Quels sont les crédits accordés par la banque ING Direct ?

Quels sont les crédits accordés par la banque ING Direct ?

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Quels sont les crédits immobiliers proposés par ING Direct ?

Les conditions générales du crédit immobilier ING Direct

Pour accéder au prêt immobilier proposé par ING Direct, l'emprunteur doit répondre aux conditions posées préalablement par la banque. Tout d'abord, le prêt immobilier d'ING Direct est proposé uniquement aux personnes physiques domiciliées en France et ayant moins de 64 ans en principe. La personne doit être domiciliée fiscalement en France et dispose d'une activité rémunératrice. Ainsi, le prêt immobilier d'ING Direct n'est pas accessible aux personnes morales comme la SCI et les entreprises, quel que soit leur statut juridique. Il n'est pas également accessible aux expatriés et aux frontaliers ainsi qu'aux emprunteurs qui travaillent dans les organismes internationaux et les diplomates. ING Direct propose uniquement un crédit immobilier libre. Ainsi, la banque ne propose pas des prêts réglementés de type PTZ, PAS, PC ou les prêts conventionnés. Elle ne propose pas également les prêts bonifiés. Les types de biens dont l'achat peut être financé par un prêt immobilier d'ING Direct sont les acquisitions d'un bien ancien ou neuf déjà construit. La banque ne finance pas les acquisitions en VEFA et les projets de construction de maisons neuves (CCMI). Par ailleurs, la banque finance uniquement les projets concernant les biens à usage d'habitation (résidence principale ou secondaire) ou mixtes (à usage d'habitation et professionnelle en même temps). Les projets uniquement professionnels ne sont pas financés par ING Direct, tout comme les projets d'investissement immobiliers par les OPCI ou les SCPI, l'acquisition de terrain de construction, les travaux ainsi que le regroupement de lignes de crédit. Toutefois, ING Direct peut financer les projets locatifs à usage d'habitation. Il est possible de demander un prêt immobilier d'un montant compris entre 80.000 et 1.500.000 euros chez ING Direct. Par contre, le montant du prêt ne doit pas inclure les frais en lien avec l'opération (notaire, agence, dossier, garanties, etc.). Ces frais doivent être couverts uniquement par l'apport personnel de l'emprunteur. La banque préconise à tout emprunteur d'apporter au moins 10 % du montant du prêt en apport personnel. Celui-ci doit au moins couvrir les frais d'agence et de notaire. Une réserve d'argent est également nécessaire pour régler les frais de dossier et de garantie.

Le crédit immobilier unique à taux fixe de la Banque ING Direct

La Banque ING Direct propose un crédit immobilier unique à taux fixe. Ainsi, cette banque ne propose pas des offres ciblées comme le prêt à taux zéro ou les prêts réglementés. Il s'agit d'une offre très compétitive qui propose un TAEG de 1,77 % incluant les frais de garantie et les frais de dossiers ainsi que l'assurance. Avec un prêt à taux fixe, l'emprunteur est plus sécurisé vis-à-vis d'une éventuelle hausse des taux moyens sur le marché. De plus, ING Direct propose une réduction de -0,10 % sur le taux appliqué sur le prêt immobilier si l'emprunteur domicilie son compte et ses revenus auprès de la banque. La souscription au crédit immobilier d'ING Direct se fait directement en ligne. Un accord de principe sera renvoyé immédiatement, tandis qu'il sera possible à l'emprunteur d'imprimer directement son dossier de demande de crédit immobilier.

Le crédit immobilier d'ING Direct est réputé être le plus souple parmi les offres de crédits en ligne. Tout d'abord, l'emprunteur peut bénéficier du remboursement différé partiel au tout début de son prêt. Cette opération lui permet de demander le report du début du paiement des mensualités de 3 mois. Elle peut être sollicitée en cas de déménagement. Par ailleurs, ING Direct autorise la modulation des échéances sur son offre de crédit immobilier. Ainsi, l'emprunteur peut demander la révision à la hausse ou la baisse le montant des mensualités. La modulation ne doit, toutefois, pas excéder 10 % en dessous ou en dessus de la mensualité de référence. Elle ne doit également pas aboutir à un effet d'allongement de la durée de remboursement de plus de 10 % par rapport à ce qui a été convenu initialement entre les deux parties. L'emprunteur peut demander de recourir à la modulation dès le 13e mois de contrat. Il peut renouveler sa demande à chaque anniversaire de son contrat.

