Crédit renouvelable : un prêt non affecté fortement réglementé

Le crédit renouvelable est la seule forme de prêt dont le montant utilisé peut se reconstituer automatiquement après son remboursement. Il s'agit d'un prêt sous forme de réserve d'argent dont l'utilisation dépend de la décision de l'emprunteur. Toutefois, ce type de crédit est soumis à une forte réglementation, notamment à cause des risques de surendettement.

Fonctionnement d'un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt dont la principale caractéristique est de se reformer après que l'emprunteur eut consommé une partie ou la totalité du crédit octroyé. C'est notamment pour cela qu'il prend différentes appellations telles que « crédit revolving », ou « crédit permanent ». Le crédit renouvelable est un crédit non affecté, c'est-à-dire que l'emprunteur peut l'utiliser à sa guise. Il est également facile à obtenir et convient notamment aux personnes qui ont besoin d'un credit en ligne reponse immediate sans justificatif.

Après la mise en place du crédit renouvelable, l'emprunteur peut l'utiliser de deux façons. Il peut demander un déblocage total ou partiel du crédit sur son compte courant. Il s'agit d'une solution pour les comptes qui se retrouvent à découvert. Il peut également souscrire un crédit renouvelable assorti d'une carte de crédit qu'il peut utiliser pour les achats. L'option paiement au comptant de la carte de crédit est activée automatiquement, tandis que l'option sur le paiement à crédit ne l'est que sur demande de l'emprunteur.

Ce crédit peut être souscrit sur une durée d'un an, renouvelable. Pour cela, il faut qu'il n'y ait pas d'incidents de paiement. D'ailleurs, le créditeur vérifie tous les trois ans la solvabilité de l'emprunteur pour décider de poursuivre le contrat.

Le crédit renouvelable doit être remboursé en 36 mois maximum si le montant est inférieur à 3000 euros et de 60 mois s'il est supérieur à 3000 euros. Toutefois, l'emprunteur peut demander la réduction du montant octroyé ou suspendre le droit sur son utilisation.

Par ailleurs, les intérêts sur ce type de crédit ne portent que sur le montant utilisé, et non pas sur le crédit total octroyé. Le taux pratiqué par la banque est plus élevé que pour les autres types de crédits, mais il devra, toutefois, être inférieur au taux d'usure fixé par la Banque de France.

Les cadres réglementaires du crédit renouvelable

Le crédit revolving coûte beaucoup plus cher à l'emprunteur qu'un crédit à la consommation classique. C'est pour cela qu'il est important de contacter un courtier comme Bourse des Crédits pour trouver les meilleures offres notamment en cas de besoin d'un credit en ligne reponse immediate sans justificatif.

Du fait de son coût qui peut mener au surendettement de l'emprunteur, plusieurs mesures réglementaires ont été prises pour encadrer le crédit renouvelable. Tout d'abord, l'emprunteur conserve son droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat. Par ailleurs, le montant de chaque mensualité est fixé à 15 euros au minimum, tandis que les durées de remboursement par rapport au montant emprunté doivent être respectées par les banques. La banque est également tenue de mentionner sur la carte de crédit renouvelable l'inscription « carte de crédit » Les modalités d'utilisation de la carte doivent également être indiquées à l'emprunteur, notamment celles qui concernent les modes de paiement à crédit ou au comptant.

Comment bien choisir le crédit renouvelable ?

Le fait qu'il ait un besoin urgent de credit en ligne reponse immediate sans justificatif peut amener un emprunteur à choir la première offre de crédit renouvelable proposée. En tout état de cause, il est conseillé de comparer toutes les offres sur le site du courtier Bourse des Crédits. Sur ce point, les principaux critères de choix d'un crédit renouvelable se basent sur la valeur du TAEG, le montant de la mensualité.

Il est préférable de ne pas choisir une offre qui propose un faible montant de mensualité du fait qu'au final, le crédit sera plus cher à terme. En comparant les offres, il faut également tenir compte des frais de souscription et de gestion ou, éventuellement, de la carte de crédit.