Quels sont les crédits accordés par la Banque Populaire ?

BoursedesCrédits fait ici le point sur les crédits accordés par la Banque Populaire.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par la Banque Populaire ?

La Banque Populaire propose sept offres de crédits immobiliers. Ces offres sont toutes distribuées dans les agences de la banque, notamment dans les banques populaires régionales. La Banque Populaire finance des projets immobiliers entrant dans le cadre d'un achat immobilier, que ce soit dans le neuf ou dans l'ancien, avec ou sans travaux, un investissement locatif, etc.

Toutefois, les conditions de l'offre de prêt immobilier changent en fonction de chaque antenne de la Banque Populaire. Pour s'informer, il est recommandé de contacter l'agence régionale concernée. Mais dans la plupart des cas, les crédits immobiliers de la Banque Populaire proposent des échéances constantes et peuvent être sollicités pour tous types de financement immobilier. En général, la durée maximale de remboursement d'un prêt immobilier de la Banque Populaire est de 25 ans.

La Banque populaire propose plusieurs types de prêts immobiliers :

• Le prêt à taux fixe et constant pour toute la durée du prêt. Certaines offres proposent également plusieurs taux fixes soumis à des périodes précises durant la période de remboursement du prêt.
• Le prêt à taux variable, qui change en fonction de certains paramètres du marché. Le taux peut donc varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture.
• La Banque Populaire peut proposer des prêts immobiliers à taux variables capés. Il s'agit de taux variables dont la hausse ne peut dépasser un certain plafond fixé à l'avance.

Toutefois, la Banque Populaire offre la possibilité aux  emprunteurs de combiner les deux types de taux dans un même prêt immobilier.

La Banque Populaire requiert généralement une garantie sur le prêt immobilier consenti à l'emprunteur. Dans ce cadre, elle propose souvent les solutions suivantes :

• l'hypothèque, qui est une solution de garantie offerte à la banque, laquelle peut saisir le bien immobilier en cas d'incapacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.
• le PDD (privilège du prêteur de deniers) qui ressemble en plusieurs points à l'hypothèque. Mais dans ce cas, la banque peut exiger la revente du bien immobilier pour être remboursée en cas de défaillance de la part de l'emprunteur.
• le cautionnement. La caution peut se substituer à l'emprunteur en cas de défaillance de sa part. Ainsi, la personne, ou l'organisme, de caution va se charger du remboursement du prêt immobilier. De son côté, la personne ou l'organisme de caution peut engager des actions de recouvrement à l'encontre de l'emprunteur, notamment par la vente du  bien immobilier mis sous caution. La Banque Populaire propose aux emprunteurs de souscrire un cautionnement chez la Compagnie européenne de garanties et Cautions, plus connue sous la marque SACCEF, ou chez CASDEN la banque coopérative de la fonction publique, pour les fonctionnaires.

Par ailleurs, certaines banques populaires peuvent consentir à accorder des prêts immobiliers en devises, autres que l'euro. Cette possibilité est, toutefois, soumise à conditions. Cette offre est, effectivement, réservée aux emprunteurs qui perçoivent leurs revenus dans la devise concernée ou détiennent un patrimoine valorisé dans cette devise. Dans tous les cas, un prêt en une autre devise que l'euro donne lieu à des modifications possibles du coût total du crédit à cause de la fluctuation sur le marché des changes.

Les modalités de remboursement du prêt immobilier Banque Populaire peuvent changer en fonction des conditions de solvabilité de l'emprunteur. Les remboursements peuvent se faire en mensualités, par trimestre ou par semestre. Toutefois, le montant total des échéances du prêt ne doit pas dépasser les 33 % des revenus de l'emprunteur sur la même période. Par ailleurs, en fonction de chaque offre, la banque peut concéder des franchises totales ou partielles. Les conditions de remboursement peuvent également intégrer des modulations d'échéance. Il s'agit d'une possibilité de revoir le montant de l'échéance de remboursement, à la hausse comme à la baisse. Si cette opération est permise, l'emprunteur peut suspendre momentanément le remboursement de son prêt sur une période allant jusqu'à quelques mois. Par contre, la modulation d'échéance peut amener à une révision de la durée de remboursement du crédit et de son montant total.

Voici les offres de prêts immobiliers proposées par la Banque Populaire.

• Le prêt à taux fixe de la Banque Populaire

Un crédit immobilier à taux fixe est caractérisé par des mensualités constantes qui sont évaluées selon la durée du prêt et le montant du capital emprunté.

