Quels sont les crédits accordés par Groupama Banque ?
Groupama Banque se veut être un établissement flexible et accessible en matière de financement immobilier. L'enseigne propose ainsi une gamme complète de prêts immobiliers, auxquels tous les profils d'emprunteurs peuvent prétendre.
Quels sont les crédits immobiliers proposés par Groupama ?
Groupama se veut être un établissement flexible et accessible en matière de financement immobilier. L'enseigne propose ainsi une gamme complète de prêts immobiliers, auxquels tous les profils d'emprunteurs peuvent prétendre.
Les crédits immobiliers proposés par Groupama sont tous à taux fixe. Ce type de taux a le principal avantage de permettre à l'emprunteur de connaître à l'avance les mensualités et le coût de son crédit, sans qu'il y ait possibilité de mauvaise surprise. Les prêts immobiliers de Groupama garantissent également un plan de financement personnalisé qui est adapté au profil et aux moyens de l'emprunteur. Les investisseurs peuvent solliciter un prêt immobilier qui leur permet de n'apporter aucun apport personnel tout en incluant les frais de notaire. Les offres de crédits immobiliers de Groupama sont également assorties d'une assurance de groupe facultative qui comporte de nombreuses garanties comme le décès, l'invalidité ou la perte d'autonomie totale ou partielle. Ces garanties d'assurance peuvent se substituer à l'emprunteur en cas de sinistres qui entrent dans le cadre de leur couverture et qui entraînent une perte subite des revenus. Par ailleurs, des conseillers dédiés sont au service de l'emprunteur pour l'aider tout au long de la durée de vie de son contrat de prêt.
Groupama affiche sur son site internet les tarifs qui conditionnent l'octroi et la gestion des prêts immobiliers que la société propose. Ainsi, pour les frais de dossier, ils sont gratuits pour les prêts réglementés PEL et le PTZ+. Pour les autres types de prêts immobiliers, Groupama applique un tarif minimum de 400 euros sur le montage du dossier de prêt pour un maximum de 1500 euros. En général, les frais de dossier de prêt immobilier chez Groupama représentent 1 % du montant total du prêt. Par ailleurs, les frais de délivrance de documents comme le tableau d'amortissement varient entre 11 et 21 euros par édition. Les frais d'expertise de chantier sont établis par visite. Ils sont établis en frais réels de l'opération. Les opérations spécifiques pour les modulations d'échéance et l'opération de changement de quantième du jour d'échéance sont fixées à 30 euros par opération, tandis qu'une opération de changement de domiciliation de compte externe à la banque est facturée 200 euros. En cas d'établissement d'avenant au contrat, des frais minimums de 250 euros sont appliqués pour 500 euros maximum. Une information annuelle des cautions est soumise à des frais équivalents à 60 euros.
Voici les offres de prêts immobiliers proposées par Groupama.
- Le contrat de prêt Clé de Sol
Groupama croit sincèrement qu'un prêt immobilier doit être proposé à un prix raisonnable, tout en étant entièrement personnalisable. Un financement idoine répond parfaitement à toutes les attentes de l'emprunteur, notamment sur des questions aussi importantes que le taux d'intérêt, le délai de remboursement, les conditions de remboursement et l'assurance du crédit.
Groupama voit en son offre principale, Clé de Sol, le contrat de crédit qui se rapproche le mieux des exigences de tous les emprunteurs. Clé de Sol est un prêt immobilier à taux fixe. Vous connaissez ainsi dès le départ le coût réel de votre financement ainsi que la durée estimative de remboursement.
Le crédit Clé de Sol est conçu sur la base d'un plan de financement sur mesure. Chaque emprunteur est libre d'ajouter dans ce plan les autres sources de financement de l'achat ou de la construction de son logement. Les prêts réglementés comme le PTZ, le CEL et le PEL peuvent tous figurer dans ce plan de financement personnalisé.
Groupama se montre tout aussi flexible dans la gestion du remboursement. Vous pouvez demander une augmentation ou une réduction de vos mensualités, en fonction de l'évolution de votre situation financière. Cette possibilité est notamment utile lorsque vos revenus baissent ou augmentent à la suite d'un changement d'emploi, de la fin des études d'un ou plusieurs de vos enfants, de votre départ à la retraite ou dans d'autres cas.
- Les prêts réglementés chez Groupama
Groupama fait partie des établissements autorisés à collecter l'épargne des particuliers dans le cadre du Compte Épargne Logement et du Plan épargne logement. Ces deux épargnes réglementées permettent d'économiser une certaine somme d'argent, le but étant de transformer le montant ainsi épargné en droits à prêt. Chaque compte CEL ou PEL donne droit à un emprunt à un taux préférentiel auprès de Groupama ou d'un autre établissement agréé.
