Quels sont les crédits immobiliers proposés par le Crédit du Nord ?

Dans sa politique commerciale et financière, le Crédit du Nord propose toute une gamme de produits de crédits immobiliers.

Son crédit amortissable à taux fixe : Libertimmo 1

Le prêt amortissable Libertimmo1 est un crédit modulable. Un crédit est dit modulable si son taux est fixe, mais que les mensualités que le client doit payer sont évolutives selon les revenus mensuels qu'il perçoit. Dans ce cadre, le Crédit du Nord offre au client la possibilité de financer un projet immobilier consistant en l'acquisition ou la rénovation d'un logement neuf ou ancien. Cette résidence peut être principale, secondaire ou locative. En ce qui concerne le délai de remboursement, le crédit immobilier modulable dénommé Libertimmo1 de la banque Crédit du Nord peut s'étaler sur une période maximum de 25 ans.

Pour souscrire à cette offre, le client devra juste consulter son conseiller dédié et lui demander conseil. Par la suite, le chargé de clientèle lui exposera des scénarios possibles quant au crédit immobilier modulable. Le client donnera alors son avis et optera pour celui qui est en adéquation avec son profil. Un avenant sera alors signé pour porter modification au contrat initialement signé.

Son crédit immobilier à taux variable : Libertimmo2 et Libertimmo 3

Le crédit à taux variable est un prêt dont le taux est établi en fonction des fluctuations observées sur le marché. Le taux est déterminé à partir d'un indice de référence tel que l'Euribor. Dans cette optique, le total des intérêts à payer ne peut être estimé par avance.

**Le Libertimmo 2

La particularité de ce prêt à taux révisable se situe au niveau de la révision du taux. En effet, la révision ne peut se faire qu'à la baisse au terme des deux années suivant la signature du prêt.

** Le prêt Libertimmo 3

Le prêt Libertimmo 3 est mieux décrit sous son appellation « Libertimmo 3 à taux variable capé +1 ». Cette offre à taux variable de Crédit du Nord permet au client de faire évoluer le montant du remboursement mensuel en fonction du taux en vigueur sur le marché. À la différence du Libertimmo2, le taux plafond est connu à l'avance et la variation à la hausse ne peut dépasser 1 point au cours du contrat de prêt. L'offre se situe dans la moyenne étant donné que le souscripteur doit payer 975 euros en guise de frais de dossier. Par ailleurs, la souscription oblige le client à domicilier son revenu chez le Crédit du Nord. Le taux étant variable, le client est obligé de se déplacer en agence pour en savoir plus sur le montant de ses mensualités.

Le prêt relais

Le prêt relais est un prêt spécialement dédié aux candidats à l'emprunt déjà propriétaires. Le Crédit du Nord propose deux types de prêt relais en fonction du montant à emprunter et du projet à financer. Si le bien à acheter coûte moins cher par rapport au bien immobilier à vendre, l'emprunteur doit se tourner vers sa solution crédit-relais proprement dite. Si le bien à acheter coûte par contre plus cher par rapport au bien immobilier à vendre, l'emprunteur doit se tourner vers sa solution Crédit Global Immobilier.

Le crédit relais est un crédit immobilier à court terme d'une durée de 2 ans au plus. Il permet de financer partiellement ou totalement l'acquisition d'un nouveau bien immobilier en l'attente de la vente de l'ancien bien.

Si le financement du nouveau projet ne se fait qu'en partie, l'emprunteur doit donc recourir à un autre prêt immobilier classique pour le compléter. Le montant du prêt relais s'élève entre 60 à 80 % de la valeur du bien à vendre.

La rémunération du prêt se fait à taux fixe et son remboursement peut se faire au choix, chaque mois ou chaque trimestre. Mais une fois la vente de l'ancien bien effective, le prêt doit être remboursé. L'emprunteur ne paie pas dans ce cas d'indemnité de remboursement anticipé.

**Crédit Global Immobilier

Cet autre prêt relais de Crédit du Nord peut aussi bien être à taux fixe qu'à taux variable, en fonction du contrat prévu. Il convient à l'emprunteur voulant acheter un nouveau bien immobilier, que le prix de vente de son ancien bien immobilier n'arrive pas à couvrir. Le prêt se fait avant la réalisation de la vente de l'ancien bien. Ce prêt Crédit Global Immobilier s'étale plus longuement dans le temps, car il peut s'étaler sur une durée de 5 à 20 ans. L'emprunteur peut également le rembourser mensuellement ou trimestriellement.

