Que faire après le refus d'un prêt immobilier ?

Pour ne pas prendre de risques inutiles, les établissements prêteurs procèdent minutieusement au tri des dossiers qui prétendent souscrire à un crédit immobilier. Ils ne retiennent alors que ceux qui présentent les meilleures garanties quant à une possibilité de remboursement de crédit en temps et en heure. Si votre demande de financement a fait l'objet d'un refus, sachez qu'il existe des solutions pour débloquer votre situation et faire accepter votre demande. Un point sur le sujet.

Les motifs de refus d'un prêt immobilier

Pour rebondir après un refus de dossier de prêt, la première chose à faire est d'en identifier les causes. La nature trop ambitieuse d'un projet immobilier par rapport à la situation financière de l'emprunteur peut être l'une des causes de la réticence de l'organisme prêteur. En étudiant les dossiers, un banquier se réfère toujours au plan de financement qui retrace l'ensemble du patrimoine, les charges financières de l'emprunteur, le montant du capital et la durée du prêt demandé. Il évalue alors le taux d'endettement de l'emprunteur, et si ce taux dépasse les 33 %, c'est-à-dire le tiers des revenus, l'emprunteur ne sera pas éligible au prêt. Mais même avec une mensualité inférieure à 33 % de taux d'endettement, si le banquier juge que le "reste à vivre" de l'emprunteur est insuffisant pour maintenir un train de vie convenable, il peut tout aussi bien refuser le dossier. D'autres motifs comme l'insuffisance de l'apport personnel peut aussi induire une réponse négative. En effet, cet apport personnel vous permet de financer une partie de votre projet en couvrant les frais de notaire et la mise en place de la garantie. En pratique, il équivaut à un minimum de 10 % du capital et permet de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas. Pendant l'étude des dossiers, les organismes se penchent aussi sur les relevés bancaires de l'emprunteur afin d'y détecter d'éventuelles irrégularités telles que des découverts ou des paiements rejetés. Enfin, les situations financières instables peuvent aussi faire l'objet de refus d'un prêt. En effet, les établissements prêteurs privilégient les emprunteurs employés en CDI et les fonctionnaires.

Les solutions à adopter pour obtenir un prêt

Si votre dossier a été refusé pour les motifs énumérés précédemment, il est important de soigner votre profil d'emprunteur pour démontrer votre capacité à gérer vos revenus tout en remboursant un crédit immobilier. Il s'agit entre autres d'améliorer votre apport personnel pour réduire le montant à emprunter et diminuer le risque encouru par la banque. Vous pouvez également limiter le nombre de vos autres crédits de consommation pour démontrer votre capacité à rembourser votre prêt immobilier. Sachez aussi que les organismes prêteurs accordent plus d'importance aux logements bien placés et en bon état parce que ces derniers font office de garantie à travers les hypothèques ou les cautions. De plus, les biens immobiliers de bonne qualité représentent une importante valeur patrimoniale et résistent aux fluctuations du marché immobilier. Il est donc conseillé de mettre en valeur le logement que vous souhaitez acquérir dans votre dossier de prêt.

Vous avez également le choix de vous diriger vers d'autres établissements prêteurs pour obtenir un prêt. En effet, toutes les banques ne posent pas les mêmes conditions d'accès au prêt et d'autres organismes restent plus souples afin d'attirer de nouveaux clients. Sinon, vous pouvez aussi recourir aux services d'un courtier. Ce professionnel vous conseillera sur les meilleures conditions d'emprunt favorables à l'obtention d'un prêt et vous représentera auprès des différents organismes prêteurs. Il comparera les offres et vous proposera celle qui sera la mieux adaptée à votre profil. Un courtier sera également en mesure de négocier un taux de crédit plus intéressant en mettant en avant les atouts de votre dossier.