La Banque Populaire présente son offre « Prêt à taux fixe » avec la possibilité pour l'emprunteur de revoir à la hausse ou à la baisse le montant des échéances. Le client doit débourser 900 euros pour les frais de dossier et il n'est pas tenu de déposer ses revenus sur un compte souscrit auprès de la banque. Il y a deux manières de connaitre le taux d'emprunt appliqué sur le prêt immobilier à taux fixe de la Banque Populaire :

• effectuer une simulation en ligne
• ou joindre directement une agence de la banque

La Banque Populaire estime que le « Prêt à taux fixe » est avantageux sous 3 aspects : des tarifs moins onéreux, la possibilité pour l'emprunteur de moduler annuellement le coût de ses échéances soit en les augmentant soit en les baissant. Si l'emprunteur revoit à la baisse, cela impliquera un allongement de la durée du crédit. Par ailleurs, le prêt n'exige pas de montant minimal d'apport personnel.

• Le prêt à taux variable de la Banque Populaire

Un crédit immobilier à taux variable se traduit par une fluctuation des mensualités en rapport avec un indice établi au moment où l'emprunteur a souscrit le crédit. Ainsi, il est difficile de définir à l'avance le montant total du remboursement.

La Banque Populaire suggère à ses clients le "Prêt immobilier à taux variable capé 1" qui est un crédit à taux variable offrant la possibilité à l'emprunteur de changer le montant des échéances. Il faut débourser au total 1000 euros pour les frais de dossier. En outre, il est demandé à l'emprunteur la centralisation de ses revenus au sein de la banque. Pour connaître le taux d'intérêt, le seul moyen est de joindre une agence dans la mesure où la simulation en ligne n'est pas disponible.

L'appréciation de la Banque Populaire en ce qui concerne le "Prêt immobilier à taux variable capé 1" est globalement positive. Même si le contrat ne permet pas de basculer vers un taux fixe, il n'exige pas d'apport minimum et permet à l'emprunteur de moduler le coût de ses mensualités.

• Le prêt bail immobilier de la Banque Populaire

Le prêt bail immobilier offre la possibilité à un établissement de crédit de fournir un local à court terme à une entreprise en contrepartie du versement régulier d'une redevance.

La Banque Populaire fait l'acquisition d'un bâtiment déjà construit ou qui est encore à bâtir et le propose en location sur une période de 7 à 15 ans. À l'expiration du terme du contrat, l'emprunteur devient le propriétaire en activant l'option d'achat pour un prix qui a été fixé au préalable au moment de la signature du contrat.

La Banque Populaire assure le paiement de l'intégralité du montant du projet comprenant les frais de mutation et de construction, les frais annexes, la TVA, les assurances liées à la construction.

• Le crédit immobilier professionnel de la Banque Populaire

Cette offre est adaptée pour les personnes qui exercent une profession libérale et qui désirent contracter un prêt immobilier professionnel auprès de la Banque Populaire. Pour cela, l'emprunteur peut apporter à la banque un dossier incluant un avis d'imposition, les opérations détaillées des 3 derniers mois, un plan de remboursement des crédits en cours et les déclarations fiscales.La banque va lui demander de justifier la stabilité de ses revenus et le montant de son apport personnel.

Le prêt immobilier professionnel s'adresse à n'importe quelle profession libérale sous réserve de fournir quelques garanties. Il est conseillé de couvrir le prêt immobilier en souscrivant une assurance de prêt professionnel. Pour dénicher l'assurance adaptée à vos besoins, vous pouvez contacter le courtier sur internet BoursedesCrédits.

• Le crédit immobilier modulable de la Banque Populaire

Un crédit immobilier modulable comprend un taux fixe avec des mensualités variables. Par rapport aux sources de revenus de l'emprunteur, il donne la possibilité d'élever ou de baisser le montant des mensualités.

Le contrat "Riv' Immo Modulation" de la Banque Populaire s'adresse aux particuliers ou aux entreprises et sociétés désirant acheter, rénover ou construire un logement. Il faut compter 1250 euros pour les frais de dossier. La durée du crédit s'étend sur 25 ans.

Cette offre accorde une possibilité de modulation d'échéances. Pour cela, l'emprunteur peut faire une demande et un conseiller en prêt immobilier de la Banque Populaire l'invitera à effectuer des simulations différentes pour connaître la durée appropriée en fonction de sa situation. Une fois la durée adéquate fixée, l'emprunteur devra signer une clause additionnelle en rapport avec le crédit en cours.

• Le crédit immobilier à taux zéro de la Banque Populaire

La Banque Populaire présente son Prêt à Taux Zéro (PTZ) destiné aux particuliers qui envisagent de se porter acquéreur d'une première habitation principale. Il s'agit d'un financement partiel qui nécessite la souscription d'autres crédits pour financer un projet dans sa totalité.

L'avantage du PTZ+ c'est que le souscripteur n'a pas à débourser des frais de dossier et qu'il décide de la date de prélèvement de ses échéances. Le fait que l'emprunteur achète pour la première fois une résidence principale est une condition indispensable pour bénéficier du PTZ+ . Le PTZ finance : un logement HLM cédé par un organisme social à son occupant, la construction ou l'achat d'un logement neuf, une habitation ancienne implantée dans une commune éligible nécessitant des travaux d'amélioration avec au minimum 25 % de quotité .

