Elysée Fonds HSBC

Elysée Fonds HSBC

En vue de bénéficier d'une retraite complémentaire, les particuliers ont la possibilité de souscrire à un PERP. En la matière, les offres sont nombreuses, cela dit, l'analyse se penchera sur les particularités du Plan Élysée Retraite Patrimoine proposé par HSBC.

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Les caractéristiques du PERP

Avant toute chose, il est important de rappeler qu'un PERP peut être ouvert par pratiquement tout le monde. Une personne active a jusqu'à son 70e anniversaire pour ouvrir un PERP. L'ouverture d'un PERP peut se faire auprès d'une banque, d'une compagnie d'assurance, d'un organisme de prévoyance ou d'une mutuelle. Lorsque le PERP est ouvert, l'alimentation de l'épargne peut être faite à travers des versements libres ou des versements programmés.

Dans le cas du Plan Élysée proposé par HSBC, le versement initial se fait à partir d'un montant de 750 euros. À la suite de ce premier versement, si l'épargnant opte pour le mode de versement libre, le même montant lui sera requis pour chaque versement. Par contre, dans le cas de versements programmés, 150 euros seront nécessaires pour alimenter son épargne.

Si les engagements de l'épargnant sont relatifs à l'alimentation du compte ainsi que l'impossibilité de toucher à son épargne avant la fin de l'engagement, ceux de l'établissement de crédit sont plus nombreux. En effet, ce dernier est tenu d'informer l'épargnant sur l'évolution de son compte, et ce, de manière régulière. De plus, l'établissement de crédit doit notifier l'épargnant sur les frais prélevés annuellement. Il est également tenu de révéler l'estimation de la rente que l'assuré percevra. Enfin, l'établissement de crédit doit préciser les conditions dans lesquelles le contrat sera transféré.

Il est à noter qu'en matière de PERP, la mise à disposition de l'épargne ne peut se faire que selon des conditions restrictives. L'épargne ne pourra donc pas être retirée sauf au moment du départ en retraite, soit selon des situations exceptionnelles, soit en cas de décès du souscripteur. Ainsi, lorsque les fonds pourront être débloqués, le bénéficiaire pourra bénéficier du versement d'une rente viagère, d'une sortie partielle en capital ou de l'attribution de fonds en vue de l'acquisition d'une résidence principale.

Les avantages du PERP HSBC

Il faut savoir que le Plan Élysée proposé par la HSBC est un contrat d'assurance collective sur la vie et à capital variable. A ce titre, il permet au bénéficiaire de choisir librement le mode de gestion qui lui convient le mieux. Pour cela, il dispose de 2 choix, à savoir : la gestion sécurisée et la gestion libre.

La gestion sécurisée de l'épargne se fait de manière progressive. Elle dépend de la date prévue de départ à la retraite. Dans la pratique, il s'agit d'une répartition des fonds entre le support en euros et les supports en unités de compte. Ce mode de gestion consiste d'abord à la recherche d'un rendement élevé, à travers le support en unité de compte, avant de sécuriser les fonds, en les transférant progressivement sur le support en euro.

La gestion libre permet non seulement à l'épargnant de garder le contrôle des décisions de gestion, mais elle lui permet également de sécuriser ses gains, à travers « l'arbitrage automatique des gains ». En pratique, lorsque les fonds investis sur le support en unité de compte atteignent un certain seuil, ils seront arbitrés vers le fonds en euros. Selon les conditions fixées par l'épargnant.

Il faut savoir que le PERP permet au bénéficiaire de bénéficier de réductions fiscales. Cela dit, le Plan Élysée proposé par HSBC offre à l'épargnant un mode de gestion souple, c'est-à-dire que c'est l'épargnant lui-même qui définit la fréquence et le montant des versements, qu'il peut modifier à sa convenance. De plus, au moment du départ à la retraite, le Plan Élysée de HSBC offre au bénéficiaire le versement d'une rente à hauteur de 60 ou de 100 %, à moins que le souscripteur n'ait choisi l'option rente avec annuités garantie. Auquel cas, cette rente sera versée pendant une durée de 5 à 15 ans.

Les offres en matière de PERP sont nombreuses, ainsi, pour bénéficier d'une analyse comparative gratuite sur les différentes offres, le site du courtier en ligne boursedescredits.com, peut-être consulté à tout moment.

 

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