Le contrat PERP Anthologie Generali

Le contrat PERP Anthologie Generali

Le contrat perp anthologie est une offre de contrat d'épargne retraite de l'assureur Generali. Il s'agit d'un contrat très accessible, doté de plusieurs options de sortie du contrat. Ce contrat PERP propose également des frais réduits, avec un bon historique de rendement.

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Description de l'offre

Le contrat perp anthologie est assuré par Generali et distribué par Assurancevie. La souscription peut se faire après un premier versement de 150 euros exemptés de frais. Le souscripteur à cette offre peut souscrire sur plus de 100 supports d'investissement en unités de compte et sur un fonds en euros. Par ailleurs, les options de sortie de contrat sont plus nombreuses par rapport à d'autres offres de la même gamme.

En effet, le souscripteur peut choisir entre quatre options de sortie, notamment, une rente viagère simple, une rente temporaire qui sera reversée aux bénéficiaires en cas de décès, ou la rente transition qui bénéficie d'une majoration pour les trois premières années de son versement, enfin une rente accompagnement qui sera majorée à partir des 80 ans du souscripteur.

Si l'affilié choisit une sortie en capital, il peut bénéficier d'un versement allant de 20 % avec une rente à vie, ou d'un capital à 100 % pour un projet d'achat d'une résidence principale en tant que première acquisition immobilière. Par ailleurs, le contrat propose deux possibilités de gestion : libre ou pilotée. Pour la gestion libre, le souscripteur bénéficie de trois opérations d'arbitrages automatiques. Toutefois, il est libre de décider à tout moment de placer son épargne dans un support de son choix. Quant à la gestion pilotée, elle admet le profil de gestion de sécurisation progressive qui permet le transfert progressif de l'épargne sur des fonds sécurisés au fur et à mesure que le souscripteur avance vers l'âge de la retraite.

Atout et avantages du PERP Anthologie

Le contrat perp anthologie inclut une garantie incapacité ou invalidité professionnelle, en cas de sinistre menant à une incapacité de travailler. Dans ce cas, le souscripteur bénéficie d'une prise en charge par Generali des versements sur son compte épargne. Le contrat fait aussi bénéficier à l'épargnant de certains avantages fiscaux, notamment la déduction d'impôt sur les revenus professionnels plafonnée à 8 fois le plafond de la sécurité sociale.

Ces avantages concernent notamment les couples mariés et pacsés qui ont une imposition commune. L'épargne sur ce contrat n'est pas soumise à l'ISF. Par ailleurs, avec ce contrat, l'on bénéficie des frais gratuits ou réduits, notamment des versements et des opérations d'arbitrages en ligne gratuits. Sur ce point, seules les opérations d'arbitrage à la demande sont payantes. Le contrat perp anthologie permet également d'investir sur d'autres contrats d'assurance-vie multisupports de GENERALI, notamment Phi, Préférence et Scénario Retraite.

Historique de performance et frais appliqués

Seuls les arbitrages à la demande sont soumis à des frais de 0,60 % de la somme concernée. Les autres opérations étant gratuites. Par ailleurs, les frais de gestion sont uniformisés à 0,96 % pour tous les supports d'investissement. Les frais de rente sont également soumis au même taux.

En ce qui concerne la performance de ce contrat, il affiche une certaine stabilité depuis 2013. En effet, le taux de rendement était de 2,92 % en 2013, 3,00 % en 2014 pour s'établir à 2,92 % en 2015. Même si on observe une baisse du taux, celui-ci reste toutefois dans la moyenne haute des rendements affichés par la plupart des sociétés d'assurance-vie.

Toutefois, les opérations de transfert sont soumises à des frais de 5 % du montant concerné. Le site internet du courtier Bourse des Crédits vous permet de comparer cette offre perp anthologie de Generali avec celles de plusieurs autres sociétés proposant des solutions d'épargne retraite.

 

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