Différents contrats Madelin

Différents contrats Madelin

Destinés à améliorer les conditions sociales des travailleurs non salariés, les contrats Madelin sont proposés par les assureurs, les mutuelles et les assurbanques sous diverses formes.

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Le contrat de retraite Madelin

Il s'agit certainement du type de contrat Madelin le plus répandu sur le marché actuellement. Concrètement, ce produit d'épargne permet aux TNS de bénéficier d'une retraite complémentaire – versée sous forme de rente - en souscrivant un placement semblable en plusieurs points à l'assurance-vie. Seule différence, les primes versées sur ce produit jouissent d'une déduction fiscale assez significative.

L'éligibilité du contrat retraite à la déduction fiscale est néanmoins soumise à certaines conditions. Les versements effectués sur l'épargne retraite Madelin doivent avant tout être réguliers, tant en terme de périodicité que de montant. Aussi, le contrat ne doit prévoir aucun paiement de capital lors de son exécution : seule la rente fait office de paiement reconnu avec la loi Madelin.

Les types de contrat de retraite Madelin

Les contrats de retraite Madelin proposés par les assureurs se présentent sous trois formes distinctes. La formule la plus répandue reste certainement le contrat retraite multi-supports. A l'instar d'une assurance-vie classique, ce contrat permet au travailleur indépendant de répartir son placement sur des fonds de nature différente. Le choix porte alors sur les fonds en euros et les fonds en unités de compte, sous forme d'actions, d'obligations, de parts de Sicav ou de Fonds Commun de placement.

Moins répandu, le contrat retraite Madelin mono-support utilise le plus souvent un support en euros uniquement. La rémunération affichée par ce type d'épargne retraite oscille entre 2,5 et 3,5 % par an, hormis les frais éventuels facturés par l'organisme de gestion.

La retraite Madelin en points adopte enfin un concept relativement simple : les cotisations versées par l'assuré sont automatiquement reconverties en points retraite. Ces points retraite se muent en rente à la date d'expiration du contrat. Cette rente s'ajoute à la retraite de base de l'assuré au moment de son retrait de la vie active.

 

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