Outre le prêt PEL et le prêt CEL, Groupama propose aussi le prêt à taux zéro plus, un autre contrat aidé par l'État français. Le PTZ+ se définit comme un prêt à taux nul, exempt de frais de dossier, accordé sous conditions de revenus. Cette formule sert simplement à compléter le financement de l'achat ou de la construction d'une résidence principale respectant des normes de performances énergétiques élevées, dans la cadre d'une première accession à la propriété.
- Le prêt relais chez Groupama
Si vous ne trouvez pas encore satisfaction avec le prêt Clé de sol et les prêts aidés, Groupama dispose aussi d'une offre de prêt relais en tous points intéressante. Cette formule est particulièrement avantageuse lorsque votre situation financière ne vous permet pas encore de contracter un emprunt complet, du moins en attendant de vendre votre logement actuel.
Le prêt relais Groupama est un financement à court terme qui fait partie des crédits de transition. Le prêt relais convient particulièrement aux acquéreurs-vendeurs, qui souhaitent obtenir une avance pour le financement d'un nouveau logement et jouir en même temps d'un délai plus long pour vendre leur logement actuel.
La durée d'un prêt relais souscrit auprès de Groupama ne dépasse pas 24 mois. Cette période correspond aussi au délai au cours duquel vous devez trouver preneur pour votre bien immobilier. Le montant du prêt relais accordé par Groupama peut avoisiner 80 % de la valeur du logement à vendre, en fonction de son prix de vente, mais pas que. Votre profil emprunteur et votre solvabilité comptent aussi pour beaucoup dans l'évaluation du montant de votre prêt relais.
Le prêt relais de Groupama présente aussi un autre avantage : les mensualités restent très faibles durant la période de remboursement. En effet, vous payez uniquement l'assurance crédit et les intérêts du prêt tout au long des 24 mois que dure le contrat. Vous remboursez la part en capital seulement à la fin du contrat, autrement dit, lorsque vous avez conclu la vente de votre ancien logement.
- Le prêt épargne logement de Groupama
Le prêt épargne logement présenté par Groupama est réservé à la France métropolitaine et La Réunion. Le prêt épargne logement est développé pour les emprunteurs qui disposent de droits acquis pour solliciter ce type de produit après avoir pu générer des intérêts sur un compte épargne de types PEL ou CEL. Le prêt PEL de Groupama est notamment destiné au financement de projets spécifiques comme l'acquisition d'un bien immobilier, la construction, une extension, une réparation, ou des travaux d'économie d'énergie pour une résidence principale. Le prêt épargne logement de Groupama peut également être destiné aux diverses dépenses pour l'acquisition ou pour les travaux concernant une habitation principale qui est également utilisée pour un usage professionnel ou commercial. Ce type de prêt peut aussi servir à l'acquisition de parts dans les SCI d'attribution ou dans des SCPI d'habitation. Toutefois, cette possibilité est soumise à certaines conditions. Le montant minimal que Groupama peut accorder pour le prêt épargne logement est de 5000 euros tandis que le montant maximum est de 92.000 euros si le prêt est acquis sur un PEL, et de 23.000 euros s'il est sur un CEL. Sa durée de remboursement peut varier entre deux et 15 ans. Le prêt épargne logement est remboursé en mensualités comprenant une part de capital, les intérêts et la cotisation d'assurance, par prélèvement sur le compte bancaire de l'emprunteur.
- Le prêt à taux zéro plus (PTZ+) de Groupama
Le prêt à taux zéro est un prêt réglementé avec un fonctionnement spécifique. En ce qui concerne l'offre de Groupama, le PTZ+ est destiné aux personnes résidentes en France et à La Réunion. Ce prêt est destiné aux projets portant sur une acquisition, la construction d'une résidence principale. Il peut également être utilisé pour l'aménagement de locaux non résidentiels en habitation, en l'acquisition de logement neuf ou de logement rendu neuf après travaux. Le prêt sert aussi financer l'acquisition d'un bien immobilier ancien qui nécessite des travaux qui représentent au moins 25 % du coût de l'opération, et enfin, pour l'acquisition d'une première résidence principale qui fera l'objet d'un contrat de location-accession. Le PTZ+ est uniquement destiné aux personnes en primo accession. Autrement dit, les personnes qui n'ont pas été propriétaires pendant au moins deux ans avant la sollicitation du prêt peuvent en bénéficier. Le montant du PTZ+ est déterminé selon un plafond réglementaire autorisé, la localisation géographique du bien concerné, son statut (neuf ou ancien) ainsi que le nombre des futurs habitants du logement. La durée minimale de remboursement du PTZ+ de Groupama est de 12 ans, selon les réglementations sur ce type de prêt. La durée maximale et de 25 ans. Il est également remboursé par mensualités après une période de différé de remboursement en début de prêt.
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