Quels sont les crédits accordés par Barclays ?
BoursedesCrédits fait ici le point sur les crédits accordés par la banque britannique Barclays.
Quels sont les crédits immobiliers proposés par Barclays
Barclays accompagne les particuliers dans la réalisation de leurs projets immobiliers. La banque britannique mise dans la qualité de ses produits au détriment de la quantité et propose uniquement 5 prêts principaux :
- le prêt amortissable à taux fixe
- le prêt immobilier à taux variable
- le prêt in fine
- le prêt relais
- le crédit-bail
Le prêt amortissable à taux fixe
Le prêt amortissable à taux fixe est le type de crédit immobilier le plus connu. Le taux d'intérêt à appliquer au prêt immobilier est fixé dès le début, autrement dit au moment de la signature du contrat de prêt. La somme obtenue peut aussi bien servir à l'acquisition d'un terrain en vue d'une construction, à l'achat d'une résidence (principale ou secondaire) ou à la réalisation d'un investissement dans la pierre. En tout cas, il doit représenter une somme supérieure à 21 500 euros. Le prêt amortissable de Barclays peut s'étendre jusqu'à 25 ans. Dans le cadre de son remboursement, la mensualité comprend le capital amorti et les intérêts du prêt. Au fur et à mesure des remboursements donc, la partie du capital remboursé augmente. Celle des intérêts toutefois diminue. Comme son nom l'indique, le taux du prêt immobilier reste le même au cours du prêt. Les mensualités à payer restent donc également constantes. Cet aspect apporte une grande sécurité à l'emprunteur, car les éléments relatifs au prêt sont connus par avance. Il peut ainsi investir librement dans d'autres projets en sachant la part à payer pour on prêt amortissable à taux fixe, accordé par Barclays. D'ailleurs, en fonction de ses revenus, l'emprunteur peut demander à augmenter ou à diminuer sa mensualité dès la deuxième anniversaire du prêt. Cette faculté peut se faire dans la limite d'un changement tous les 12 mois. Il peut également effectuer un remboursement anticipé du prêt.
Le prêt immobilier à taux variable
Barclays propose également un prêt immobilier à taux variable non capé. Autrement dit, le contrat de prêt immobilier d'un prêt immobilier à taux variable mentionne un taux, mais il est susceptible de révision chaque année. Cette variation se base sur l'indice Euribor, une référence sur le marché monétaire de la zone euro. Par voie de conséquence, les mensualités sur une année peuvent librement varier à la hausse comme à la baisse pendant toute la durée du prêt. Son remboursement peut s'étaler jusqu'à 25 ans. L'avantage de ce type de prêt de Barclays, c'est que l'emprunteur peut en cours de remboursement demander à transformer ce prêt à taux révisable en un prêt à taux fixe. Dans tous les cas, il peut toujours procéder à un remboursement anticipé.
Ce type de prêt convient parfaitement pour financer la concrétisation d'un projet d'investissement dans la pierre. La somme obtenue ne peut pas toutefois servir à l'acquisition d'une résidence qu'elle soit utilisée à titre principal ou secondaire.
Le prêt in fine
Ce prêt peut également servir dans l'achat de bien immobilier résidentiel ou l'acquisition d'un terrain. Il est toutefois plus adapté aux investisseurs de la pierre, car il permet de bénéficier d'une bonne déduction fiscale en matière de revenus. Le prêt in fine tire son nom du latin « à la fin ». Il s'oppose donc dans son fonctionnement au prêt amortissable. En effet, l'emprunteur rembourse uniquement au cours du prêt les intérêts. En ce qui concerne le capital, son remboursement se fait uniquement à l'échéance du prêt, autrement dit en une seule fois . Cette échéance peut aller jusqu'à 20 ans chez Barclays. Pour assurer la restitution de cette somme, l'emprunteur doit souscrire à un produit de placement auquel, il verse mensuellement, pendant toute la durée du prêt une mensualité. Le placement est nanti au bénéfice de Barclays qui détermine le bon support adapté.
Le prêt in fine permet à ceux qui disposent d'un capital de financer un projet tout en préservant ce capital
Le prêt relais
Le prêt relais convient à un emprunteur déjà propriétaire qui veut vendre son bien actuel pour en acquérir un autre. La réalisation de ces deux opérations vente-achat ne peut pas cependant être simultanée. La vente du bien immobilier peut prendre du temps alors que le bien à acquérir peut attirer la convoitise. Pour ne pas laisser le logement de ses rêves à quelqu'un d'autre, il faut trouver une solution. Le prêt relais permet de financer ce projet d'achat sans attendre la vente de l'ancien . Avec le prêt relais de Barclays, le candidat à l'emprunt peut demander un prêt à hauteur de 80 % de la valeur du bien actuel. Une fois le prêt accordé, il dispose de deux ans pour conclure la vente de l'ancien bien et rembourser le capital emprunté
Le crédit-bail
Un crédit-bail immobilier consiste pour une banque à proposer au client (généralement une entreprise) d'acheter un bien à sa place qui sera mis à disposition sous la forme de location. L'entreprise paiera des mensualités sous forme de loyer pour pouvoir disposer du bien pendant la durée du prêt.
Dans ce cadre, Barclays achète le bien immobilier et le met à disposition en contrepartie du remboursement mensuel. Vous pourrez lever une option d'achat à la fin du contrat. Cette option vous permettra d'acquérir définitivement l'immeuble. Le montant de l'option d'achat est fixé dès le départ dans les clauses contractuelles. Il est donc nécessaire de le vérifier avant de s'engager avec la banque si vous souhaitez faire l'acquisition de l'immeuble au terme du contrat. La durée du prêt s'étend entre 7 et 15 ans.
Les coûts relatifs à ce projet sont entièrement pris en charge par Barclays. Ainsi, la banque s'engage à payer la TVA, les appointements et assurances construction, les frais de mutations et tous frais annexes qui se rapportent à l'investissement.
Elle propose également le prêt aidé Prêt à taux zéro ou PTZ
Barclays crédit immobilier taux zéro
Pour vous qui souhaitez faire l'acquisition de votre premier domicile principal, le crédit immobilier à taux zéro (PTZ) vous est proposé. Le financement total de l'achat est cependant impossible avec ce seul prêt. Vous devrez donc souscrire à d'autres offres de crédit pour disposer de l'intégralité de la somme dont vous avez besoin pour la réalisation du projet.
Le crédit immobilier à taux zéro de Barclays peut être souscrit pour le financement des acquisitions suivantes :
- achat d'un HLM vendu par un bailleur social à son occupant
- construction ou achat d'un immeuble neuf
- acquisition d'un logement ancien nécessitant des travaux de réhabilitation dont le montant des travaux nécessaires est estimé à un minimum de 25 % du montant de l'opération d'achat, et enfin le logement doit être situé dans une zone éligible.
Barclays a décliné sur le marché son offre PTZ+ qui vous permet non seulement de bénéficier d'un avantage sur le coût, mais aussi d'une offre plus souple. En effet, les frais de dossier sont offerts lors de la souscription au PTZ+ de l'établissement. De plus, vous avez la possibilité de choisir la date de prélèvement de votre mensualité.
Par ailleurs, la souscription au crédit immobilier à taux zéro de Barclays est une offre accessible sous des conditions relativement restrictives. Outre le fait que le logement à acquérir doit être votre première résidence principale, des seuils de revenus ont également été fixés.
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