Différentes assurances-vie

Différentes assurances-vie

En France, on dénombre plus de 300 contrats d'assurance-vie différents, proposés par des organismes différents. Contrats de capitalisationMadelinPEA assuranceassurance-vie NSK... Comment s'y retrouver pour dénicher le meilleur investissement ?

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L'assurance-vie selon l'objectif 

L'objectif d'investissement recherché par le client constitue le premier critère définissant un contrat d'assurance-vie. La différence se situe au niveau de l'élément ou de la situation appelés à enclencher l'application de la garantie. En tenant compte de ce facteur, on dénombre trois types d'assurance-vie.

La première forme est l'assurance-vie en cas de vie. Dans cette version, le capital ou la rente viagère garantis est versé au signataire du contrat d'assurance-vie, à l'échéance de son engagement. La durée de l'assurance-vie est déterminée concomitamment par le titulaire et le fournisseur du contrat.

L'assurance-vie en cas de décès se déclenche, pour sa part, au moment du décès du signataire. L'épargne constituée sur le portefeuille est alors versée à une tierce personne, soit sous forme de rente viagère, soit sous forme de capital.

Le troisième type de contrat d'assurance-vie cible des objectifs mixtes. Autrement dit, il couvre à la fois le risque décès et le risque vie de l'assuré. L'assureur s'engage alors à verser l'argent de l'assurance-vie soit à l'assuré, si ce dernier est en vie au terme du contrat, soit à un bénéficiaire désigné, si ce dernier meurt avant la date prévue dans le contrat.

L'assurance-vie selon le contenu ou le type de placement

Les fonds détenus sur une assurance-vie sont investis sur un ou plusieurs supports choisis par l'assureur. Ce support peut être soit un fonds en euros – autrement dit un portefeuille d'actifs ayant traits aux marchés monétaires à moindre risque -, soit un fonds en unités de compte, comme les actions, les titres obligataires, les Fonds communs de placement ou les parts dans des Sociétés d'investissement à capital variable.

La plupart des contrats d'assurance-vie sur le marché combinent toutefois les supports en euros et en unités de compte : on parle dans ce cas de contrat multi-supports. Il incombe au titulaire de l'assurance-vie de définir les parts de son capital à investir dans les unités de compte et en euros, en fonction du type de gestion souhaitée... et surtout du rendement recherché.

Ces paramètres, auxquels il faut ajouter les frais de gestion de l'assureur, l'historique des fonds et les avis des autres souscripteurs, constituent la base sur laquelle repose le choix d'un bon contrat d'assurance-vie


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