Comprendre le prêt entre particuliers

Recourir au prêt entre particuliers est une façon originale de trouver un financement sans passer par les banques. Par ailleurs, il existe actuellement des plateformes en ligne qui facilitent la rencontre entre prêteurs et emprunteurs. Les offres ont notamment l'avantage d'être plus souples et souvent moins chères.

Principes du prêt entre particuliers

Actuellement, le prêt entre particuliers se professionnalise de plus en plus grâce à l'avènement des plateformes en ligne qui font converger les prêteurs et les emprunteurs, en principe, tous des particuliers. Il s'agit des prêts appelés P2P ou Peer-to-peer lending. Ces plateformes se sont surtout développées à partir de 2009 en France.

Les plateformes en P2P font office d'intermédiaires entre les emprunteurs particuliers et les investisseurs particuliers en se basant sur le système gagnant-gagnant pour les parties. L'investisseur-prêteur, qui dispose du statut d'investisseur, reçoit en contrepartie de son placement une partie des intérêts perçus sur les remboursements. Pour l'emprunteur, cela concerne surtout sur le fait qu'il peut accéder plus facilement à un crédit tout en se soustrayant à des procédures lourdes d'un crédit bancaire classique. Il s'agit de la solution la plus adaptée aux personnes qui ne répondent pas aux profils requis par les établissements bancaires. Par ailleurs, une offre de prêt entre particuliers ne requiert généralement que les frais de dossier. Elle propose également des taux d'intérêt moins élevés.

Prêt d'Union, devenue par la suite Younited Crédit est la première plateforme de crédit aux particuliers en France. Elle propose des crédits sans passer par les banques grâce aux contributions de prêteurs particuliers. Les services de Younited Crédit sont proposés en ligne. La plateforme s'occupe notamment de la sélection des emprunteurs, de mutualiser les fonds des différents prêteurs avant de les distribuer aux emprunteurs, et procède au recouvrement.

Un essor des plateformes de prêts entre particuliers au détriment des banques

Il s'agit de la solution idéale pour bénéficier d'un crédit tout en pouvant se soustraite au système bancaire. D'ailleurs, les conditions d'obtention d'un prêt bancaire deviennent de plus en plus contraignantes à cause du resserrement de crédits. Par ailleurs, le prêt entre particuliers répond aux attentes des emprunteurs qui ne font plus confiance ou expriment une certaine défiance vis-à-vis des banques. En effet, celles-ci peuvent être perçues comme étant trop déshumanisées et sont jugées par certaines personnes comme étant trop abusives. Pour les prêteurs, le prêt entre particuliers est une solution alternative aux solutions traditionnelles. En effet, celles-ci n'offrent plus d'aussi bons rendements qu'il y a quelques années. C'est notamment le cas du livret A qui affiche une rémunération en net recul. Le taux de rendement d'un investissement dans un prêt entre particuliers concurrence même celui de l'assurance-vie.

Toutes ces conditions assurent au prêt entre particuliers un essor certain, d'autant qu'il peut financer tous les projets qui peuvent l'être par un crédit bancaire classique ou au-delà, comme le paiement des charges fixes incompressibles (factures, loyers, etc.). Il peut également financer certaines activités d'une entreprise, notamment dans la phase de démarrage, tout comme étant une solution au surendettement en effectuant un rachat de crédit pour alléger les mensualités d'un crédit bancaire.

Attention aux escrocs

Toutefois, comme les procédures d'inscription à un crédit entre particuliers se font généralement en ligne, il existe plusieurs "pseudo-plateformes" qui proposent le même genre de solution. En général, ces escrocs présentent une offre de crédit avec un taux beaucoup plus bas que la concurrence, et ne laissent qu'une adresse e-mail de contact. Une fois la demande envoyée, elle est systématiquement acceptée contre le paiement des frais de dossier sous forme de mandat cash payable à l'avance. Dans tous les cas, il convient de ne contacter que les sites agréés comme Younited Crédit, partenaire du guideducredit, ou un courtier professionnel comme Bourse des Crédits qui peut vous conseiller sur la solution la plus adaptée à votre situation. Une plateforme agréée dispose d'un SIRET, d'un numéro RCS, un numéro d'agrément ACPR, un numéro de l'ORIAS, une adresse sociale et un numéro de téléphone.