Épargner pour les études
Le financement des études de leurs enfants peut être un vrai casse-tête pour les parents, surtout lorsque la mobilisation d'une somme importante est nécessaire. Pour mettre fin à ce genre de souci financier, certains produits d'épargne peuvent être utilisés au titre d'épargne étude.
Le choix d'un produit d'épargne réglementé
Généralement pour scolariser un enfant auprès d'écoles ou d'instituts privés, il faut prévoir un budget de 18.000 à 25.000 euros, pour les seuls frais de scolarité. En plus de ces frais de scolarisation, les parents devront également prévoir un budget pour la location d'un logement, les frais d'installation, et autres dépenses quotidiennes. Le budget de scolarisation étant connu longtemps à l'avance, il est donc suggéré aux parents d'ouvrir un compte épargne le plus tôt possible.
En règle générale, plus l'épargne est placée sur une longue durée, plus elle est rentable. A cet effet, il est plus profitable pour les parents de s'orienter vers les produits d'épargne réglementés. Pour un tel placement, le livret A ainsi que le PEL sont les mieux adaptés. En effet, ils sont plus avantageux dans la mesure où ils peuvent tout aussi bien être ouverts par les parents que par les enfants. De plus, avec un plafonnement de versement définit à 22.950 euros, pour le livret A et 61.200 pour le PEL, ils ont la capacité de couvrir, au moins les frais de scolarisation. En termes de rendement, les rémunérations de ces deux produits d'épargne sont respectivement de 1,75 % et de 2,5 %. En outre, l'épargne constituée pour ces deux produits bénéficie d'allègements fiscaux importants.
Dans le cas où l'épargne constituée servira de ressources complémentaires au financement des études de leurs enfants, les parents peuvent s'orienter vers le livret jeune. Certes, il ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux que les deux précédents, mais il permet tout de même de garantir un rendement de 1,75 %, avec un plafonnement de 1.600 euros. Il est toutefois important de noter que le livret jeune est uniquement destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Toujours est-il que les produits d'épargne réglementés sont totalement sécurisés.
L'efficacité de l'assurance-vie
À l'heure actuelle, il n'existe pas encore de produit spécial épargne étude, mais les capitaux issus de la constitution d'une épargne peuvent être utilisés pour le financement des études. À ce titre, l'assurance-vie est très avantageuse dans la mesure où elle est alimentée par des versements réguliers et permet aux parents de choisir leur sortie en capital.
Se servir de l'assurance-vie en guise d'épargne étude permet aux parents de bénéficier d'une fiscalité dégressive. En effet, dans l'assurance-vie, si un retrait partiel est effectué au cours des 4 premières années, les intérêts subiront une taxation à hauteur de 35 %. Pour une durée de détention de l'épargne située entre 4 et 8 ans, la taxe est de 15 %, et au-delà de 8 ans, elle est de 7,5 %. Or, dans la mesure où l'épargne étude se constitue plus ou moins sur le long terme, l'assurance-vie peut être un outil approprié. En outre, l'assurance-vie permet à son titulaire de bénéficier d'un abattement annuel de 4.600 euros, qui sera doublé pour le cas d'un couple légalement uni, en plus des prélèvements sociaux de 15,5 %.
Par ailleurs, l'assurance-vie permet de diversifier ses placements qui peuvent allier performances et sécurité. Ainsi, pour un investissement de longue durée, l'épargnant a la possibilité de placer en premier lieu son épargne sur des supports en unités de compte, pour optimiser la performance, avant de sécuriser l'épargne en la plaçant sur un support en euro. D'ailleurs, les contrats d'assurance-vie proposent systématiquement des modes de gestion et de répartition qui correspondent aux besoins des souscripteurs.
Les produits relatifs à l'épargne sur le moyen long terme sont nombreux et variés. Certains d'entre eux peuvent servir d'épargne étude, ainsi pour connaître les plus appropriés, une analyse comparative peut être faite en consultant le site du courtier en ligne boursedescredits.com.
