Investir dans une FCPI et bénéficier d'une réduction d'impôt

Investir dans une FCPI et bénéficier d'une réduction d'impôt

Investir dans un FCPI, ou Fond Commun de Placement dans l'Innovation, c'est investir dans l'innovation portée par les PME. L'État a mis en place des dispositifs réglementaires visant à inciter les épargnants à investir dans ces structures en leur faisant bénéficier de FCPI défiscalisation.

Pourquoi placer son argent dans un FCPI ?

Les FCPI sont notamment utilisés comme supports d'investissement dans les contrats d'épargne en assurance-vie. Ce sont des placements sur des actions non cotées à court terme, généralement de 8 ans. Toutefois, le souscripteur peut choisir une durée de placement à long terme.

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En d'autres termes, les fonds sont investis dans des entreprises comptant au plus 500 salariés et qui investissent dans l'innovation technologique. Les professionnels de la finance qui gèrent un FCPI étudient les bilans et les performances de ces entreprises avant d'injecter des fonds dans leur capital. Pour le particulier, il peut investir directement dans un FCPI à travers son épargne. Ainsi, investir dans un FCPI permet aux PME de se développer.

Par ailleurs, les fonds investis dans un FCPI doivent être obligatoirement répartis entre les sociétés apportant des solutions d'innovation, à hauteur de 60 %, et le reste de la totalité des fonds sera investi dans les FCP ou dans le marché des actions. Toutefois, le principal avantage pour un investissement dans un FCPI concerne les avantages fiscaux au bénéfice du souscripteur. Ces avantages offerts par les FCPI défiscalisation concernent notamment des réductions d'impôts sur le revenu et sur la fortune.

Quels sont les risques et atouts pour un investissement dans un FCPI ?

Le premier concerne les pertes en capital. En effet, même si à priori, l'investissement permet de réduire considérablement ses impôts, il s'agit tout de même de les considérer comme des placements à risque. La raison en est que c'est un investissement sur des titres actions, et qui est sujet à toute variation positive ou négative du marché financier.

Le souscripteur doit tenir compte du fait qu'il s'agit d'un investissement dans l'inconnu. Par ailleurs, un manque d'observation des conditions d'éligibilité peut faire perdre les avantages en FCPI défiscalisation. Toutefois, les performances affichées sur les années précédentes font qu'il s'agit d'un investissement fiable en grande partie. Ceci est dû notamment à l'observation et l'analyse minutieuses par les gérants des fonds FCPI des performances de chaque entreprise.

Actuellement, les fonds ne sont plus investis que dans des sociétés dotées d'une grande fiabilité compte tenu d'un bon bilan sur plusieurs années. Les secteurs d'activité des PME sont également pris en compte. Généralement, ce sont les investissements dans les projets novateurs en biotechnologie, communication et énergie, qui sont les préférés pour l'investissement. Ces derniers, en effet, présentent des risques d'investissement moins élevés.

Quelles sont les réductions fiscales obtenues ?

Tout individu détenant la nationalité française et résidant en France peut investir dans un FCPI, du moins à condition qu'il soit en possession d'un contrat d'épargne-investissement.

Les FCPI défiscalisation concernant notamment l'IR et l'ISF. Pour les impôts sur le revenu, le souscripteur bénéficie d'une réduction de 18 % sur le total des montants des versements effectués sur l'année concernée dans les FCPI. Pour l'ISF, cette réduction est de 50 % sur les versements effectués sur l'année. Les plus-values générées par l'investissement sont également exonérées d'impôt.

Par ailleurs, il est possible de faire une optimisation de réduction fiscale pour ce type de placement. Pour ce faire, le souscripteur peut choisir de diversifier les placements sur des FCPI et sur des fonds FIP. En effet, il peut obtenir une réduction fiscale de 50 % sur l'IR en investissant également dans les FIP. D'ailleurs, les investissements dans ces deux supports d'investissement accordent la possibilité de cumuler les avantages fiscaux.

Toutefois, ils sont concernés par le plafonnement de niche fiscale de 18.000 euros. Enfin, pour pouvoir réellement bénéficier à long terme des réductions fiscales, le souscripteur doit conserver les fonds d'investissement dans un FCPI au moins 5 années consécutives. Vous pouvez consulter sur le site web du courtier Bourse des Crédits les différents supports d'investissement proposant des placements sur des FCPI.

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