Épargner dans une banque en ligne : comment procéder ?

Arguments de poids souvent mis en avant par les banques en ligne, les comptes épargne et autres livrets offrent un rendement plutôt intéressant avec les pure players. Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier de ces offres ? Comment souscrire ces produits ?

Les épargnes classiques sur les banques en ligne

Enseignes résolument différentes des banques traditionnelles, les pure players proposent pourtant certains produits également distribués par ses concurrents physiques. Les comptes épargnes « classiques », présents en France depuis des décennies, en font partie.

Parmi ces produits rémunérateurs, le Livret A reste sans doute le plus prisé et le plus souscrit de tous. Fin avril 2014, l'encours de ce compte épargne défiscalisé et réglementé s'élève à 239,9 milliards d'euros, en hausse de 1,7 % par rapport à la même période en 2013. Une part de plus en plus importante de ce montant revient désormais aux banques en ligne, devenues acteurs incontournables du secteur depuis l'ouverture de la distribution du livret en 2009.

Et même si la rémunération de ce produit décline progressivement, il reste attractif au regard de plusieurs clients. La souscription de ce livret est en outre plus simple et plus rapide sur une banque en ligne. Il suffit de demander le contrat d'ouverture de compte auprès de l'enseigne, l'imprimer puis le signer avant de le renvoyer pour accord.

Quelques conditions de souscription peuvent être exigées, entre autres le versement d'un premier dépôt minimum et la présentation de certains documents – pièce d'identité, justificatifs de domicile, etc. Les procédures de souscriptions restent sensiblement identiques pour les autres produits d'épargne comme le LDD, le CEL et le PEL.

Quid des super livrets des banques en ligne ?

Même s'ils présentent un grand nombre d'avantages, les épargnes réglementées comme le Livret A et le LDD semblent quelque peu restrictives et limitées sur certains points. Les fonds détenus sur ces comptes sont par exemple bloqués pendant un moment, tout en étant plafonnés.

Désireuses de contourner ces limites, les banques en ligne ont créé leurs propres livrets. Ces comptes épargne offrent des rémunérations, certes moins avantageuses que les livrets réglementaires, mais ont l'avantage d'être non plafonnés et disponibles en tout temps. La somme placée dans ces produits peut être retirée ou mobilisée à tout moment, en cas de besoin urgent.

La souscription de ces super livrets se fait selon les mêmes procédures qu'un livret d'épargne classique. Seule différence, les pure players exigent parfois un premier dépôt assez conséquent de l'ordre de quelques centaines à quelques milliers d'euros.