Crédit immobilier : l'importance du tableau d'amortissement

Crédit immobilier : l'importance du tableau d'amortissement

Pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement, les acheteurs peuvent avoir recours au crédit immobilier. L'organisme de prêt fournira systématiquement un tableau d'amortissement aux emprunteurs au moment de la signature du contrat. Que peut-il apporter concrètement ?

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Tout ce qu'il faut savoir pour comprendre un tableau d amortissement

Selon l'article L312-8 issu du Code de la consommation, les organismes de prêt ont l'obligation légale de fournir à chaque emprunteur un échéancier des amortissements. Appelé également plan de remboursement, le tableau d'amortissement offre à l'acquéreur une visibilité sur l'offre de crédit immobilier avant de signer le contrat de prêt. Ce document est donc comparable à un devis. Il permet à l'emprunteur de connaître le coût total de son prêt. Ainsi, en fonction des informations transmises par ce tableau, l'emprunteur peut accepter ou refuser l'offre proposée par son banquier. Mais que contient exactement ce tableau ? Il affiche en premier lieu la date et le numéro de chaque échéance. Les colonnes suivantes dévoilent le montant à rembourser à chaque échéance, le capital amorti ainsi que les intérêts. La dernière colonne, quant à elle, précise le montant du capital restant dû. Il s'agit du montant restant à rembourser à la fin de chaque mensualité. Dans le cas ou l'assurance de prêt est une assurance groupe, les mêmes éléments concernant l'assurance seront mentionnés sur le tableau d'amortissement.

Par ailleurs, il est important de noter que l'octroi d'un prêt immobilier est conditionné par la souscription à une assurance emprunteur. Il est possible notamment de souscrire une assurance groupe proposée par l'organisme de prêt. Si le primo-accédant opte pour cette offre, son tableau d'amortissement comprendra également les mêmes précisions pour l'assurance de crédit immobilier. La plupart du temps, la banque édite un premier tableau pour son client. Toutefois, il n'est pas définitif, étant donné que la date de la première échéance n'est pas déterminée avant la signature du contrat de prêt. Une fois que cette échéance est fixée, le banquier pourra être en mesure de fournir un tableau définitif à l'emprunteur.

Les nombreux atouts du tableau d'amortissement et les précautions à prendre

Grâce au tableau d'amortissement, l'emprunteur a la possibilité de se projeter dans l'avenir. Il pourra notamment planifier la restructuration de son crédit immobilier. Si par exemple il se retrouve en difficulté financière, la suspension temporaire du prêt pourra être programmée à l'aide de ce document. La renégociation des mensualités est également une solution envisageable. L'augmentation des mensualités engendre une réduction du coût du crédit immobilier. En effet, plus la durée de l'emprunt est importante, plus le son coût sera élevé.

Pour trouver l'offre de prêt qui répond à ses attentes, l'acheteur peut s'appuyer sur les informations contenues dans le tableau d'amortissement. Étant donné que ce document révèle à l'avance chaque mensualité, l'emprunteur aura la possibilité de comparer les offres proposées par les établissements bancaires concurrents. Par ailleurs, notez que vous pouvez utiliser l'outil de comparaison d'offres présent sur le site Web du courtier BoursedesCrédits. Grâce à cet outil performant, vous disposerez d'une visibilité sur les offres de crédit immobilier adaptées à votre profil en moins de 2 minutes.

Pour profiter des avantages qu'offre le tableau d'amortissement, il est nécessaire d'opter pour un prêt à taux fixe. Avec un crédit à taux révisable, il est impossible de connaître à l'avance les mensualités et le coût total de l'emprunt. En effet, les taux d'intérêt varient en fonction d'un indice de référence. Si l'acquéreur-emprunteur choisit cette option, son banquier devra lui fournir une notice d'information dévoilant l'impact des variations du taux sur les mensualités. Contrairement au tableau d'amortissement, ce document est présenté uniquement à titre informatif. Ainsi, il faut avoir à l'esprit qu'il ne s'agit pas d'un engagement de l'organisme de prêt à l'égard de l'emprunteur.

 

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