Frais de l'assurance vie

Frais de l'assurance vie

Un contrat d'assurance-vie, s'il génère des plus-values plutôt intéressantes, est aussi sujet à divers frais qu'il faut prendre en compte. Quelles sont ces charges auxquelles il faut s'attendre sur ce placement ?

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Les frais liés à la souscription et aux versements

Plusieurs frais sont à prévoir durant la souscription et la gestion d'un contrat d'assurance-vie. Lors de l'ouverture d'une assurance-vie, l'assureur peut être amené à facturer des frais fixes, payable en une fois, au titre de participation au traitement du dossier de souscription. Ce type de frais n'est pas toutefois systématique auprès de toutes les compagnies d'assurance.

Viennent ensuite les frais d'entrée ou frais de versements, qui sont eux toujours présents, mais à des degrés variés. Ces facturations interviennent au moment des versements réalisés sur le contrat. Elles sont négociables lors de la souscription du contrat. Même si le souscripteur ne cotise pas sur son assurance-vie au cours d'une année, la compagnie d'assurance prélève toujours des frais de gestion, qui s'élèvent en moyenne à 0,6 % des intérêts. Les frais de gestion sont déjà déduits des performances nettes annuelles affichées par l'assureur.

Les frais liés aux opérations sur le placement

En cas de changement de support – pour les contrats multisupports -, l'assureur prélève des frais d'arbitrage qui s'élèvent en moyenne à 1 % des sommes transférées. Ce taux n'est pas forcément appliqué à la lettre : nombre d'assureurs fixent en effet des montants de frais plafonnés ou plancher pour les arbitrages.

Certaines compagnies optent même pour un montant forfaitaire à chaque arbitrage, quel qu'en soit le montant. Outre les frais d'arbitrages, d'autres commissions et pénalités sont à prévoir, notamment en cas de rachat avant échéance du contrat ou en cas de demande d'avance.

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