Crédit immobilier Barclays : le remboursement anticipé

Crédit immobilier Barclays : le remboursement anticipé

Pendant la durée d'un crédit immobilier que vous avez souscrit auprès de Barclays, il se peut que vous bénéficiez d'un revenu complémentaire inattendu. Vous pouvez alors faire part à la banque de votre souhait de rembourser le capital restant dû par anticipation. Cette opération est très prisée étant donné qu'elle peut réduire les mensualités à payer et donc le coût total du projet. Par ailleurs, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre crédit par anticipation en respectant un montant supérieur à 10 % du crédit initialement octroyé. Tout remboursement anticipé, partiel ou total d'un crédit immobilier aura pour conséquence l'établissement d'un nouveau tableau d'amortissement.

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Cependant, vous devez savoir que rembourser un crédit par anticipation est une opération soumise à certaines conditions. En vous engageant au remboursement anticipé de votre prêt immobilier, vous devez avoir pris connaissance de la clause du contrat à propos des pénalités relatives au remboursement anticipé. Ces pénalités sont régies par la loi et Barclays se réserve le droit d'appliquer cette règle si vous remboursez votre crédit immobilier par anticipation. La limite maximum de l'indemnité de remboursement anticipé (IRA) est fixée par le montant minimum parmi deux options. Vous serez tenu de régler soit 6 mois d'intérêts, pour compenser le manque à gagner de la banque, soit 3 % du capital restant dû. Pour rappel, l'IRA doit être inscrit dans le contrat de prêt immobilier sinon elle n'est pas applicable. Pensez donc à vérifier la clause contractuelle lors de la signature de l'engagement.

Par ailleurs, il existe des raisons pour lesquelles, l'établissement bancaire ne doit pas exiger le règlement de l'IRA. La première condition est la vente de l'immeuble qui a été financé par le crédit immobilier. Les raisons peuvent être une affectation du souscripteur ou de son conjoint. C'est également le cas si le motif du remboursement anticipé est le décès de l'emprunteur ou la cessation d'activité de celui-ci.

Pour effectuer un remboursement partiel anticipé, vous devez suivre une manière de procéder conforme aux règles établies par l'établissement bancaire. Le banquier vous proposera alors deux options parmi lesquelles vous pourrez choisir : l'allègement des mensualités ou la réduction du délai de remboursement. Cette option est valable pour un crédit immobilier souscrit sur un seul palier.

Dans le cas où le souscripteur a choisi un remboursement comprenant plusieurs paliers de remboursement, le remboursement anticipé partiel dépend du palier sur lequel s'effectue le remboursement anticipé. De ce fait, si vous souhaitez rembourser votre crédit immobilier par anticipation lors du dernier palier, vous pouvez choisir de réduire ou vos mensualités ou le délai de remboursement. Par contre, si le remboursement partiel anticipé que vous souhaitez doit intervenir dans un palier autre que le dernier, cela aura pour effet de réduire obligatoirement le délai de remboursement.

Prêt immobilier Barclays : comment renégocier ?

Suite à la baisse constante des taux de prêts immobiliers qui sont appliqués sur le marché, la renégociation d'un contrat peut s'avérer être souvent le meilleur moyen de profiter de la baisse des taux. En effet, si vous avez souscrit à un prêt avant la baisse des taux ; vous ne pourrez en bénéficier sans renégocier vos contrats en cours auprès des banquiers. Si vous arrivez à traiter avec votre banquier, vous pourriez opter soit pour l'allègement des mensualités à payer soit pour la réduction du délai initialement convenu.

Toutefois, la renégociation d'un contrat de prêt immobilier ne vous sera pas profitable dans tous les cas de figure. Aussi, il vous faudra réaliser quelques calculs et des comparaisons pour pouvoir vous assurer que vous profiterez de la baisse du taux qui a serait renégociée auprès du banquier.

Le premier calcul à effectuer concerne la différence entre le taux initial et le taux renégocié. Idéalement, elle sera de 1 point, mais un écart supérieur à 0,5 point vous garantit de profiter de la réduction du taux actuel.

Par ailleurs, vous devrez porter également une attention particulière aux charges relatives à la constitution du dossier et les indemnités de remboursement anticipé inhérentes à l'opération de renégociation. Pour rappel, le plafond établi par la réglementation est de 3 % du capital restant dû ou les intérêts équivalent à ceux d'un semestre. Au cas où la garantie que vous avez choisie est l'hypothèque, le calcul sera basé sur les frais de main levée. En bref, il faut vérifier que la différence de taux renégocié peut couvrir au minimum l'intégralité des frais occasionnés.

Si les calculs effectués vous permettent de déduire qu'il est dans votre intérêt de solliciter auprès de votre banquier la renégociation de votre crédit immobilier, voici le procédé que vous devez adopter. Tout d'abord, renseignez-vous sur la possibilité d'une renégociation de votre prêt chez Barclays ainsi que des frais que cela occasionnerait. Ensuite, informez-vous sur les offres des établissements concurrents et exposez à votre banquier leur offre pour faire jouer la concurrence. Pour le moins, la banque vous accordera un geste commercial en guise de fidélisation. Outre cela, intéressez-vous aux autres produits que Barclays propose. En agissant ainsi, le banquier comprendra que vous pourriez souscrire à d'autres offres pour un résultat gagnant-gagnant.

Prêt immobilier en cours chez Barclays : bon à savoir en cas de déménagement

En cours de contrat, il se peut que vous changiez d'adresse pour diverses raisons. Si cette éventualité se présente, vous devez en faire part à votre agence Barclays dans les plus brefs délais. Cette opération servira pour la modification de vos coordonnées qui ont été inscrites initialement lors de l'ouverture d'un compte au sein de l'établissement. Pour ce faire, vous devez fournir à la banque un justificatif de domicile. Il peut s'agir d'une facture de gaz et d'électricité, d'un avis d'imposition.

En complément des justificatifs de domicile, il vous faut envoyer une lettre pour la demande de modification d'adresse et une lettre de demande de changement d'agence Barclays. Vous pouvez envoyer ces documents par courrier ou via le portail en ligne de l'établissement.

Le changement de votre domicile n'aura pas d'impact sur le fonctionnement de votre compte bancaire et seule votre adresse change. Ainsi, les autres informations (numéro de compte et de contrats) ne changeront pas.

Pour aller plus loin : 

 

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