Fonctionnement du crédit relais
Le prêt relais est un montage financier quelque peu atypique, qui permet d'obtenir un crédit pour l'achat d'un bien immobilier avant de finaliser la vente d'une propriété. En quoi ce financement est-il différent ?
Fonctionnement du crédit relais
L'analyse des difficultés auxquelles un acheteur fait face dans l'intervalle compris entre l'achat d'un nouveau bien et la vente de sa résidence actuelle est cruciale pour comprendre le fonctionnement du prêt relais. Durant cette période, les acheteurs se voient tiraillés entre l'idée d'attendre la vente de leur propriété avant d'entamer l'achat d'un nouveau bien et celle de devenir locataire, puis souscrire un nouveau crédit immobilier en vue d'une nouvelle acquisition, le tout en essayant de vendre l'ancienne propriété.
Le crédit relais s'impose donc comme la solution la mieux adaptée pour les acheteurs-propriétaires se trouvant dans cette situation. Ce prêt immobilier permet en effet d'entamer sereinement l'achat d'un nouveau bien immobilier avec un crédit, avant même de revendre un bien immobilier encore propriété de l'acheteur.
Le remboursement du crédit relais
La banque avance alors à l'emprunteur les fonds nécessaires à l'acquisition du nouveau bien. Le remboursement de ce prêt relais s'étale sur une période de 12 à 24 mois. Les mensualités payées par l'emprunteur durant cette période sont composées seulement des intérêts et des primes d'assurances, ou encore des primes d'assurance seulement.
Les intérêts du crédit relais sont calculés dans la même fourchette de coûts que des crédits immobiliers classiques. Le capital est remboursé seulement à l'issu de la finalisation de la vente de l'ancienne propriété. A noter toutefois que la banque a le droit d'exiger le paiement de la totalité du prêt relais à l'issue de la période de 12 ou 24 mois, même si la vente de l'ancien logement ne se réalise pas.
Prêt relais sec ou prêt relais jumelé ?
Les banques accordent deux types de prêt relais sur le marché. La première catégorie regroupe les prêts relais secs, qui permettent de financer en entier l'achat du nouveau logement. Ce financement est souvent utilisé lorsque la nouvelle résidence convoitée par l'acheteur est moins chère que son ancien logement.
Avec l'inflation des prix immobiliers, le crédit relais jumelé reste toutefois la solution privilégiée. L'achat du nouveau logement se fait alors à l'aide de deux crédits distincts, dont le prêt relais qui finance l'opération à hauteur de 60 à 80 % et un crédit immobilier ordinaire, qui finance le reste de l'achat.
