Différents types de banques en ligne
À l'instar du marché bancaire traditionnel, le secteur de la banque en ligne accueille plusieurs types d'établissements, différents selon leurs types d'activité, leurs principes ou leur fonctionnement, leur statut juridique et leur business model. Quelques conseils pour choisir la meilleure banque en ligne.
Les banques en ligne selon leurs types d'activité
Les banques en ligne oeuvrant en France exercent dans leur majorité au titre de banques de détail. Ces enseignes assurent de fait plusieurs fonctions, dont la gestion des risques financiers et bancaires, ainsi que la distribution de ces risques à travers plusieurs leviers économiques.
Cette distribution se traduit par la vente de différents services ou produits bancaires, dont l'épargne, le crédit, les produits d'assurance, les placements financiers et les différents moyens de paiement. Ces produits sont généralement conçus par des structures tierces, dont des compagnies d'assurances ou des sociétés d'asset management. Dans la nébuleuse des banques de détail en ligne, on retrouve également les banques privées, comme Bforbank.
Ces enseignes ne proposent pas forcément les mêmes offres que les autres pure players : elles se concentrent plutôt dans les activités de gestion de patrimoine et de placements financiers.
Les banques directes selon leur statut juridique
On peut également classer les banques en ligne selon leur statut juridique, plus précisément leur type d'actionnariat. À l'instar des établissements traditionnels, les banques en ligne peuvent être une banque coopérative ou une banque commerciale.
Les banques coopératives, également appelées mutualistes, sont détenues par des actionnaires qui sont à la fois clients-usagers et sociétaires. En France, cette catégorie compte dans ses rangs des enseignes comme le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole.
Les banques commerciales regroupent les autres pure players et banques dont le principal et unique objectif consiste à réaliser des bénéfices en vendant des produits à leurs clients. Toutes les enseignes en ligne qui ne sont pas mutualistes se retrouvent dans cette catégorie.
Les banques selon leur business modèle
La classification des banques en ligne peut également se faire selon leur fonctionnement en général ou leur business model. Deux types de banques sont ainsi identifiables. D'un côté, on retrouve les pure players, ces banques agissant exclusivement en ligne, sans l'appui d'agences physiques. ING, Boursorama Banque et Monabanq font partie des établissements de cette catégorie.
L'autre catégorie regroupe les antennes en ligne des banques physiques, créées spécialement pour faciliter l'accès et la gestion en temps réels des comptes des clients.
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