Crédit non renouvelable

Pour la réalisation d'un projet, nécessitant rapidement la mobilisation de fonds, les particuliers font appel aux crédits à la consommation. Cela dit, avant de choisir le type de crédit le mieux approprié, il est important de bien distinguer les crédits à la consommation existant sur le marché.

Crédit non renouvelable : Le crédit affecté ou le crédit personnel

Par définition, le crédit affecté est un contrat qui indique que le prêt accordé servira à financer un bien déterminé. Parfois, il arrive que l'établissement de crédit paie directement le vendeur pour l'achat du produit objet du prêt. Le plus souvent, les crédits affectés sont proposés auprès des magasins de meubles, d'électroménager, d'informatique ou des concessionnaires automobiles. En tant que crédit à la consommation, le crédit affecté est un credit non renouvelable.

En tant que crédit affecté, le bien acheté est lié au crédit qui le finance. Par conséquent, les obligations de l'emprunteur prennent effet au moment de la livraison du bien acheté. Toutefois, si la vente est annulée ou si la livraison n'a pas eu lieu, le crédit sera annulé. En outre, les fonds alloués ne peuvent en aucun cas avoir d'autres objets que ceux prévus par le contrat. En d'autres termes, le refus de prêt aura pour conséquence l'annulation de la vente.

Le crédit personnel, quant à lui, offre la possibilité d'emprunter pour un montant généralement compris entre 21.500 et 40.000 euros. Ce montant dépend de l'établissement de crédit auprès duquel le crédit est demandé. Dans la mesure où le crédit personnel n'est pas un crédit affecté, l'emprunteur peut se servir du montant qui lui est alloué comme bon lui semble. Le crédit personnel possède l'avantage d'être transparent. En effet, dans le contrat de prêt est mentionné le montant total à rembourser, le taux ainsi que le délai de remboursement. En outre, le taux appliqué sur un crédit personnel est souvent moins élevé, par rapport à celui d'un prêt affecté. Enfin, le crédit personnel est directement versé sur le compte courant de l'emprunteur.

Le crédit renouvelable ou le credit non renouvelable

Un crédit dit renouvelable est une réserve d'argent qui est en permanence accessible, et qui se renouvelle lorsqu'elle est utilisée, en fonction des remboursements effectués. Dans son aspect pratique, le crédit renouvelable est identique au crédit personnel. En d'autres termes, il n'est pas destiné à l'achat d'un bien précis et seul le montant souscrit peut être utilisé. Plus simplement, ce qui différencie le crédit renouvelable d'un credit non renouvelable, c'est que pour ce dernier le montant emprunté au départ doit être remboursé intégralement avant de pouvoir souscrire à un nouveau prêt.

Avant de souscrire à un crédit renouvelable, ce qu'il faut retenir, c'est qu'il connait un taux d'intérêt élevé, parfois supérieur aux taux des prêts amortissables. Par ailleurs, le taux d'intérêt appliqué sur la réserve de crédit est pratiquement toujours révisable. Ainsi, depuis 2010, par l'intermédiaire de la loi Lagarde, les taux d'usure sont définis en fonction du montant de l'emprunt et ne sont plus liés à la catégorie des crédits à la consommation.

Pour pouvoir bénéficier du credit non renouvelable, l'emprunteur doit effectuer une demande auprès de son établissement de crédit pour le déblocage de la totalité du montant disponible. Ainsi, contrairement au credit non renouvelable, le crédit renouvelable donne à l'emprunteur la possibilité d'utiliser une carte de crédit dédiée. Dans ce cas, la carte servira à l'emprunteur pour effectuer le paiement de ses achats.

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