Crédit immobilier BNP Paribas : le remboursement anticipé
Avec un crédit immobilier en cours, il peut vous arriver d'avoir une nouvelle entrée d'argent ou encore avoir envie de vendre votre logement, vous pouvez envisager d'effectuer un remboursement anticipé de votre crédit. Chez BNP Paribas, le remboursement anticipé peut se faire de manière totale ou partielle, et vous permet de délester vos mensualités. Vous pourrez également opter pour le rachat de crédit pour faire face à vos mensualités.
Le remboursement du crédit immobilier chez BNP Paribas
Avant de vous lancer dans une procédure de remboursement anticipé, il est préférable de vérifier préalablement si la BNP Paribas applique des frais pour le remboursement anticipé de votre contrat de prêt immobilier. Si des frais de pénalité sont appliqués, il faut savoir qu'ils sont encadrés par la loi. Ainsi, les pénalités ne peuvent excéder 3 % du capital restant dû. En d'autres termes, les pénalités sont limitées à un semestre d'intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation. Si des frais de remboursement anticipé s'appliquent au contrat, ceux-ci doivent être clairement mentionnés dans le contrat de crédit immobilier. Dès lors que vous avez confirmé la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé de votre crédit immobilier, voici quelques indications sur la marche à suivre auprès de BNP Paribas.
Avant toute chose, il faut savoir que si vous avez la certitude d'être capable de rembourser votre crédit dans les plus brefs délais, vous aurez la possibilité de négocier, au même titre que votre crédit immobilier, un emprunt sans indemnité. Ensuite, il est également important de savoir que c'est le nombre de paliers qui détermine les modalités de remboursements anticipés. Ainsi, pour un crédit à palier unique, le remboursement partiel anticipé correspond à une réduction soit du montant des échéances restant dues, soit de la durée qui reste à courir. Dans l'un ou l'autre cas, il appartient à l'emprunteur de choisir.
Dans le cas d'un remboursement à paliers multiples, deux situations sont à considérer. D'une part, si le remboursement anticipé partiel est réalisé au cours du dernier palier d'échéances, l'emprunteur pourra choisir entre une réduction du montant des échéances restant dû ou de la durée restant à courir. D'autre part, si le remboursement anticipé a lieu au cours d'un palier antérieur, il s'effectuera automatiquement par la réduction de la durée qui reste à courir. Dans tous les cas, les remboursements requièrent la mise en place d'un nouveau tableau d'amortissement qui sera adressé à l'emprunteur ou, selon le cas, à la caution.
Pour tout remboursement anticipé, BNP Paribas va percevoir une indemnité correspondant à la valeur d'un semestre d'intérêts calculés au taux indiqué. Ce taux aura été préalablement mentionné dans les conditions particulières avec le montant du capital remboursé par anticipation. Comme il a été indiqué précédemment, l'indemnité ne pourra excéder 3 % du capital restant à rembourser ou celui du capital remboursé en cas de remboursement partiel.
Cependant, une exception déroge à cette règle. En effet, si le remboursement par anticipation est la conséquence de la vente d'un bien immobilier, notamment suite à un changement de lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou du conjoint, l'emprunteur ne sera tenu au paiement d'aucune indemnité.
Crédit immobilier BNP Paribas : comment renégocier ?
Actuellement, dans l'hexagone, 95 % des crédits sont accordés à taux fixes ce qui ne permet pas de procéder à un ajustement par rapport aux variations du marché. Or, à l'heure actuelle, les taux nominaux sont très bas, à savoir : 2,80 % sur 15 ans, 3,10%sur 20 ans, 3,40 % sur 25 ans. Ces taux particulièrement bas impliquent que c'est la meilleure période pour effectuer une renégociation de crédit. Si vous souhaitez vous engager dans cette opération financière, des contreparties vous seront demandées par BNP Paribas.
Avant de se lancer dans l'opération, il faut faire en sorte que la renégociation de crédit vous soit pleinement profitable. Pour cela vous devriez prêter attention à ces quelques points. D'abord, veiller à ce que le différentiel du taux soit au moins égal à 0,5 point, et autant que possible, se rapproche de 1, en d'autres termes, un taux de départ de 3,3 % au minimum sur 15 ans. Accordez également une attention particulière aux frais de dossiers usuels. Ceux-ci s'ajouteront systématiquement aux pénalités pour remboursement anticipé. Il s'agit généralement des frais de mainlevée, notamment dans le cas d'hypothèque ou encore un privilège de prêteur de denier correspondant à 0,5 voire 1 % du montant du prêt.
Pour que votre demande de renégociation de crédit auprès de BNP Paribas puisse aboutir à un accord en votre faveur, prenez des renseignements auprès de la concurrence. Vous pourrez ensuite présenter les offres concurrentes à votre banquier durant votre entretien. Ainsi, pour ne pas que vous vous dirigiez chez un concurrent, ce dernier pourra réaliser un geste commercial à votre égard. De la même manière, vous pouvez également démontrer un intérêt à l'égard des autres produits proposés par la BNP Paribas avant votre entretien. De cette manière, vous gagnerez de l'intérêt au regard du banquier, car, selon lui, vous avez la possibilité d'investir davantage auprès de BNP Paribas.
Prêt immobilier en cours chez BNP Paribas : bon à savoir en cas de déménagement
Lorsque vous envisagez un déménagement, vous devez informer votre agence BNP Paribas de votre changement d'adresse de domiciliation. Ceci est valable que votre déménagement soit financé par un crédit immobilier ou encore un transfert de crédit. Cette information doit se matérialiser par une demande par écrit qui sera accompagnée d'un justificatif de domicile. Il peut s'agir d'un avis d'imposition, d'une quittance de loyer, d'une facture de gaz ou d'électricité ou encore d'une attestation d'assurance. Cette information permettra à votre conseiller de mettre à jour et modifier vos nouvelles coordonnées sur tous les comptes dont vous disposez au sein de BNP Paribas.
Il est important de souligner qu'en cas de changement de domicile, vos numéros de compte chèque ainsi que vos numéros de contrat resteront inchangés. En d'autres termes, tous les transferts et prélèvements continueront de fonctionner de la même manière.
Il faut rappeler que si vous avez un crédit immobilier en cours qui date de moins de 12 mois, vous avez la possibilité de changer d'assurance de prêt à tout moment et sans frais. Ceci vous permettra de réaliser des économies grâce à la loi Hamon.
Voici, les informations nécessaires pour rentrer en contact avec votre conseiller au le siège BNP Paribas :
BNP Paribas Paris Agence Centrale
16 boulevard des Italiens
75009 Paris
Ou par téléphone : 0 820 820 001
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