Crédit sans justificatif
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La notion de credit sans justificatif est souvent mise en avant par les organismes de pret en crédit consommation dans leur publicité. De quoi s'agit-il exactement ? Qui peut en bénéficier ? Que permet-il de financer ? Quels sont les avantages et éventuels inconvénients de ce credit ?
Comment ça marche ?
Le montant du pret sans justificatif doit être inférieur ou égal à 75.000€ pour une durée égale ou supérieure à trois mois sans excéder cinq ans, d'après la loi Lagarde. De plus, l'établissement prêteur doit obligatoirement être agréé par la Banque de France et son nom doit figurer au registre des agents financiers. Enfin, le pret personnel est un crédit à taux fixe, qui est défini selon le montant emprunté, la durée de l'emprunt et le taux d'usure fixé par la Banque de France.
Les taux d'intérêt, les assurances ou encore les frais de dossiers sont nettement plus faciles à négocier pour un credit sans justificatif. Toutefois, cette souplesse n'enlève rien aux procédures administratives inhérentes à la souscription de ce type de credit à la consommation.
Ce dernier évoque pour certains un emprunt pour lequel les prêteurs n'exigent aucune forme de documents attestant leur solvabilité. Mais l'ère des emprunts accordés sans attestations de salaires ni de fiche de paie est révolue, depuis les récentes réformes du credit à la consommation et des lois sur la protection du consommateur.
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, le pret sans justificatif désigne un contrat de financement personnel passé entre un créancier et un emprunteur, dans lequel l'obtention des fonds n'est soumise à aucune condition d'utilisation et d'affectation.
L'emprunteur n'est pas ainsi tenu de fournir des documents justificatifs, tels une facture, un bordereau de paiement ou un contrat d'achat, dans sa demande de prêt. Autrement dit, il s'agit ni plus ni moins d'un emprunt non affecté. À ce titre, le contrat est soumis aux mêmes réglementations applicables aux autres credits de cette catégorie.
Que peut-on financer avec ce type de credit ?
Un credit sans justificatif peut être souscrit afin de financer de multiples projets. En effet, l'emprunteur n'est pas dans l'obligation de communiqué la nature du projet qu'il veut financer. Il peut s'en servir pour une dépense imprévue ou encore pour acquérir un bien mobilier.
Il peut par exemple permettre d'acheter une auto ou une moto, pour divers travaux ou encore pour financer ses vacances. En somme, ce credit justificatif peut aider à la réalisation de divers projets.
Quels sont ses avantages et éventuels inconvénients ?
Le premier avantage est que ce prêt peut être financé entièrement sans apport personnel de la part de l'emprunteur. Ensuite, tant que le contrat est respecté, l'usage que vous faites de la somme prêtée ne regarde que vous. De plus, le credit sans justificatif ne requiert pas beaucoup de documents à fournir.
Ce dernier apparait également comme très flexible, dans la mesure où l'emprunteur à la possibilité de décider de la date du prélèvement, de son montant et de la fréquence à laquelle il va être prélevé.
En plus d'être particulièrement flexible, ce type de crédit peut être remboursé partiellement ou en totalité par l'emprunteur sans qu'il soit pénalisé.
Mais au milieu de tous ces avantages, le credit sans justificatif présente un inconvénient. En effet, si le bien acheté grâce à lui présente des défauts ou qu'il n'est pas livré, vous ne pouvez pas suspendre le crédit. Vous devez donc faire preuve de vigilance, car l'établissement qui accordera le crédit ne pourra pas vous aider.
Les modalités
La souscription d'un pret sans justificatif se fait auprès de tout établissement financier autorisé à vendre des contrats de financement aux particuliers. Banque, société de credit à la consommation et autres captives de magasins de distribution ou de constructeurs automobiles disposent de leurs propres offres d'emprunt non affecté.
Les procédures de souscription restent toutefois les mêmes. Que ce soit une demande en ligne ou sur le lieu de distribution, l'organisme de prêt doit adresser une offre préalable d'emprunt au client. Ce document précise entre autres la durée de remboursement du crédit – supérieur à 3 mois et inférieur à 7 ans -, les taux appliqués, les conditions de mise à disposition des fonds, les assurances obligatoires, les mensualités et le coût total du financement.
Si le demandeur approuve tous les termes de la proposition préalable, un accord signé entre les deux parties suffit pour entériner le contrat de prêt. Aucune mensualité n'est toutefois exigible, tant que l'emprunteur n'a pas obtenu le montant du crédit. Les fonds sont généralement mis à disposition 14 jours après la signature du contrat, période au cours de laquelle l'emprunteur peut encore changer d'avis et se rétracter de son engagement.
Qui peut y avoir recours ?
Afin de pouvoir souscrire un credit sans justificatif, il faut que votre dossier à remettre aux établissements de crédit, soit solide. Tout d'abord, il faut que vous ayez un emploi stable ou au moins des perceptions de rémunérations régulières et que vous puissiez en fournir les preuves, qui seront un gage de quasi garantie de remboursement des mensualités en temps et en heure.
Les établissements de credit seront regardants sur votre passé financier. Il est donc nécessaire de donner des preuves de vos capacités à rembourser des prêts et à ne pas être endetté. En plus de cela, il ne faut pas que vous soyez fiché à la Banque de France.
Si vous arrivez à gérer vos finances de manière raisonnable et que vous remplissez tous les critères ci-dessus, l'obtention de ce crédit ne devrait pas poser problème.
N'hésitez pas à contacter nos courtiers spécialisés de BoursedesCrédits pour qu'ils vous accompagnent dans l'élaboration de votre dossier et qu'ils vous aident à trouver la meilleure offre présente sur le marché. L'aide d'un professionnel BoursedesCrédits est la garantie d'un dossier bien monté et d'une offre adaptée à votre recherche.
Quelques conseils avant de souscrire à un credit sans justificatif
Avant tout, il faut comparer les offres de crédit auprès des simulations en ligne ou de votre courtier BoursedesCrédits, pour trouver la meilleure offre de crédit, la plus adaptée à vos besoins. De même, n'hésitez pas à poser toutes les questions sur vos éventuelles interrogations relatives au crédit sans justificatif.
De plus, assurez-vous d'être en capacité de pouvoir souscrire à un pret sans justificatif. Dans ce sens, vérifier son taux d'endettement est une prérogative importante pour votre futur. Il faut donc choisir un crédit en fonction de sa capacité financière, sous peine de découvrir le surendettement.
Il est également nécessaire de prévoir la constitution d'un dossier et de ce fait de faire vos demandes de justificatifs à l'avance, afin que votre dossier doit être pris en charge de façon plus aisée. Chez BoursedesCrédits, nous nous assurons que vous possédez toutes les pièces nécessaires pour contracter votre crédit dans les meilleures conditions.
Au vu de la conjoncture actuelle, les organismes bancaires sont de plus en plus réfractaires à accorder un credit sans justificatif. Il est donc important de s'assurer des attentes de la banque quant au profil des emprunteurs. Choisissez la banque où vous aurez le plus de chance de voir votre demande de prêt acceptée. Dans tous les cas, le courtier BoursedesCredits.com reste à votre disposition pour vous prodiguez les meilleurs conseils afin de choisir la banque auprès de laquelle vous contracterez votre credit sans justificatif.
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