisons doivent se faire sur la base des TAEG et TEG. En effet, la plupart des propositions d'emprunt des agences bancaires mettent en avant le taux nominal, qui est en fait le taux appliqué sans frais, tandis que les TAEG et TEG incluent déjà tous les frais.

Trouver le bon crédit de consommation

Le crédit à la consommation, ou prêt personnel est un produit proposé par la plupart des banques. Pour trouver un prêt intéressant à la consommation, la base de comparaison des offres est le TAEG ou taux annuel effectif global. Il s'agit du taux d'intérêt qui inclut les frais affectés sur l'offre et les agios. Depuis 2010, les sociétés bancaires ont l'obligation de mentionner ce taux dans leur offre, ce qui représente un grand avantage pour effectuer la comparaison.

Car, en effet, le fait qu'une offre soit intéressante ou non dépendra souvent des frais annexes et donc de la valeur de ces taux. Toutefois, il faut savoir que pour une offre de crédit à la consommation, le TAEG peut varier. Il y a le TAEG fixe qui est attribué aux crédits amortissables, c'est-à-dire le crédit travaux, le prêt personnel et le crédit auto. Le crédit amortissable est un prêt dont la mensualité, sa durée et son taux sont déterminés au moment de la souscription. Ensuite, il y a le TAEG à taux révisable pour les crédits renouvelables qui n'ont pas une durée définie.

Trouver le bon crédit immobilier

La base de comparaison des offres en crédit immobilier est le TEG ou taux effectif global. Son fonctionnement reste le même que celui du TAEG. De ce fait, il inclut également tous les frais prévus par l'offre. Toutefois, il est plus difficile de comparer les offres de crédit immobilier, car le TEG peut changer en fonction de la demande de crédit. Ce qui fait que le taux appliqué sera fonction de la qualité du dossier de l'emprunteur.

Ceux qui disposent du meilleur dossier peuvent bénéficier d'un TEG moins élevé et obtenir un prêt intéressant. D'ailleurs, du fait que chaque demande est unique, la meilleure offre dépendra aussi de la région et du type de bien immobilier que l'emprunteur veut acquérir. La meilleure solution pour trouver une bonne offre de prêt immobilier est de demander conseil à un professionnel spécialisé comme un courtier en ligne qui peut se charger de trouver les propositions qui concordent au mieux avec les attentes de l'emprunteur.