Tout sur le crédit in fine

Tout sur le crédit in fine

Le crédit in fine ou crédit à amortissement à terme est un crédit qui se différencie des prêts classiques du fait que son remboursement se fait tout d'abord par des mensualités uniquement constituées par les intérêts de prêt qui sont ensuite complétées à échéance du crédit par le remboursement intégral en une seule fois du capital emprunté. Focus sur ce crédit immobilier particulier.

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Principe et fonctionnement du crédit in fine

Aussi appelé crédit à amortissement à terme, le crédit in fine est un crédit immobilier qui a la particularité d'être remboursé en 2 temps. En effet, sur la durée totale du prêt, les mensualités dues concerneront uniquement les intérêts de prêt et les frais d'assurance. Quant au capital emprunté, son remboursement ne se fera qu'à l'échéance du crédit. Pour cela, les établissements de prêt exigent de l'emprunteur qu'il se constitue une épargne dédiée exclusivement au remboursement du capital emprunté. Dans la plupart des cas, il s'agit d'un contrat d'assurance-vie nanti au profit du prêteur. Il diffère donc considérablement des prêts classiques aussi appelés prêts amortissables dont le remboursement se fait grâce aux mensualités qui comprennent à la fois les intérêts de prêt et le capital emprunté.

Avantages et inconvénients du crédit in fine

En règle générale, le crédit in fine se destine aux personnes souhaitant effectuer un investissement immobilier, car il permet de déduire les intérêts d'emprunts de ses revenus locatifs. Par conséquent, il est très avantageux pour les particuliers et les sociétés immobilières telles que les SCI (sociétés civiles immobilières). D'autre part, plus les investisseurs seront fortement imposés sur les revenus, plus la réduction d'impôt sera importante. Le crédit in fine est donc tout indiqué pour les contribuables imposables dans la tranche des 41 %. Cela s'explique du fait que leurs intérêts de prêt sont non-dégressifs tout au long du prêt, car ils sont appliqués sur le montant du capital emprunté qui reste constant jusqu'à terme. Toutefois, les intérêts de prêt d'un crédit in fine sont souvent plus élevés que ceux d'un prêt classique ce qui peut rendre le coût d'un crédit in fine plus cher qu'un prêt classique. Cependant, ce surcoût peut être compensé si l'épargne présente un taux de rentabilité correct.

Crédit in fine calcul

Plus complexe que le calcul d'un prêt classique, le crédit in fine calcul s'effectue en deux étapes, tout comme son remboursement. Pour la partie emprunt, il faudra déterminer soit le montant des mensualités, c'est-à-dire des intérêts de prêt et des frais d'assurance soit la capacité d'emprunt. Pour la partie épargne, il faudra ensuite définir les caractéristiques fondamentales de l'épargne pour pouvoir procéder au remboursement du crédit. Clairement, il faudra établir le placement initial et la durée pour définir les primes mensuelles. Le crédit in fine calcul se fera en combinant ses deux parties.

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