Comprendre le taux EONIA

Comprendre le taux EONIA

Les taux de référence appliqués sur le marché interbancaire de l'Union européenne sont l'EURIBOR et l'EONIA. Si à la base, ils se ressemblent en plusieurs points, leurs grandes différences sont toutefois leur durée d'échéance à court ou moyen terme ainsi que leurs domaines d'application.

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Définition du taux EONIA en quelques lignes

Le taux EONIA résulte des opérations de prêts effectuées par un panel de banques européennes et internationales qui ont la meilleure notation de la part des agences spécialisées en notation bancaire. Ces banques effectuent des opérations de prêts entre elles pour se refinancer. De ces opérations résulte la valeur du taux EONIA.

En ce qui concerne le mode de calcul de l'EONIA, celui-ci est relatif à celui du taux EURIBOR. Toutefois, ce dernier représente des taux sur le long terme, d'une semaine à un an, tandis que celui de l'EONIA est la moyenne des taux des transactions des prêts en blanc effectués par le panel de banques sur une journée. De ce fait, le taux EONIA est en quelque sorte l'EURIBOR Overnight. Le taux EONIA est publié chaque jour ouvré à 9 heures. La valeur EONIA est publiée chaque jour ouvré par la fédération bancaire de l'Union européenne.

L'importance de ce taux concerne principalement le fait que c'est un outil indispensable utilisé par les analystes pour évaluer l'état de la santé économique et bancaire de l'Union européenne au jour le jour, d'autant que sa valeur est la principale référence des banques primaires dans l'établissement des différents taux bancaires, que cela concerne les prêts accordés aux particuliers aussi bien que les épargnes.

Distinguer EONIA de EURIBOR

La première distinction entre le taux EONIA et le taux EURIBOR réside dans leur différence d'échéance. Par ailleurs, la détermination du taux EURIBOR se base sur des déclarations faites par le panel de banques, notamment sur la question "selon, vous, à quel taux une banque de premier choix va-t-elle prêter à une autre banque sans aucune garantie ?".

Chaque institution bancaire du panel de banques répond à cette question, à la suite de quoi une moyenne est donnée. Le taux EURIBOR se base ainsi sur de simples déclarations, tandis que le taux EONIA représente le taux réel effectif des transactions bancaires du panel de banques sur un jour. Si on prend l'exemple de la vente d'une maison, EURIBOR correspond au prix déclaré sur l'annonce, tandis qu'EONIA est le prix de vente réel de la maison. Sur le marché interbancaire, le taux EURIBOR est celui offert par les banques qui prêtent de l'argent à d'autres banques, et le taux eonia, celui du taux d'intérêt effectivement négocié et payé par ces dernières.

Champs d'application du taux EONIA

Pour les non-initiés, les différents taux bancaires européens peuvent être interprétés comme du charabia sans intérêt. Pourtant, l'application de ces taux est visible dans la vie de tous les jours.

En effet, le taux EONIA est pris en compte dans le calcul des taux d'épargne, étant donné qu'il s'agit d'une opération journalière, les banques en font une référence afin de déterminer un nouveau taux à appliquer en fonction de leurs pertes ou de leurs bénéfices sur le marché interbancaire, régi et réglé par ce taux.

Les emprunts immobiliers à taux variables sont également concernés par ce taux. Vous pouvez notamment consulter les offres de prêt immobilier proposées par différentes institutions bancaires sur le site du courtier BoursedesCrédits.

Par ailleurs, le taux EONIA entre dans la formule de calcul du taux du livret A et influence, de ce fait, le taux appliqué sur ce type d'épargne. C'est également une référence pour les SICAV et les différents fonds de placement. En effet, ces institutions de placement font l'effort chaque jour de faire un bénéfice d'au moins 0,40 % par rapport à l'EONIA pour être vraiment rentables. Les sociétés bancaires jouent également sur la variation du taux EONIA pour attribuer des crédits de trésorerie à l'endroit des entreprises.

Enfin, l'État l'utilise également en tant qu'outil d'évaluation de la performance de l'agence France Trésor.

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