• Le crédit relais de la Banque Populaire

Le crédit relais est une solution de financement pour l'acquisition d'un bien immobilier en attendant la revente d'un ancien. Ce type de crédit est à durée limitée, le temps pour l'emprunteur de trouver un acquéreur pour son ancienne résidence. L'offre de la Banque Populaire propose une durée de contrat de deux ans au maximum pour le remboursement du crédit pour l'achat de la nouvelle résidence. Toutefois, en fonction du profil de l'emprunteur, la Banque Populaire peut demander une expertise sur le bien faisant l'objet de la revente afin d'estimer sa valeur, avant d'accorder le prêt relais.

Les principaux avantages de ce type de prêt sont notamment la possibilité pour l'emprunteur de bénéficier d'un prêt pour acquérir rapidement et dans les temps une résidence qui l'intéresse sans devoir attendre la revente de l'ancienne, la possibilité d'anticiper le remboursement en totalité du prêt relais en cas de revente de l'ancienne résidence. Par contre, l'emprunteur devra rembourser en une fois la totalité du prêt à l'issue de la fin du contrat du prêt relais, même sans avoir pu revendre son ancienne résidence. Cette offre peut varier selon les régions. Il est conseillé de consulter un conseiller de la banque au niveau d'une agence de la Banque Populaire de sa région pour connaître toutes les conditions.

• Le prêt épargne logement de la Banque Populaire

Le prêt épargne logement est un prêt immobilier spécifique qui permet à l'emprunteur de souscrire  un prêt immobilier grâce à des droits acquis suite à une épargne sur un PEL (plan d'épargne logement) ou sur un CEL (compte épargne logement).

L'offre de la Banque Populaire concerne les comptes épargnes souscrits sur CEL ou PEL depuis le 1^er mars 2011. Grâce aux rémunérations générées par ces comptes épargnes, l'emprunteur peut demander un financement pour son projet immobilier, que ce soit dans l'achat d'un terrain pour la construction, pour une acquisition d'une résidence (neuve ou ancienne), ou pour financer certains travaux dans sa propre résidence. Le compte épargne logement peut également, sous certaines conditions, financer l'acquisition de parking ou de parts dans une SCI. C'est également le cas, encore soumis à certaines conditions, pour les projets de construction ou d'acquisition d'une résidence secondaire, de tourisme ou l'achat de parts dans une société d'attribution d'immeuble.

Les principaux avantages du prêt épargne logement sont notamment la possibilité de céder les droits pour un prêt immobilier à un membre de sa famille, ou vice-versa. L'emprunteur peut également bénéficier d'un taux connu à l'avance.

• Le prêt PREVAIR de la Banque Populaire

PREVAIR est un crédit immobilier proposé par la Banque Populaire destiné aux projets d'acquisition d'équipements écologiques dans le cadre de travaux de rénovation sur un logement. Il est accordé pour les résidences principales ou secondaires achevées depuis ou moins de deux ans, qu'il s'agisse d'un logement individuel ou collectif.

Le projet financé avec PREVAIR ouvre le droit pour l'emprunteur de bénéficier du crédit d'impôt pour la transition énergétique, notamment s'il s'agit d'une résidence principale. L'emprunteur peut également, réaliser des économies substantielles pour son projet qui entrera dans le cadre du développement durable.

• Le simulateur de prêt immobilier, un outil gratuit avec la Banque Populaire

Vous voulez savoir à combien s'élèveront vos mensualités et évaluer votre possibilité d'emprunt ? Grâce au simulateur de crédit immobilier Banque Populaire disponible sur son site, vous obtenez immédiatement des informations capitales portant sur le coût du crédit, les mensualités, les frais de dossier... Ces informations sont nécessaires avant d'envisager un emprunt.

Pour procéder à la simulation, il vous suffit de remplir les champs portant sur la nature du projet et le besoin de financement en indiquant par exemple le montant et la durée du montant souhaitée. Une fois que vous avez rentré les données, vous validez et le simulateur va se charger d'effectuer l'évaluation. Le résultat de la simulation s'affiche instantanément.

Après avoir effectué votre simulation, vous obtiendrez une proposition indicative et vous aurez alors la possibilité de discuter avec un conseiller. Si vous voulez, vous pouvez effectuer plusieurs simulations, mais le résultat que vous obtiendrez n'engage pas la banque et restera seulement indicatif.

>> Pour aller plus loin :

• Taux et Simulateur de crédit immobilier avec la Banque Populaire
• Bien préparer son dossier de prêt immobilier chez Banque populaire
• Rachat de crédit Banque Populaire : bon à savoir sur les frais
• Crédit immobilier Banque Populaire : le remboursement anticipé
• Assurance de prêt immobilier Banque Populaire