Une des caractéristiques les plus intéressantes du crédit immobilier d'ING Direct concerne la possibilité de transférer les conditions de son crédit immobilier actuel sur l'acquisition d'un nouveau bien immobilier en revendant l'ancien. En effet, si le prêt immobilier concédé par ING Direct a bénéficié d'un taux bas, la transférabilité des conditions de prêt est d'autant plus attractive. Si le projet est de même nature que celui qui a concerné l'ancien bien, par exemple s'il s'agit d'une acquisition d'une résidence principale pour remplacer une ancienne résidence principale, les conditions de remboursement, de taux seront maintenues pour le prêt en cours. ING Direct peut également consentir à compléter financièrement le projet par un nouveau prêt immobilier d'un montant minimal de 80.000 euros, mais dans les conditions de prêt et de taux du moment. Toutefois, l'accord du transfert de crédit doit avoir obtenu l'aval d'ING Direct avant sa mise en place.

En ce qui concerne les tarifs proposés par ING Direct pour son unique offre de prêt immobilier, il s'agit d'une des propositions les plus compétitives du marché. Et pour cause : la demande de prêt immobilier en ligne est totalement gratuite, de même que la réponse immédiate. Les frais de dossier pour la mise en place du prêt immobilier sont, eux, fixés à 750 euros. Plusieurs autres frais de gestion sont gratuits. Il s'agit notamment du différé de remboursement au début du prêt, la modulation des échéances et la résiliation de la garantie perte d'emploi. Par contre, la modification des conditions non contractuelles est soumise à des frais de 950 euros. Le remboursement anticipé partiel ou total est également gratuit. Par contre, s'il s'agit d'une opération de rachat de crédit par un autre établissement bancaire, les conditions réglementaires de remboursement anticipé seront appliquées. En ce qui concerne les indemnités d'incidents de paiement, ING Direct applique 3 % de majoration du taux d'intérêt sur les échéances impayées et 7 % du capital restant et des intérêts non versés s'il s'agit d'indemnités de retard de paiement suite à une exigibilité anticipée.

Par ailleurs, étant donné que la Banque ING Direct est une banque en ligne, elle propose aux emprunteurs plusieurs outils leur permettant de gérer facilement leur crédit immobilier. Ainsi, la consultation du capital restant dû peut se faire directement sur l'espace client personnel de l'emprunteur. L'emprunteur peut également choisir la date de prélèvement des mensualités sur son compte bancaire, soit le 5, le 10 ou le 15 de chaque mois. La date qu'il aura choisie sera reportée sur son contrat de prêt immobilier. Par ailleurs, pour moduler les échéances, cette opération peut se faire en appelant simplement un conseiller ING Direct, du lundi au samedi. Par contre, si la modulation est inférieure à 10 % du montant de la mensualité de référence, la demande peut se faire directement sur l'espace client personnel. C'est également le cas pour une demande de remboursement anticipé, qu'il soit total ou partiel. Il est à rappeler que le remboursement anticipé du crédit immobilier ING Direct n'est soumis à aucune pénalité. Pour changer le numéro de compte sur lequel les échéances mensuelles de remboursement sont prélevées, l'emprunteur peut également formuler une demande directement sur son espace client. En ce qui concerne la demande d'envoi du tableau d'amortissement, un simple appel téléphonique suffit. Toutefois, un premier tableau d'amortissement définitif est envoyé à l'emprunteur quelques jours avant la première échéance du prêt immobilier. 

Des conditions générales du crédit immobilier de ING Direct

Les conditions générales constituent la base d'un contrat personnel. Ainsi, le document doit comporter un bon nombre de renseignements concernant l'offre, la destination du bien financé, ou encore des modalités de remboursement du crédit. Voici la liste des informations qui s'y trouvent :

  • les charges liées au crédit
  • les dispositions relatives aux TEG
  • les modes d'acceptation de la proposition
  • indexations
  • mentions générales
  • disposition spécifique concernant les crédits à échéances modulables
  • les déclarations générales
  • le domicile des contractants
  • sur l'informatique et les libertés
  • sur l'assurance du bien financé et la subrogation
  • sur l'assurance du crédit

Il est toujours possible de modifier son contenu compte tenu du besoin. Ce sont ces dispositions nouvelles qui sont mentionnées aux conditions particulières, c'est-à-dire au contrat de prêt immobilier de la Banque ING Direct.

 

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