Se constituer un patrimoine immobilier
La construction d'un patrimoine est une étape incontournable pour un jeune adulte en vue de la préparation de son avenir et sa retraite. Plusieurs moyens et outils permettent de réaliser ce projet immobilier.
Un véritable projet de vie
Arrivé à un certain stade de la vie, un individu entré dans la vie active ressent l'envie de se constituer un patrimoine. Avant de se lancer dans n'importe quel projet permettant d'accumuler des biens mobiliers et immobiliers pouvant faire partie d'un patrimoine, cette tâche doit se faire conformément à un plan bien établi. Ainsi, il est recommandé de prévoir en avance la composition du patrimoine à construire.
Ce dernier peut être composé de trois éléments : les actifs corporels (incluant tous les biens immobiliers), les actifs incorporels (les fonds de commerce) et les actifs financiers, qui comprennent les livrets d'épargne, l'assurance-vie et les placements en bourse. Se constituer un patrimoine consiste donc à accumuler des biens immobiliers ou financiers à l'aide d'épargne et d'investissements destinés à faire fructifier un capital déterminé.
La construction du patrimoine est en marche lorsque le capital génère des rendements permettant de réaliser une partie des projets fixés par avance.
Se constituer un patrimoine, étape par étape
La constitution d'un patrimoine se déroule en plusieurs étapes. La première consiste en un bilan patrimonial détaillé, au cours duquel l'épargnant fait le point sur ses possessions, ses crédits en cours, les cotisations à honorer ainsi que les impôts. Ce bilan sert de base sur laquelle repose la construction du patrimoine.
La seconde étape consiste à déterminer le profil d'épargnant ou d'investisseur, en se basant sur les dépenses et les entrées d'argent. Trois profils sont alors envisageables, entre l'épargnant prudent, l'épargnant équilibré et l'épargnant dynamique. Le profil d'épargnant doit conduire à l'élaboration d'objectifs patrimoniaux clairs, comme la constitution d'une épargne, la valorisation d'un capital ou la préparation d'une retraite.
Eu égard aux variables à considérer, la constitution d'un patrimoine fonctionne mieux avec l'aide d'un conseiller financier ou d'un conseiller en gestion de patrimoine.
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