ETF et Assurance-vie

ETF et Assurance-vie

À ce jour, l'assurance-vie reste le placement préféré des Français pour faire fructifier un capital en vue de se constituer un patrimoine pour la retraite ou pour une succession.

Actuellement, des contrats d'assurance-vie multisupport novateurs proposent les ETF en compléments des actifs financiers classiques pour encore plus de performance. Parmi les contrats les plus en vue du moment, Puissance Sélection se positionne en très bonne place grâce à ses 80 ETF, mais aussi par ses frais très compétitifs.

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ETF : définition et mode de fonctionnement

Les trackers sont des OPCVM indiciels qui reproduisent le cours d'un indice boursier, d'un titre, d'un actif ou d'une matière première. Plusieurs appellations peuvent faire référence aux trackers : ETF (Exchange-Traded Fund), Index Tracker ou encore fonds indiciel coté. Actuellement, ce sont les seuls supports qui permettent d'assurer un suivi efficace et pertinent des indices boursiers et des matières premières avec leurs dividendes réinvestis et leurs pondérations exactes. Simples d'utilisation, les ETF sont des supports financiers qui se maîtrisent facilement pour prévoir la hausse ou la baisse d'un indice donné.

Ils fonctionnent sur les principes des actions et leur liquidité est prise en charge par les Banques émettrices. De ce fait, ils offrent une simplicité et une bonne liquidité.

Outre cela, les trackers présentent d'autres atouts tels que la gratuité de l'entrée et de sortie, des frais de gestion réduits (0.3 % en moyenne), l'inexistence de date de maturité et la distribution de dividendes.

Par ailleurs, si certains peuvent être logés sur un compte titre, d'autres sont éligibles au plan d'épargne en actions (PEA) et au service de règlement différé (SRD).

ETF : classification et réglementation fiscale

En France, les ETF sont généralement classifiés selon les indices boursiers qu'ils répliquent. Par conséquent, on en distingue 4 catégories dont les trackers sur indice de marché, de matières premières, de stratégie et les trackers actifs. Ce dernier type d'ETF se différencie des autres du fait qu'on y retrouve des fonds à capital protégé, des fonds à effet de levier et des fonds qui affichent une performance inverse de l'indice. Mais, on peut aussi les classifier selon leur émetteur (Lyxor Banks, ETF China, Ishares...) ou leur sous-jacent (secteur bancaire, CAC 40, indice boursier chinois...).

Les trackers sont règlementés par le même cadre fiscal que les OPCVM et les actions. Autrement dit, les plus-values qui en découlent sont exonérées pour toutes sessions annuelles de moins de 25 830 €. Pour tout montant dépassant ce seuil, un taux d'imposition de 30.10 % dont 12.20 % de prélèvements sociaux sont imputés dès le premier euro de gain.

Quant aux dividendes, ils sont soumis au barème progressif de l'impôt, mais sont défiscalisés à hauteur de 10 % en plus de bénéficier d'un abattement de 1 525 € pour une personne seule et de 3 050 € pour les couples.

Les contrats d'assurance-vie proposant des ETF

De par leur performance, les ETF se positionnent comme des supports financiers de choix à utiliser dans un contrat d'assurance-vie multisupport pour faire fructifier au maximum son capital. Cependant, les contrats d'assurance-vie proposant ce type de fonds boursiers sont encore assez rares, car les fonds indiciels sont peu rémunérateurs pour les compagnies d'assurance.

Toutefois, il est possible de trouver des offres intéressantes en ligne telle que le contrat de WeSave Patrimoine avec 82 trackers, Yomoni Vie avec 81 trackers ou encore Puissance Sélection avec 80 trackers. Ce dernier contrat est le plus populaire auprès des investisseurs grâce notamment à son offre variée de supports, mais aussi par ses frais très faibles.

Combinés à la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie, ces atouts font du contrat Puissance Sélection, un des plus rentables du marché actuel. Comme toujours, en cas de doute par rapport à une offre d'assurance-vie, le mieux est toujours de faire appel à des professionnels tels que BoursedesCrédits et à son comparateur gratuit en ligne.

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