Le crédit immobilier à taux zéro

Ce type de prêt s'adresse aux clients qui sollicitent la participation de la banque pour l'acquisition d'une première résidence principale. Le financement intégral du projet immobilier est cependant impossible avec le crédit à taux zéro. Le recours à d'autres modes de financement est utile pour compléter les fonds nécessaires pour la réalisation de l'acquisition. Les avantages avec le PTZ + du Crédit du Nord sont les frais de dossiers offerts et la possibilité de choisir la date du prélèvement.

Prétendre à un crédit à taux zéro au Crédit du Nord nécessite de satisfaire certaines conditions. Tout d'abord, il faut être primo accédant, c'est-à-dire qu'il faut que le logement soit la première résidence principale du souscripteur. En sus il faut pouvoir justifier de revenus situés dans la limite établie par la réglementation en vigueur.

Le crédit à taux zéro peut financer 3 types d'acquisition :

- l'achat d'un logement HLM vendu par un bailleur social

- l'acquisition ou la construction d'un immeuble neuf

- l'achat d'un bien ancien nécessitant la réalisation de travaux de rénovation dont les coûts sont estimés à plus de 25 % du montant du prêt.

Son prêt in fine : Valorimmo

Le prêt in fine permet de concrétiser un projet d'investissement locatif. Au cours du prêt en effet, vous n'avez qu'à rembourser les intérêts d'une part et les assurances d'autre part. Ce sont uniquement ces éléments qui sont amortis. Le capital n'est remboursé qu'en fin de prêt et en une seule fois. Ce prêt permet de bénéficier d'avantage fiscal, surtout au cas où vous avez de lourdes charges fiscales ou percevez des revenus fonciers. Le taux d'intérêt d'un prêt in fine est généralement plus élevé par rapport à un prêt classique. Il reste le même au cours du prêt (durant de 2 à 15 ans), mais est entièrement déductible des revenus fonciers. L'impôt diminue donc largement pour ces revenus. Vous pouvez rembourser les intérêts chaque mois ou chaque trimestre.

Tous ces prêts concernent spécifiquement les particuliers. Il existe également pourtant des solutions destinées aux entreprises et aux professionnels.

Le crédit-bail immobilier

Pour rappel, le crédit-bail consiste pour un établissement de crédit de se porter acquéreur d'un bien pour le mettre à la disposition de son client. Cela a pour effet pour le client de pouvoir utiliser le bien en contrepartie du paiement d'une somme sous forme de loyer.

Pour le Crédit du Nord, ce type de crédit est dénommé NORBAIL IMMOBILIER. La banque achète l'immeuble ou prend en charge sa construction s'il s'agit d'un bâtiment à construire. Le client ne paie rien, c'est la banque qui finance tous les frais relatifs au projet immobilier.

En ce qui concerne le contrat, la durée du remboursement s'étale sur un délai de 7 à 15 ans selon les clauses définies lors de la souscription. Quand le contrat arrive à terme, le client jouit de la possibilité de lever une option d'achat pour acquérir tous les droits et devenir propriétaire de l'immeuble. Le prix de l'option d'achat est mentionné dans le contrat signé initialement.

Le crédit immobilier professionnel

Cette offre s'adresse à tout professionnel exerçant une activité dans le cadre d'une profession libérale. Le financement d'une acquisition ou de la construction d'un logement qui servira de siège pour son activité est facilité par ce produit. La justification de la stabilité des revenus est très importante pour le banquier dans ce type de crédit.

Le client a un avantage s'il peut apporter un fonds personnel pour la réalisation de son projet. En sus, il doit fournir des documents essentiels pour le banquier afin d'établir la situation de son activité. Dans ce cadre, le souscripteur devra mettre à la disposition de son conseiller : un avis d'imposition, des déclarations fiscales, le tableau d'amortissement des prêts en cours s'il y a lieu ainsi que des informations détaillées sur les opérations effectuées lors des 3 derniers mois. L'assurance de prêt professionnel est également un atout majeur pour le celui qui souhaite y souscrire.

>> Pour aller plus loin : 

• Taux et Simulateur de crédit immobilier avec la banque Crédit du Nord
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• Rachat de crédit Crédit du Nord : bon à connaître sur les frais
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